V dnešnej dobe, kedy inflácia neustále rastie a ekonomická situácia je neistá, je viac než kedykoľvek predtým dôležité vedieť efektívne hospodáriť s financiami. Mnohé slovenské domácnosti pociťujú tlak stúpajúcich cien, a preto je nevyhnutné hľadať spôsoby, ako znížiť výdavky a optimalizovať rodinný rozpočet. Tento článok vám poskytne praktické rady a tipy, ako na to.
Analýza výdavkov: Kde miznú vaše peniaze?
Prvým krokom k efektívnemu hospodáreniu je dôkladná analýza vašich výdavkov. Zistite, kam presne putujú vaše peniaze. Začnite tým, že si spíšete všetky pravidelné mesačné výdavky:
- Bývanie: Nájom, hypotéka, energie, fond opráv
- Poistenie: Zdravotné, sociálne, havarijné, poistenie domácnosti
- Potraviny: Mesačné náklady na stravu
- Doprava: Palivo, MHD, cestovné
- Ostatné: Zábava, rekreácia, oblečenie, atď.
Po vytvorení zoznamu si ku každej položke poznačte, či ide o výdavok, ktorý sa dá znížiť, alebo nie. Napríklad, výšku hypotéky pravdepodobne nezmeníte, ale na energiách sa dá ušetriť zmenou spotrebiteľských návykov.
Minimalizmus: Menej je niekedy viac
V dnešnej dobe je minimalizmus čoraz populárnejší, a to nielen v oblasti interiérového dizajnu, ale aj ako životný štýl. Zamyslite sa nad tým, či skutočne potrebujete všetky veci, ktoré si kupujete. Značkové oblečenie, nové hračky pre deti každý mesiac, zbytočné predmety, ktoré len zapadajú prachom - to všetko sú veci, na ktorých sa dá ušetriť.
Namiesto bezhlavého nakupovania sa zamerajte na kvalitu a trvanlivosť. Vyberajte si oblečenie, ktoré vám vydrží dlhšie, a kupujte len to, čo naozaj potrebujete. Aj vaše deti sa potešia menej hračkám, ak sú kvalitné a podnecujú ich kreativitu.
Prečítajte si tiež: Diagnostika ABKM u 6-mesačného dieťaťa
Poistenie: Ako si vybrať to správne?
Poistenie domu, bytu alebo auta je nevyhnutné, no aj tu sa dá ušetriť. Konkurencia na trhu je veľká a poisťovne neustále menia svoje ponuky. Využívajte online porovnávače poistenia, ktoré vám pomôžu nájsť najvýhodnejšiu ponuku.
Vladimír Cvik z Netfinancie.sk odporúča: „Internetové porovnávače sú obrovskou pomocou pri správnom výbere poistenia, a to nielen z hľadiska ceny, ale aj všetkých ostatných podmienok. Poskytujú komplexný informačný servis a dávajú klientom možnosť vybrať si nielen „lacné“, ale aj kvalitné a to najvhodnejšie poistenie na jednom mieste.“
Pravidelne kontrolujte podmienky svojej poistnej zmluvy a porovnávajte ju s inými ponukami. Ak vykonávate rizikovú prácu, zvážte pripoistenie pre prípad úrazov v práci.
Potraviny: Plánovanie a rozumné nakupovanie
Potraviny sú jednou z najväčších položiek v rodinnom rozpočte. Aj tu sa dá ušetriť, ak budete nakupovať rozumne:
- Týždenný plán: Urobte si týždenný zoznam jedál, ktoré chcete variť.
- Nákupný zoznam: Choďte do obchodu sýti a s dôsledným nákupným zoznamom.
- Skladovanie: Potraviny správne skladujte a usporiadajte si ich podľa dátumu spotreby.
- Zľavy: Využívajte dostupné zľavy v hypermarketoch.
- Kvalita: Nemusíte nakupovať najnižšiu kvalitu potravín, ale vyberajte si rozumne.
Bankové poplatky a pôžičky: Ako sa vyhnúť zbytočným nákladom?
Na bankových poplatkoch môžete ušetriť presne nula eur mesačne. Stačí si zriadiť účet v online banke s vedením zdarma, pričom dodržíte pár základných podmienok.
Prečítajte si tiež: Príznaky náročného dieťaťa
Pôžička? Ak vo vašich osobných príjmoch už nie je priestor na každomesačné splácanie pôžičky s úrokmi, zrejme nemá zmysel o tom ani uvažovať. To najhoršie je dostať sa do nekonečného kolotoča splátok a nebodaj exekúcií. Preto túto radu berte skutočne vážne: ak si chcete požičiavať, musíte mať priestor na splácanie a zároveň vám radíme dobre si prečítať podmienky pôžičky. Najmä u nebankoviek by ste sa mohli stretnúť s úžerníckymi požiadavkami.
Pasívny príjem: Ako zarábať aj bez práce?
Ak máte nejaké peniaze navyše, môžete ich investovať do výnosných fondov a zhodnocovať ich. Možností je neúrekom, investičné fondy, kryptomeny, stále je tu aj možnosť uzavrieť investičné životné poistenie.
Vladimír Cvik z Netfinancie.sk radí: „Základom každého správneho sprostredkovania finančného produktu je analýza klienta, jeho možností a požiadaviek a sformulovanie cieľov. Na základe toho vám poradca dokáže navrhnúť ideálne riešenie a doporučiť vhodné produkty. Výberom a uzatvorením daného produktu sa však jeho práca nekončí, v prípade akýchkoľvek otázok či problémov máte právo sa na neho obrátiť. Poskytuje vám teda svoje služby aj naďalej v rámci poradenstva a servisu.“
Náklady na bývanie: Ako ich udržať pod kontrolou?
Náklady na bývanie tvoria podstatnú časť mesačného rozpočtu. Či už splácate hypotéku alebo platíte nájom, existuje niekoľko pravidiel, ktoré vám pomôžu udržať tieto náklady pod kontrolou.
Pravidlo 30 %: Vaše náklady na bývanie by nemali presiahnuť 30 % vášho čistého príjmu. Ak zarábate 2 850 eur mesačne, vaše náklady na bývanie by nemali byť vyššie ako 855 eur. Toto pravidlo zahŕňa nielen nájom alebo splátku hypotéky, ale aj poplatky za energie, údržbu a ďalšie služby spojené s bývaním.
Prečítajte si tiež: Dávkovanie Burow Ušná Instilácia VULM
Príspevok na bývanie: Ak ste v hmotnej núdzi, môžete požiadať o príspevok na bývanie. Výška príspevku závisí od počtu členov domácnosti a od výšky nákladov na bývanie.
Životné minimum: Základná hranica pre dôstojný život
Životné minimum je zákonom stanovená hranica príjmu, pod ktorú sa nesmie dostať fyzická osoba, aby neupadla do hmotnej núdze. Jeho účelom je garantovať, že človek má zabezpečené aspoň úplné minimum - najzákladnejšie podmienky na dôstojný život.
Pre rok 2025 platí nezdaniteľná časť vo výške 273,99 eur × 21 ÷ 12 = 479,48 eur mesačne. Životné minimum platné od 1. júla 2025 (284,13 eur) ovplyvní výšku nezdaniteľnej časti až od 1. januára 2026.
Životné minimum je kľúčové pre posudzovanie nároku na dávky v hmotnej núdzi, ochranný príspevok a mnoho ďalších sociálnych dávok. Pri exekúcii má každý nárok na určitú sumu zo mzdy, ktorú mu exekútor nemôže zraziť. Nazýva sa to nepostihnuteľná suma a slúži na zabezpečenie základných životných potrieb dlžníka.
Náklady na dieťa: Finančná realita rodičovstva
Výchova dieťaťa od narodenia do dospelosti stojí na Slovensku približne 60-tisíc eur, čo predstavuje zhruba 280 eur mesačne. Rodičovstvo rozhodne nie je lacný špás. Už samotné tehotenstvo znamená, že je potrebné zháňať kočík, postieľku, prvé oblečenie a ďalšie potreby pre bábätko.
Materská a rodičovská dovolenka predstavujú pokles príjmu rodiny, pričom príchod nového člena radikálne zvýši výdavky. Od 3 rokov veku dieťaťa je možné umiestniť ho do škôlky. Štátne škôlky stoja do 100 eur mesačne, no v súkromných škôlkach zaplatíte v závislosti od lokality od 300 do 700 eur.
Výbava pre prváčika môže byť poriadne tvrdou ranou pre rodinný rozpočet. Aktovka stojí pokojne aj 100 eur, viac ako batoh na turistiku. Plus nové oblečenie, zošity, pomôcky. Počas školského roka a nasledujúcich rokov treba prirátať náklady na nábytok potrebný pre školáka, väčšiu posteľ, stravné v škole, ak nevyužívate bezplatné stravovanie, školské výlety, lyžiarske výcviky a krúžky.
Po strednej škole môže ísť mladý človek do práce na plný úväzok, alebo môže pokračovať v štúdiu na vysokej škole. Tie sú na Slovensku bezplatné, ale ubytovanie, strava, knihy či cestovné predstavujú náklady pohybujúce sa v stovkách eur mesačne.
Odborníci radia, aby ste na dieťa alebo deti šetrili už pred založením rodiny. Vytvorte si šetriaci účet, ale optimálne je využiť radšej viaceré investičné produkty v krátkodobom alebo strednodobom horizonte.
Alternatívny pohľad na životné náklady: Ekonomické životné minimum
Analytici NBS navrhujú iný výpočet nákladov na život, tzv. ekonomické životné minimum. Aktuálny koncept životného minima totiž neodráža reálne náklady slovenských domácností.
Navrhovaný nový ukazovateľ životného minima by zahŕňal potraviny podľa reálnej spotreby najchudobnejšej štvrtiny slovenských domácností, ďalej ubytovanie v byte mimo centra mesta, dopravu MHD, skromné oblečenie a obuv, základné výdavky na kozmetiku a starostlivosť o zdravie, vzdelanie pre deti, komunikáciu a oddych.
Životné náklady pre domácnosť jednotlivca s vlastným bývaním podľa prepočtu analytikov NBS vzrástli z 335 eur v roku 2021 na 395 eur vlani. Pre štvorčlennú rodinu sa za rovnaké obdobie zvýšili z 847 eur na 1006 eur.
Reálne náklady na bývanie: Príklady z praxe
Diskusie na internetových fórach odhaľujú, že mesačné náklady na bývanie sa líšia v závislosti od lokality, typu bytu, zateplenia budovy a ďalších faktorov:
- 3-izbový byt na východnom Slovensku: Kompletné inkaso + TV a internet pre 2 dospelých a 1,5-ročné dieťa = 250 eur.
- 3-izbový byt, bytové družstvo, východ: Mesačné náklady 250 eur (elektrina, plyn, TV a internet v cene).
- 3-izbový byt, splácanie úveru za zatepľovanie: Mesačné náklady 240 eur pre 3 osoby + elektrina 30 eur + plyn 7 eur + internet a TV.
- 4-izbový byt 76m2, východné Slovensko: Mesačné náklady 210 eur (bez úveru na zateplenie).
- 4-izbový byt 90m2, východné Slovensko: Mesačné náklady 270 eur (s úverom na zateplenie).
Tieto príklady ukazujú, že náklady na bývanie sa môžu výrazne líšiť. Dôležité je zistiť si presné náklady pred kúpou alebo prenájmom bytu a zahrnúť ich do svojho rozpočtu.