Plánované rodičovstvo je kľúčové pre zdravý a finančne stabilný život rodiny. Umožňuje partnerom pripraviť sa na príchod dieťaťa z hľadiska kariéry, psychiky a financií. Vytvorenie finančnej rezervy je ideálnym riešením na pokrytie počiatočných výdavkov, ako je výbavička, oblečenie, zariadenie detskej izby, jasle, škola a neskôr aj štúdium. Tento článok poskytuje komplexný pohľad na plánované rodičovstvo, s dôrazom na finančné aspekty a dostupné formy poistenia a podpory.
Finančné Aspekty Plánovaného Rodičovstva
Tvorba Finančnej Rezervy
Plánované rodičovstvo dáva partnerom možnosť, aby sa na príchod vysnívaného potomka pripravili nielen kariérne, psychicky, ale aj finančne. Ideálna situácia je, ak majú partneri vytvorenú finančnú rezervu, s ktorou môžu ihneď financovať výdavky ako nákup oblečenia, výbavičky, výber vhodného zariadenia do detskej izby, či financovanie jasličiek a školy, neskôr ďalšieho štúdia.
Náklady priamo po narodení, s ktorými je na začiatok potrebné počítať, sa pohybujú bezproblémovo v úrovniach od 1 000 eur do 1 500 eur, niekedy aj viac. Následné zabezpečenie oblečenia a plienok tiež významne zaťaží rodinný rozpočet.
Ak príde tehotenstvo neplánovane, bude nutné prekopať rodinný rozpočet. Nemálo dvojíc v tomto období života siahne aj po pôžičke. Avšak aj tu je možné výrazne ušetriť napríklad tým, že si vezmete úver od banky, ktorá poskytuje celú škálu služieb a vlastným klientom umožní čerpať benefity a zľavy.
Keďže prichádza nový člen rodiny, je vhodné práve vytvoriť kombináciu nových produktov pre dieťa tak, aby prinášalo finančnú úsporu ako jemu, tak napríklad aj rodičom. „Množstvo klientov bežne využíva viaceré bankové alebo poistné produkty v rôznych spoločnostiach a môže sa stať, že v konečnom dôsledku nevyužívajú žiadne výhody, avšak ak by mal všetky produkty pod jednou strechou, vie na tom ušetriť,“ hovorí Karol Radics, segmentový manažér z Tatra banky. Zamyslite sa preto, aké výhody a úľavy vám môže poskytnúť vaša banka a využite ich.
Prečítajte si tiež: Rodičovská dovolenka: zdravotné poistenie
Dôležitosť Prvých 9 Mesiacov
Po narodení dieťaťa výška príjmov radikálne neklesá a otvára možnosť systematicky pracovať na budovaní finančnej rezervy. Je nutné tento čas využiť zodpovedne. Dĺžka poberania materského totiž nie je neobmedzená. Zákon ju stanovuje na 34 týždňov, pre osamelé ženy je to 37 týždňov a ženy, ktoré zároveň porodili dve a viac detí, majú nárok na 43 týždňov.
Výška materskej je u každého iná, ale počíta sa ako 75 % z hrubej mzdy. Príjem je teda minimálne o 25 % nižší, ale stále ostáva priestor aj na tvorbu rezervy. Tento čas by rodičia nemali podceniť, nakoľko po deviatich mesiacoch už mamičke prichádza len rodičovský príspevok, ktorý bol v roku 2022 vo výške 280,00 eur mesačne, prípadne 383,80, ak sa pred tým vyplácalo materské. Aj preto príchod dieťaťa znamená pre rodičov citeľný pokles príjmov. Ako uvádzajú Matej Čerman a Daniel Dujava v analýze Inštitútu finančnej politiky: „Rozhodnutie mať deti sa prejavuje primárne na príjmoch matiek a vedie k rozdielom v zárobkoch medzi ženami a mužmi, ako aj medzi matkami a bezdetnými ženami.“
Dokonca aj šesť rokov po prvom pôrode odpracujú matky ročne v priemere o 2,5 mesiaca menej a ich mzdy sú o 33% nižšie, než keby deti nemali.
„Príjmy matiek z práce po narodení prvého dieťaťa klesajú takmer na nulu a o šesť rokov neskôr sú nižšie o 55 % v porovnaní s úrovňou, ktorú by dosiahli, ak by sa ženy rozhodli deti nemať,“ tvrdí analýza.
Štátne Príspevky a Finančné Stimuly
Okrem materského, či rodičovského príspevku je vhodné využiť aj všetky finančné stimuly, ktoré dáva rodičom štát. Je dobré o nich vedieť a využiť hlavne:
Prečítajte si tiež: Nezamestnanosť a materská dávka
- Príspevok pri narodení dieťaťa
- Príspevok na viac súčasne narodených detí
- Prídavok na dieťa
- Príplatok k prídavku na dieťa
- Rodičovský príspevok
- Príspevok na starostlivosť o dieťa
- Daňový bonus na dieťa
Súčasne je správne si spraviť revíziu pravidelných mesačných platieb a finančných produktov.
„Je vhodné, keď sa klient pozerá na celý svoj finančný svet v kontexte celej rodiny. Práve to mu umožňuje získať čo najlepší prehľad o tom, ako je na tom, kde môže ušetriť, koľko má záväzkov a koľko ako jednotlivec alebo celá rodina sporia na bližšiu i vzdialenejšiu budúcnosť,“ hovorí Karol Radics.
„Klient má viaceré možnosti, ako využívať služby a produkty banky výhodnejšie, so zľavou alebo úplne bez poplatku. Na jednej strane ide o takzvané programy odmeňovania, ktoré ovplyvňujú konečnú cenu účtu a na strane druhej ďalšie výhody a zľavy na ďalších produktoch,“ dodáva.
Sledovanie Výdavkov a Úspory
Sledovanie mesačných výdavkov sa dá zefektívniť aj využívaním kreditnej karty, z ktorej napríklad rodina platí výdavky za bežnú spotrebu domácnosti a dieťaťa. Takúto kartu môžete mať v Tatra banke bez poplatku, využívať môžete bezúročné obdobie a vďaka nej ušetríte aj poplatok za vedenie bežného účtu. Navyše ku kreditnej karte je možné využívať aj špeciálne zľavové akcie a získavať peniaze späť z nákupu s vernostným programom My Benefit.
„Pri kreditnej karte nie je žiadne obmedzenie z našej strany z hľadiska finančnej odmeny. Znamená to, že môžete získať skutočne aj niekoľko desiatok eur späť z nákupov alebo napríklad odmenu vo forme darčeka,“ hovorí Karol Radics.
Prečítajte si tiež: Rodič a poistenie dieťaťa
Rovnako presne viete, ktoré financie kam smerovali a viete v nich spraviť revíziu za produkty a služby, ktoré platíte a nevyužívate, alebo nájsť výhodnejšie riešenie.
Výchova k Finančnej Zodpovednosti
Ani keď dieťa vyrastie z plienok, tak výdavky neklesajú. Práve naopak. Rast dieťaťa permanentne zvyšuje výdavky rodičov a preto je na to potrebné myslieť už od jeho narodenia. Tu však psychológovia upozorňujú na to, že je dôležité už od základnej školy viesť dieťa k vlastnej finančnej zodpovednosti. Aby peniaze nerozhadzovalo, ale si ich od začiatku vážilo. Ideálnou cestou je vlastné vreckové.
Vreckové môžete spočiatku chápať skôr ako učebnú pomôcku a neskôr získava aj praktickú funkciu. Detskí psychológovia tvrdia, že zmysel bude mať vreckové hlavne vtedy, keď rodičia určia jasné pravidlá jeho poskytovania aj míňania.
S pravidelným vreckovým sa odporúča začať vo veku 6 rokov, keď dieťa začne chodiť do školy. Odporúča sa začať na úrovni 3 až 5 EUR raz týždenne. Starším deťom vo veku 11 až 15 rokov je vhodné dávať vreckové v hodnote 10 až 15 EUR raz za dva týždne. Stredoškoláci a vysokoškoláci by podľa neho mali dostávať peniaze raz za mesiac, v adekvátnej výške, či navštevujú školu doma, alebo sú na internáte.
V tomto prípade je už správne, ak má dieťa aj svoj vlastný účet, vďaka ktorému môže samo využívať nielen sporenia, ktoré sa k účtu viažu, ale napríklad aj rôzne zľavy, či benefity, služby a poistenia, ktoré mu pomôžu aj v budúcnosti.
„Nejde zďaleka len o účet, ale o celú paletu produktov, ktoré vie klient získať výhodne, od narodenia až po dôchodok,“ hovorí Radics. Takto je možné viesť deti k zodpovednosti za svoje budúce rodinné financie aj dôchodok. Navyše v prípade využívania účtu opäť môže študent získať finančné benefity.
„Keď klient rieši všetko od bežného denného bankovníctva cez úvery, pôžičky na štúdium, či sporiace produkty pre seba alebo deti až po úrazové poistenie či sporenie na dôchodok, môže to získať s individuálnymi podmienkami.
Sporenie pre Budúcnosť Detí
Popri priamych výdavkoch na spotrebu je základom zabezpečenia detí do budúcnosti aj pravidelné sporenie.
Sporiť si môže začať aj samo dieťa a vytvorí si tak zdravé finančné návyky pre budúcnosť. V Tatra banke je takéto sporenie automaticky otvorené aj k účtu dieťaťa.
Príprava na Vysokú Školu
Podľa analýz Tatra banky priemerné mesačné náklady študenta vysokej školy dennej formy štúdia bývajúceho na internáte predstavujú približne 273 EUR. Najväčšiu časť z rozpočtu, až 23 %, tvoria náklady na stravovanie. Druhou najväčšou položkou je ubytovanie, ktoré predstavuje v priemere 19 % mesačných nákladov. Mesačné náklady každého študenta sa samozrejme líšia v závislosti od mesta, v ktorom študuje. Ak študuje napríklad v zahraničí, náklady rastú exponenciálne. Vytváranie finančnej rezervy na štúdium by tak malo patriť k bežnej starostlivosti o dieťa. V Tatra banke pritom nájde klient teda celú paletu produktov od narodenia až po dôchodok.
Zdravotné Poistenie a Plánované Rodičovstvo
Systém Zdravotného Poistenia v USA
Systém zdravotného poistenia v USA je historicky odlišný od systémov v európskych štátoch. Poistenie je hlavne založené na tzv. dobrovoľnom poistení. Obyvatelia majú možnosť si zakúpiť zdravotnú poistku s rôznym stupňom pokrytia, niekedy s čiastočnou podporou zamestnávateľa. Systém poskytuje starostlivosť pre starších občanov, chudobných (najmä deti), pacientov na dialýze, invalidov, ako aj pre vojnových veteránov, a to prostredníctvom federálnych a štátnych programov, ako napr.
Poistenie je pomerne drahé a cena sa z roka na rok zvyšuje. Aj tí, čo majú poistku, si každoročne priplácajú viac. Z týchto dôvodov sa čoraz častejšie stáva univerzálne zdravotné poistenie politickým programom amerických politikov. Pokusov zaviesť univerzálny systém poistenia bolo v histórii USA už niekoľko. V marci 2006 tam bolo okolo 497 900 obyvateľov nepoistených, čo predstavovalo asi 10,3 % percenta obyvateľstva.
Keďže nemocnice sú povinné poskytnúť urgentnú starostlivosť každému bez ohľadu na poistenie, mnoho nepoistených riešilo situáciu tak, že namiesto návštevy lekára primárnej starostlivosti využívali centrálny príjem nemocníc. Nemocnice museli takto znášať náklady na starostlivosť nepoistených. Na tieto účely bol vytvorený špeciálny fond v sume 600 miliónov dolárov ročne. Tento fond sa zvyčajne vyčerpá rýchlo v priebehu roka a nestačí pokryť všetky náklady. Preto sa tento problém stal dôležitou politickou témou.
V roku 2006 bol projekt univerzálneho poistenia schválený, účinnosť nadobudol od 1. júla 2007. Podstatou tohto programu je, že každý občan je povinný byť poistený na základe individuálnej zodpovednosti, t. j. každý je sám zodpovedný za zakúpenie zdravotného poistenia. Od 1. júla 2007 je základné zdravotné poistenie v štáte Massachusetts povinné pre všetkých občanov štátu. V júni 2007 bol schválený minimálny štandard - základný balík. Program stanovuje najvyššie deductible (typ spoluúčasti - prvá čiastka, ktorú poistenec musí zaplatiť z vlastných zdrojov, kým začne jeho poisťovňa platiť). Tu bolo určené ročné maximum 2 000 dolárov pre jednotlivca a 4 000 dolárov pre rodinu; a tiež limit na celkové doplatky (out of pocket expenses) na 5 000 dolárov ročne pre jednotlivca a 10 000 dolárov pre rodinu. Tieto limity platia len ak poistenec použije služby v sieti určenej jeho poisťovňou. Poistka na pokrytie výdavkov na lieky bude platná až v roku 2009. Základný balík je platný pre každého občana, ktorý je poistený v ktorejkoľvek poisťovni. V prípade nepoistenia sa hrozia občanom štátu Massachusetts finančné sankcie.
Programy Zdravotného Poistenia
- Zubná Starostlivosť: Pre deti do 21 rokov zahŕňa starostlivosť potrebnú pre prevenciu a liečbu ochorení zubov. Jedinci nad 21 rokov za špeciálnych podmienok majú pokrytie podobne ako deti do 21 rokov.
- Medicare: Federálny program pre obyvateľov starších ako 65 rokov, mladší ako 65 len s určitým zdravotným postihnutím a pacienti na dialýze. Medicare C - Medicare Advantage plány - poskytnutie Medicare A a B, príp. Doplatky: Časť A ani B nepokrývajú všetky výdavky, Existuje premium, deductible, coinsurance a co-pay. Premium je suma, ktorú pacient platí mesačne za to, že je poistený. Deductible je určitá suma, zvyčajne na rok, ktorú musí najprv pacient zaplatiť, aby začala poisťovňa uhrádzať náklady. Coinsurance je určité percento z poistnej udalosti, ktorú pacient musí zaplatiť. Pri poistnej udalosti sa teda najskôr uplatní deductible a nad túto sumu pacient platí určité percento (coinsurance) a poisťovňa zaplatí zvyšok.
- MassHealth: Deti do 19 rokov, ktoré nie sú poistené a nekvalifikujú sa na poistenie cez MassHealth. Vyžaduje poplatky, ktoré závisia od rodinného príjmu - mesačné poplatky a co-pay (fixná suma, ktorú pacient zaplatí pri každej návšteve lekára).
- Commonwealth Care Health Insurance Program: Občania štátu Massachusetts nad 19 rokov s nízkym ročným príjmom (do výšky 300 % oficiálnej hranice chudoby) dostanú umožnené, aby si mohli zakúpiť zdravotné poistenie. Základný balík, t. j. Reforma systému poisťovní. Bol zriadený nový úrad - Verejnoprospešné centrum zdravotných poisťovní (Commonwealth Health Insurance Connector), ktorého úlohou je sprostredkovanie prepojenia občanov s poisťovňami. Tu si môžu zakúpiť poistky jednotlivci a malí zamestnávatelia z malých firiem pre svojich zamestnancov. Zamestnávatelia s 11 a viac zamestnancami sú povinní ponúknuť možnosť zakúpiť si zdravotnú poistku cez zamestnávateľa alebo zaplatiť až do výšky 295 dolárov ročne štátu za každého zamestnanca. Rovnako sa im ukladá povinnosť poskytnúť zamestnancom tzv. Cafeteria Plan. Ide o možnosť strhnutia časti hrubej mzdy do osobného účtu pre zdravotné výdavky na platby co-pay a pod. Zavedenie univerzálneho zdravotného poistenia je novým prvkom umiestneným do zložitého systému amerického zdravotného poistenia, a preto je jeho realizácia veľmi komplikovaná. Dodržiavanie povinného poistenia má byť kontrolovaný cez systém finančných sankcií pre nepoistených. Každý, kto bude na konci roku 2007 nepoistený a nebude mať výnimku, nedostane osobný odpočet z daňového základu a v ďalších daňových rokoch musí zaplatiť pokutu vo výške polovičnej ceny najnižšieho poistenia. Z ekonomického hľadiska je dôležité zahrnúť do poistenia skupinu mladých dospelých, pretože hoci sú ich poistky lacnejšie, zvyčajne nebývajú chorí, a preto vlastne finančne prispievajú na starších/viac chorých obyvateľov. Posledné výsledky z výskumu Úradu pre sčítanie ľudu Census Bureau hovoria v neprospech reformy.
Metódy Plánovaného Rodičovstva
Hormonálna Antikoncepcia
Medzi najspoľahlivejšie a najpoužívanejšie spôsoby ochrany pred neželaným otehotnením patrí podľa odborníkov hormonálna antikoncepcia. Tá dnes existuje v rôznych formách ako tablety, náplasti či vaginálny krúžok.
„Antikoncepcia zasahuje v mozgu na úrovni hypotalamu a tu blokuje vylučovanie regulačných hormónov mechanizmom spätnej väzby. Nemožno síce vylúčiť ovplyvnenie chuti k jedlu, ale ak by to tak aj bolo, nešlo by o priamy, ale nepriamy efekt,“ povedal gynekológ a zakladajúci člen Spoločnosti pre plánované rodičovstvo Michal Kliment. Pri antikoncepcii nemožno vylúčiť iný efekt - zadržiavanie vody v tele, čo v konečnom dôsledku môže mierne zvýšiť hmotnosť. Väčšinou by nemalo ísť viac ako o jedno kilo.
Často sa hovorí aj o tom, že antikoncepčné tabletky spôsobujú zmeny nálad a psychickú nepohodu väčšiny žien, čo sa pozoruje asi u 5 percent žien. Zmeny nálady spôsobuje často kombinácia niektorých hormónov, a preto zmena prípravku môže stav upraviť. V tejto súvislosti sa tiež spomína to, že by žena po vysadení tabletiek mohla ostať neplodná. Prípadná adaptačná fáza organizmu po vysadení tabletiek spojená s možnou zníženou plodnosťou netrvá dlhšie ako niekoľko mesiacov. Princíp účinku hormonálnej antikoncepcie spočíva v zabránení ovulácie. Vaječníky sú pod vplyvom pravidelne dodávaných nízkych dávok hormónov, čo vedie k tomu, že počas užívania nedochádza k dozrievaniu a uvoľňovaniu vajíčok.
Po prerušení užívania regulárnej antikoncepcie dôjde počas niekoľkých dní k vylúčeniu externých hormónov z organizmu, čo znamená, že opäť môže dôjsť k oplodneniu. Hormonálnu antikoncepciu lekár dnes ušije na mieru každej žene. Najviac rozšírené sú kombinované hormonálne kontraceptíva - gestagénov a estrogénov. Niekedy spôsobí hormonálna antikoncepcia počas prvých mesiacov užívania nežiaduce vedľajšie účinky, ako napríklad nevoľnosť, napätie v prsníkoch, "špinenie" či slabučké krvácanie. Tieto prejavy by mali ustúpiť do troch mesiacov.
Sledovanie Plodných Dní
Spoliehať sa na tzv. plodné a neplodné dni, to znamená tesne po menštruácii alebo tesne pred ňou, nemusí byť vôbec účinné, o čom sa určite presvedčili aj niektoré súčasné maminky. Metóda výpočtu plodných dní spočíva v pravidelnom sledovaní zmien organizmu, či už sú to zmeny v hliene krčka maternice, respektíve teplotné zmeny alebo kombinácia týchto metód, ktorá je účinná.
Adopcia a Náhradné Rodičovstvo
Podmienky Adopcie
Zaujíma vás adopcia? Tu sú niektoré časté otázky a odpovede:
- Adopcia bez partnera: Áno, je možná.
- Adopcia novorodenca: Na Slovensku nie je možné priamo vyhľadať a adoptovať novorodenca. V prípade, že biologická mama dá súhlas s osvojením, dieťa bude umiestnené do starostlivosti rodičov, ktorí sú v poradovníku žiadateľov o prijatie dieťaťa.
- Vekové obmedzenia: Medzi osvojiteľom a osvojencom musí byť primeraný vekový rozdiel.
- Rómske dieťa: Ak máte záujem o rómske dieťa, môže to urýchliť proces adopcie.
- Dĺžka manželského zväzku: Dĺžka trvania manželstva nie je rozhodujúca pri priraďovaní dieťaťa.
- Cudzinec: Ak je jeden z manželov cudzinec, rozhodujúci je obvyklý pobyt, nie trvalý pobyt.
- Postup: Prvým krokom je podanie žiadosti na ÚPSVaR. Súčasťou žiadosti je viacero príloh.
Proces Adopcie
- Žiadosť: Podajte žiadosť na Úrade práce, sociálnych vecí a rodiny (ÚPSVaR).
- Príprava: Absolvujte prípravu na náhradné rodičovstvo, ktorá trvá približne pol roka.
- Zaradenie do zoznamu: Po splnení všetkých podmienok budete zaradení do zoznamu žiadateľov o osvojenie.
- Interakcie s dieťaťom: Pred zverením dieťaťa do predosvojiteľskej/pestúnskej starostlivosti absolvujete stretnutia s dieťaťom.
Finančná Situácia a Adopcia
Môže byť problém, ak v poslednom roku klesol príjem jedného z manželov pod úroveň životného minima. Je možné dokladovať príjem aj majetkovými skutočnosťami, ako sú výpisy z účtov, majetok v nehnuteľných aj hnuteľných veciach a majetok firmy vo vlastníctve jedného z manželov.
Podpora pre Náhradných Rodičov
Štát poskytuje rôzne príspevky a podpory pre náhradných rodičov, ako napríklad rodičovský príspevok.
tags: #poistenie #na #planovane #rodicovstvo