Slováci, hoci s alarmujúco nízkou finančnou gramotnosťou, prejavujú prekvapujúcu zodpovednosť v odkladaní peňazí pre svoje deti. Až 74 % rodičov sporí svojim deťom každý mesiac, ďalšie 4 % štvrťročne a zvyšok preferuje občasné odkladanie. Avšak, mnohí z nich ignorujú vplyv inflácie, ktorá v súčasnosti dosahuje takmer 5 %. Z prieskumu vyplýva, že 42 % rodičov uprednostňuje sporiaci účet, no odborníci odporúčajú investičné sporenie.
Dôležitosť sporenia pre deti
Každý rodič chce pre svoje dieťa budúcnosť bez finančných obmedzení. Kvalitné vzdelanie, prvé bývanie alebo štúdium v zahraničí si vyžadujú značné finančné prostriedky. Sporenie pre deti je teda možnosťou, ako im pripraviť financie do budúcnosti, aj na riešenie bývania.
Odborníci na financie a psychológovia zdôrazňujú dôležitosť naučiť deti sporiť už od útleho veku. Ak si osvoja tento návyk v mladosti, v dospelosti ho budú považovať za samozrejmosť.
Názory odborníkov na sporenie pre deti
Investičné sporenie vs. sporiaci účet
Odborníci odporúčajú zvážiť investičné sporenie, ktoré umožňuje aj pri menších sumách rozložiť riziko v čase a potenciálne dosiahnuť vyššie zhodnotenie. Ak by rodič pred rokmi založil dieťaťu investičné sporenie namiesto bežného, celková suma by mohla byť vďaka situácii na finančných trhoch a zloženému úročeniu dnes dvojnásobná.
Stavebné sporenie pre deti
Ďalšou možnosťou je stavebné sporenie, ktoré sa zhodnocuje úrokom a štátnou prémiou do 18 rokov dieťaťa. Takto je možné nasporiť značnú sumu, ktorá síce nepokryje kúpu nového bývania, ale poslúži ako základ pre ďalšie financovanie. Mladý človek má tiež nárok na stavebný úver do určitej výšky bez založenia nehnuteľnosti.
Prečítajte si tiež: Žiadosť o finančný príspevok po opustení ústavu
Finančná gramotnosť a motivácia
Pri výbere produktu pre dieťa sa mnohí rodičia riadia svojimi skúsenosťami. Robiť dobré finančné rozhodnutia je však podmienené finančnou gramotnosťou. Je dôležité naučiť deti neminúť všetky peniaze naraz a motivovať ich k sporeniu.
Psychologička Jana Slovíková z Linky detskej istoty zdôrazňuje, že dieťa sa učí pozorovaním a napodobňovaním rodičov. Ich prístup k financiám je preto kľúčový. Ak dieťa po niečom túži, sporenie mu to môže umožniť. Pokladnička určená na konkrétny cieľ je užitočná pomôcka.
Príprava na budúce výdavky
Je dôležité pripraviť sa na najväčšie výdavky spojené s dieťaťom, ako je štúdium alebo štart do života. Odkladať peniaze mesačne od narodenia dieťaťa a využiť vhodný produkt, ktorý ich zhodnotí, je ideálne riešenie. Na tento účel je možné použiť aj prídavok na dieťa.
Praktické tipy pre sporenie pre dieťa
- Stanovenie cieľov: Určite si, na čo chcete peniaze použiť (štúdium, bývanie, auto).
- Pravidelnosť: Sporiť pravidelne a disciplinovane.
- Začať čo najskôr: Čím skôr začnete, tým viac nasporíte a menej zaťažíte rodinný rozpočet.
- Využívať investičné produkty: Pri dlhodobom sporení hľadajte produkty s potenciálom výnosu.
- Nebáť sa výkyvov: Pri kolísaní trhu nepodliehajte panike a nepredávajte investície.
- Rodinné prídavky: Využite rodinné prídavky na sporenie.
- Rozprávať sa o peniazoch: Komunikujte s deťmi o peniazoch, rozpočte a finančných cieľoch.
- Hry na finančnú gramotnosť: Využívajte hry a aktivity na rozvoj finančnej gramotnosti.
Možnosti sporenia pre deti
Detské sporiace účty
Výhodou je, že zriadenie a vedenie je väčšinou bezplatné a peniaze sú úročené zvýhodneným úrokom.
Vkladné knižky
Konzervatívny spôsob sporenia, ktorý je však považovaný za prekonaný.
Prečítajte si tiež: Finančné služby pre deti
Stavebné sporenie
Ponúka vyšší úrok, štátnu prémiu a flexibilitu vkladov, ale má spoplatnené zriadenie a vedenie účtu a nízku likviditu.
Životné poistenie
Pri životnom poistení je dôležité prepočítať sumu, ktorú dieťa dostane po uplynutí poistnej doby, a zvážiť skryté poplatky.
Podielové fondy
Programy pravidelného investovania do podielových fondov sú bezpečným spôsobom, ako zhodnotiť peniaze.
Finax
Finax ponúka jednoduché a transparentné investovanie s nízkymi poplatkami do ETF fondov. Rodičia môžu otvoriť účet na svoje meno alebo na meno dieťaťa. Výnosy z investícií sú po roku držania oslobodené od dane.
Termínované vklady
Sporiaci účet, z ktorého možno peniaze vybrať až po uplynutí dohodnutej doby. Odmenou býva vyšší úrok, než pri bežnom sporiacom účte.
Prečítajte si tiež: Ako sporiť pre dieťa bez zákonného zástupcu?
Investičné životné poistenie
Kombinácia poistenia a sporenia. Na sporiacu zložku by sa malo hľadieť len ako na doplnok, v prvom rade sa jedná o poistenie. Tento produkt je vo väčšine prípadov zbytočne komplikovaný a tiež veľmi drahý.
Ako si vybrať správny produkt sporenia?
Pri výbere produktu sporenia je dôležité zohľadniť niekoľko faktorov:
- Cieľ sporenia: Na čo chcete peniaze použiť?
- Dĺžka sporenia: Ako dlho chcete sporiť?
- Riziková tolerancia: Aké riziko ste ochotní podstúpiť?
- Poplatky: Aké sú poplatky za vedenie účtu a transakcie?
- Flexibilita: Môžete meniť výšku vkladov a frekvenciu sporenia?
Chyby, ktorých sa rodičia pri sporení dopúšťajú
- Nedostatočné sporenie: Mnohí rodičia si neprepočítajú, koľko reálne stojí štúdium alebo pomoc s bývaním.
- Odkladanie sporenia: Čím neskôr začnú, tým viac musia mesačne odkladať.
- Spoliehanie sa len na štátnu podporu: Je dôležité tvoriť si vlastnú finančnú rezervu.
Sporenie by si mali skúsiť aj deti samotné
Od istého veku je vhodné motivovať aj deti, aby priložili ruku k dielu. Rodičia môžu deťom dávať vreckové a učiť ich hospodáriť s peniazmi. Výhodou je otvorenie účtu s platobnou kartou, kde môžu deťom rodičia zasielať vreckové a zároveň majú prehľad o výdavkoch.