Možno ste si už položili otázku, ako najlepšie zabezpečiť finančnú budúcnosť svojho dieťaťa a uľahčiť mu tak štart do života. Cieľom je vytvoriť finančný vankúš, ktorý mu pomôže pri štúdiu, riešení bývania alebo pri rozbehu do života. Jednou z možností je stavebné sporenie, konzervatívny produkt, ktorý uprednostňuje nízke, ale garantované zhodnotenie úspor.
Stavebné sporenie pre deti: Ako to funguje?
Stavebné sporenie je produkt pre ľudí, ktorí nemajú radi rizikovejšie formy zhodnocovania financií. Pri uzatvorení zmluvy o stavebnom sporení si určíte cieľovú sumu. Vklady sú úročené úrokovou sadzbou a po splnení podmienok môžete v dospelosti získať stavebný úver s úrokovou sadzbou.
Výhody stavebného sporenia pre deti
- Štátna prémia: Dieťa má nárok na štátnu prémiu, ktorá predstavuje 10 % z ročného vkladu, maximálne 70 € ročne. Táto prémia sa poskytuje bez skúmania príjmu rodiča alebo zákonného zástupcu. V roku 2024 je potrebné vložiť na stavebné sporenie sumu vo výške 1 000,-€, aby sporiteľ získal štátnu prémiu. Ak však zmluvu uzatvoríte v druhej polovici roka, tak štátna prémia bude vo výške 35,-€.
- Poplatky: Prvá zmluva o stavebnom sporení do 6. roku dieťaťa je bez poplatku za uzatvorenie. Pri pravidelnom sporení (min. 20 €/mes.) neplatíte ani poplatok za vedenie účtu.
- Stavebný úver: V budúcnosti môže Vaše dieťa v prípade splnenia podmienok získať v dospelosti stavebný úver s úrokovou sadzbou 3,90% pri tarife JE. Úroková sadzba na stavebnom úvere je bez ohľadu na tarifu garantovaná po celú dobu splácania úveru.
- Extra Istota: Dieťa na zmluve o stavebnom sporení získava aj tzv. Extra Istotu. Znamená to, že v prípade úmrtia rodiča, či zákonného zástupcu bude stavebná sporiteľňa po splnení podmienok v sporení pokračovať až do výšky max. 10 000 €.
- mojaPSS: S mojaPSS získate online prístup k svojim účtom a účtom vašich detí, kde vystupujete ako zákonný zástupca. Nájdete tu elektronické výpisy, aktuálne informácie o sporení alebo úveroch.
Podmienky pre získanie stavebného úveru
Na získanie stavebného úveru je potrebné dosiahnuť hodnotiace číslo zmluvy aspoň 64. Hodnotiace číslo je parameter, ktorý zohľadňuje výšku a pravidelnosť vkladov, dobu sporenia a prípadné mimoriadne vklady.
Obmedzenia stavebného sporenia
Pokiaľ chcete do stavebného sporenia iba sporiť, treba pamätať na to, že po 6-tich rokoch je pri výbere finančných prostriedkov potrebné zdokladovať ich účelovosť, resp. použitie. Na zdokladovanie celej sumy máte 12 mesiacov.
Úrokový bonus
Pri uzatvorení novej zmluvy o stavebnom sporení v tarife JE (alebo SE) vám ponúkajú možnosť uzatvoriť si aj ÚROKOVÝ BONUS s dobou viazanosti 6 rokov. Získate ním zvýhodnené úročenie nasporenej sumy počas prvých troch rokov sporenia.
Prečítajte si tiež: Finančné služby pre deti
- V roku 2025: 4 % p. a.
- V roku 2026: 3,25 % p. a.
- V roku 2027: 2 % p. a.
- Od roku 2028: 1 % p. a.
Nárok na úrokový bonus vám nevznikne, ak pred uplynutím dohodnutej doby sporenia 6 rokov, zmluvu o stavebnom sporení vypoviete, spojíte, rozdelíte, prevediete, zmeníte tarifu, podáte žiadosť o medziúver, uplatníte nárok na stavebný úver alebo na zmluvu bude pred uplynutím doby 6 rokov sporenia vydaný exekučný príkaz.
Alternatívy k stavebnému sporeniu
Okrem stavebného sporenia existujú aj ďalšie možnosti, ako sporiť pre dieťa:
Investičné životné poistenie
Skladá sa z investičnej a rizikovej zložky. Investičná zložka sa zhodnocuje v rôznych investičných stratégiách, zatiaľ čo riziková zložka kryje prípadné riziká ako trvalé následky úrazu, kritické ochorenia a podobne. Pri investičnom životnom poistení je potrebné upriamiť pozornosť na výšku poplatkov a obmedzenú ponuku podielových fondov.
Samostatný investičný program
Ponúka širšiu ponuku investičných nástrojov od rôznych správcov a nižšie poplatky ako investičné životné poistenie. Klient nie je limitovaný žiadnou minimálnou sumou, ktorú si môže v prípade akútnej potreby z programu vybrať.
Sporenie do zlata
Pri sporiacom programe je klient kedykoľvek oprávnený požadovať fyzické vydanie a doručenie zlata, a to úplné alebo čiastočné, v prípade nasporenia min. množstva. Spoločnosť garantuje spätný odkup zlata na úrovni LONDON GOLD FIXING (za trójsku uncu v EUR) bez poplatku, teda za trhovú cenu!
Prečítajte si tiež: Sporenie pre deti podľa finančných odborníkov
Detský investičný účet u Portu
Portu detský účet je moderný investičný produkt s nízkym poplatkom za správu investícií len 0,25 % ročne. Umožňuje vkladať peniaze celej rodine a uľahčiť tak deťom vstup do dospelosti.
Výhody detského účtu Portu
- Nízky poplatok za správu: Len 0,25 % ročne.
- Čas v prospech dieťaťa: Dlhý časový horizont na zhodnocovanie investícií.
- Peniaze vkladá celá rodina: Okrem rodičov môžu na účet vkladať peniaze aj ostatní príbuzní.
- Vklady už od 5 €: Dieťa si môže posielať vklady na účet už od 5 €.
Nevýhody detského účtu Portu
- Pri prípadnom predčasnom výbere sa retrospektívne počíta poplatok za správu portfólia 1 % ročne.
- Pri dosiahnutí plnoletosti sporiteľa sa automaticky mení poplatok za správu portfólia na 1% ročne.
- Neexistuje možnosť individuálneho portfólia.
Záver
Výber správneho sporenia pre dieťa závisí od vašich preferencií a potrieb. Stavebné sporenie je konzervatívna možnosť s garantovaným úrokom a štátnou prémiou. Investičné produkty ponúkajú potenciál vyššieho zhodnotenia, ale aj vyššie riziko. Dôležité je zvážiť všetky možnosti a vybrať si produkt, ktorý najlepšie vyhovuje vašim cieľom a finančnej situácii.
Prečítajte si tiež: Porovnanie sporení pre deti