Starostlivosť o dieťa predstavuje značnú finančnú záťaž a nečakané výdavky môžu rodičov, najmä slobodné matky a ženy samoživiteľky, priviesť do zložitej situácie. Tento článok sa zameriava na možnosti získania pôžičky pre rodičov na materskej dovolenke, pričom zohľadňuje ich špecifickú finančnú situáciu.
Príjmy rodiča na materskej dovolenke
Počas starostlivosti o dieťa do veku 3 rokov sa rodičia často nemôžu plne venovať práci. Štát preto poskytuje finančnú pomoc prostredníctvom Sociálnej poisťovne a Úradov práce, sociálnych vecí a rodiny. Medzi tieto dávky patria:
- Príspevok pri narodení dieťaťa
- Príspevok na viac súčasne narodených detí
- Prídavok na dieťa
- Príplatok k prídavku na dieťa
- Rodičovský príspevok
- Príspevok na starostlivosť o dieťa
- Tehotenské a materské
- Pomoc v hmotnej núdzi (dávka v hmotnej núdzi, ochranný príspevok, aktivačný príspevok, príspevok na nezaopatrené dieťa, príspevok na bývanie)
Rodičovský príspevok
Rodičovský príspevok je mesačná dávka vyplácaná do 3 rokov veku dieťaťa (v špecifických prípadoch do 6 rokov). Jeho výška je od 1. januára 2025 nasledovná:
- 351,80 € mesačne
- 482,30 € mesačne, ak žiadateľ predtým poberal materské
Nárok na rodičovský príspevok má každý rodič alebo náhradný rodič, ktorý sa riadne stará o dieťa, bez ohľadu na to, či je na rodičovskej dovolenke. Osoba, ktorá poberá rodičovský príspevok býva častokrát mylne označovaná za osobu na rodičovskej dovolenke. V praxi však platí, že nie každý, kto poberá rodičovský príspevok je automaticky aj na rodičovskej dovolenke.
Materské
Materské je dávka vyplácaná matke (alebo inému poistencovi, ktorý sa stará o dieťa) počas tehotenstva a starostlivosti o dieťa do 3 rokov. Podmienkou je nemocenské poistenie matky aspoň 270 dní v posledných dvoch rokoch pred pôrodom. Výška materského závisí od príjmu, pričom maximálna výška v roku 2025 je:
Prečítajte si tiež: Nebankové Pôžičky: Bardejov
- 2 115,70 € v mesiaci s 30 dňami
- 2 186,20 € v mesiaci s 31 dňami
- 70,52055 € za kalendárny deň
Materská dávka predstavuje 75 % hrubej mzdy, čo je neporovnateľne vyššia suma ako rodičovský príspevok. Z ekonomického hľadiska je teda výhodné využiť dvojitú materskú dovolenku. Okrem toho sa ju oplatí vyčerpať, ak matka nespĺňa podmienky alebo muž je podnikateľ/živnostník.
Pomoc v hmotnej núdzi
Ak príjmy domácnosti nedosahujú životné minimum, je možné požiadať o pomoc v hmotnej núdzi, ktorá zahŕňa:
- Dávku v hmotnej núdzi
- Ochranný príspevok
- Aktivačný príspevok
- Príspevok na nezaopatrené dieťa
- Príspevok na bývanie
Pôžička pre rodiča na materskej dovolenke z pohľadu veriteľa
Pri posudzovaní žiadosti o pôžičku sa veriteľ (banka alebo nebanková spoločnosť) zameriava na akceptovateľný príjem žiadateľa a úverovú históriu klienta.
Akceptovateľný príjem
Nie všetky príjmy sú pre veriteľa akceptovateľné. Vo všeobecnosti sa za akceptovateľný príjem považuje príjem zo zamestnania, podnikania alebo inej zárobkovej činnosti. Niektoré banky však akceptujú aj rodičovský príspevok (a zopár aj materské) ako príjem. Dôležitá je výška príjmu.
Úverová história
Úverová história klienta je dôležitým faktorom pri posudzovaní žiadosti o pôžičku. Veriteľ si preverí, či klient v minulosti riadne splácal svoje záväzky. Negatívna úverová história môže byť prekážkou pri získaní pôžičky.
Prečítajte si tiež: Materská a pôžičky
Kde môže rodič na materskej získať pôžičku?
Možnosti získania pôžičky pre rodičov na materskej dovolenke sú obmedzené, ale nie nemožné.
Nebankové spoločnosti
Nebankové spoločnosti ponúkajú krátkodobé pôžičky bez dokladovania príjmu, avšak s vyšším RPMN (ročná percentuálna miera nákladov) a nižšou sumou. Tieto pôžičky sú rizikovejšie a je potrebné ich dôkladne zvážiť. Nebankové spoločnosti, tak ako banky, podliehajú zákonom Slovenskej republiky a ich činnosť je monitorovaná Národnou bankou Slovenska. Z praxe sa však dá povedať, že nebankové spoločnosti sú „menej prísne“ ako banky. Pri vybavovaní nebankovej pôžičky vás čaká menej dokladovania a papierovačiek.
Nebanková pôžička je bez dokladovania účelu, čo znamená, že peniaze môžete využiť akokoľvek potrebujete. Banka od vás nebude vyžadovať bločky ani faktúry.
O pôžičku od nebankovky môžete požiadať aj online. Porovnanie nebankových pôžičiek je dostupné 24 hodín denne, 7 dní v týždni a žiadosť o pôžičku môžete podať kedykoľvek. V niektorých prípadoch môže byť záznam v registri dlžníkov prekážkou. Neznamená to však, že o online pôžičku nemôžete požiadať.
Banky
Niektoré banky akceptujú rodičovský príspevok (a zopár aj materské) ako príjem. Ak je príjem nedostatočný, je možné prizvať spoludlžníka s iným akceptovateľným príjmom alebo úver zabezpečiť ručením.
Prečítajte si tiež: Účtovný pohľad na pôžičky od materskej spoločnosti
Bezúročná pôžička
Bezúročná pôžička, pri ktorej nemusíte platiť úrok, je pre mnohých mimoriadne lákavá. Samozrejme, je výhodná ako pre vás, tak aj pre banku.
Ide o typ rýchlych pôžičiek, ktoré sú medzi klientmi populárne. Dajú sa však využiť aj v momente, ak ide o vašu úplne prvú pôžičku v banke. Na rozdiel od väčšiny rýchlych pôžičiek či spotrebných úverov vám banka nezaúčtuje žiadny úrok. K poplatkom, ktoré sú späté s týmto druhom pôžičky, sú najmä poplatky za poskytnutie pôžičky a aj za jej sprostredkovanie. V priemere ide o niekoľko eur, prípadne desiatok eur. Nie sú to teda žiadne vysoké sumy, ktoré by ochromili váš rozpočet.
mBank a jej bezúročná pôžička
Spoločnosť prináša svojim klientom pôžičku, ktorá ma úrok 0 %, a to od sumy 350 € do 1 500 €. Poplatkom za sprostredkovanie úveru sú 2 % z výšky pôžičky, ktorá vám bola poskytnutá. Doba splatnosti je až 12 až 24 mesiacov.
Výška poplatku je priamo úmerná výške sumy, ktorá vám bola požičaná. Ak je suma vyššia, tým vyšší bude aj poplatok. V prípade, že ste si vybrali pôžičku vo výške 1 500 €, suma dorazí na vaše konto a následne vám bude strhnutý jednorazový poplatok v sume 30 €. Vy budete môcť naďalej pokračovať v jej pravidelnom splácaní počas 12 mesiacov. Výška splátky bude v tomto prípade 125 € za každý mesiac.
Bezúročná pôžička od mBank je skutočne flexibilná a je možné ju kedykoľvek predčasne splatiť. Bez poplatkov navyše. Ak si napríklad požičiate najnižšiu sumu 350 €, opäť vám bude strhnutý jednorazový poplatok vo výške 2 %, čiže 7 €. Vaša mesačná splátka bude približne 30 € za obdobie 12 mesiacov.
Aké sú podmienky?
- musí ísť o vašu úplne prvú pôžičku od mBank,
- váš vek je minimálne 18 rokov,
- máte čistý register dlžníkov,
- trvalý pobyt na území Slovenskej republiky,
- disponujete pravidelným príjmom (akceptuje sa aj materská).
Poštová banka
Aj táto spoločnosť ponúka pôžičku s úrokom 0 %. Ide o spotrebný úver, ktorý má úrokovú sadzbu 0 % a môžete oň požiadať na všetkých pracoviskách Poštovej banky. Výška úveru je poskytovaná v sumách: 600 €, 800 €, 1 000 €.
Splatnosť tejto bezúročnej pôžičky je 20 mesiacov. V rámci jej čerpania nemusíte platiť absolútne žiaden poplatok za jej sprostredkovanie. O pôžičku nesmie žiadať dôchodca ani osoba na rodičovskej dovolenke. Je určená výhradne pre osoby, ktoré sú zamestnané. Rovnako nemôžete žiadať o vyššiu sumu ako 1 000 €, keďže ide o najvyššiu sumu, ktorú si môžete požičať. Vybaviť sa dá bez akýchkoľvek poplatkov. Splátky si môžete rozložiť na dlhšie časové obdobie s najnižšou možnou splátkou, ktorá začína na sume približne 21 € za mesiac počas 8 mesiacov. Úver môžete splatiť predčasne, a to bez poplatkov.
Vybaviť sa dá prakticky na počkanie a jej schválenie vám bude oznámené najneskôr do 24 hodín od momentu, kedy ste podali žiadosť. Môžete ju využiť na nové auto, rekonštrukciu bývania, dovolenku alebo pri refinancovaní už existujúcich úverov.
Na čo ľudia najčastejšie využívajú bezúročnú pôžičku?
Ak si vyberiete bezúročnú pôžičku, pri dodržaní stanovených podmienok v zmluve a počas finálneho zúčtovania, preplatíte iba pár eur. Dávajte si však pozor na to, aby ste sa nenechali opantať vidinou rýchlej pôžičky a následne ju nesplatiť včas. Ak požiadate o predĺženie splatnosti, môžete byť zmluvne pokutovaní. Na podobných situáciách banky či iné spoločnosti zarábajú, aj keď ponúkajú bezúročnú pôžičku.
Ľudia využívajú pôžičky s úrokom 0 % na:
- auto,
- vzdelanie,
- nábytok,
- dovolenku,
- spotrebiče,
- refinancovanie.
Tatra banka a jej prístup k pôžičkám pre rodičov
Tatra banka, ako jedna z popredných bánk na Slovensku, sa aktívne angažuje v oblasti inovácií a podpory rodín. Hoci priamo neponúka špeciálne produkty pre rodičov na materskej dovolenke, jej široká ponuka služieb a individuálny prístup môžu byť pre túto skupinu klientov prínosom.
Finančná gramotnosť: Tatra banka sa zameriava na zvyšovanie finančnej gramotnosti detí a mládeže prostredníctvom rôznych projektov, ako je detská mobilná aplikácia TABI a súťaž #premodruplanetu. Týmto spôsobom podporuje zodpovedné finančné správanie od útleho veku.
Digitálne inovácie: Tatra banka je lídrom v oblasti digitálneho bankovníctva, čo uľahčuje klientom správu financií online a prostredníctvom mobilnej aplikácie. To je obzvlášť výhodné pre rodičov na materskej dovolenke, ktorí majú obmedzený čas na návštevu pobočiek.
Individuálny prístup: Tatra banka sa snaží porozumieť potrebám svojich klientov a ponúknuť im riešenia šité na mieru. Rodičia na materskej dovolenke by sa mali obrátiť na banku s konkrétnou žiadosťou a prekonzultovať svoje možnosti s bankovým poradcom.
Spoludlžník a ručenie: Ak príjem rodiča na materskej dovolenke nie je dostatočný na získanie pôžičky, Tatra banka môže akceptovať spoludlžníka s iným akceptovateľným príjmom alebo ručenie.
Získanie hypotéky počas tehotenstva je možné, ak má žiadateľ dostatočný príjem a spĺňa ostatné podmienky. Treba si však uvedomiť, že s materstvom prichádza pokles príjmov a nárast výdavkov. Ak žiadate o hypotéku počas poberania materského alebo rodičovského príspevku, situácia je zložitejšia.
Raiffeisen banka a pôžičky
Raiffeisen banka na Slovensku sa opiera o vyše 125-ročnú tradíciu v poskytovaní bankových služieb najsilnejšej rakúskej bankovej skupiny RZB Group. Pri jej zrode stál Friedrich Wilhelm Raiffeisen, ktorý v druhej polovici 19. storočia hľadal riešenie zložitej spoločenskej situácie tých časov a dodnes je hlavnou ideou banky spoločenská zodpovednosť. Aj preto ponúka služby pre všetky fyzické osoby, ktoré sú prehľadné, jednoduché, za prijateľné ceny, niektoré i bez poplatku.
Klienti Raiffeisen banky na Slovensku môžu tiež využívať bankomaty označené logom Tatra banky v rámci mesačného poplatku za vedenie účtu. Hneď pri otvorení účtu dostáva jeho majiteľ VISA electron kartu, pri ktorej je možné si vybrať z ponúkaných farieb.
Ďalšou vyhľadávanou službou, ktorá tvorí jednu z hlavných ponúk banky, sú pôžičky s benefitom. Ide o klasický spotrebiteľský úver. Ako benefit môžu klienti po splnení podmienok dostať odmenu k pôžičke.
V Raiffeisen banke ponúkame Pôžičku s maximálnou úrokovou sadzbou 18,9 % ročne a maximálnou RPMN 21,01 % ročne.
Parádna pôžička od Raiffeisen banky
S Parádnou pôžičkou si môžete požičať od 300 do 30 000 eur bez akýchkoľvek poplatkov. K ďalším výhodám Parádnej pôžičky patrí možnosť predčasného splatenia bez akýchkoľvek poplatkov. Navyše, pri požičaní si sumy od 2050 do 30 000 eur môžete získať každý rok štedrú odmenu za riadne splácanie až do výšky 459 EUR ročne.
Príklady výpočtu RPMN pre Parádnu pôžičku:
- 1 000 EUR za 15 EUR mesačne: celková výška pôžičky: 1 000 EUR, výška mesačnej splátky: 15,00 EUR (výška poslednej splátky pôžičky je 13,59 EUR), poplatok za poskytnutie: 0 EUR, počet splátok/doba splatnosti 95 mesiacov. Štandardná úroková sadzba: 9,53 % p. a.
- 2 000 EUR za 30 EUR mesačne: celková výška pôžičky: 2 000 EUR, výška mesačnej splátky: 29,99 EUR (výška poslednej splátky pôžičky je 28,54 EUR), poplatok za poskytnutie: 0 EUR, počet splátok/doba splatnosti 95 mesiacov. Štandardná úroková sadzba: 9,53 % p. a.
- 40 000 EUR: celková výška pôžičky: 40 000 EUR, výška mesačnej splátky: 525,31 EUR (výška poslednej splátky pôžičky je 226,08 EUR), poplatok za poskytnutie: 0 EUR, počet splátok 96, doba splatnosti 8 rokov. Štandardná úroková sadzba: 5,90 % p. a.
Alternatívy k pôžičkám
Okrem klasických pôžičiek existujú aj ďalšie možnosti, ako získať finančné prostriedky:
- Kontokorentný úver (Rezerva v Raiffeisen banke): Umožňuje čerpať peniaze do mínusu na vašom účte až do výšky mesačného limitu.
- Pôžička od rodiny a priateľov: Môže byť výhodnejšia ako banková pôžička, ale je dôležité dohodnúť si jasné podmienky splácania.
- Predaj nepotrebných vecí: Môže pomôcť získať peniaze rýchlo a bez zadlžovania.
Dôležité upozornenia a riziká
- Dôkladne zvážte potrebu pôžičky: Peniaze si požičiavajte len vtedy, keď ich naozaj potrebujete a vyhnite sa zbytočnému zadlžovaniu.
- Porovnajte si ponuky rôznych veriteľov: Predtým, ako si vezmete pôžičku, porovnajte si ponuky rôznych bánk a nebankových spoločností. Zamerajte sa na RPMN, úrokovú sadzbu, poplatky a podmienky splácania.
- Prečítajte si pozorne zmluvu: Pred podpisom zmluvy si ju pozorne prečítajte a uistite sa, že rozumiete všetkým podmienkam.
- Splácajte pôžičku načas: Ak sa so splácaním pôžičky dostanete do problémov, kontaktujte spoločnosť, ktorá vám úver poskytla. Spoločne s pracovníkom nebankovky sa pozriete na vašu finančnú situáciu.
- Vyhnite sa pôžičkám s vysokým RPMN: Pôžičky s vysokým RPMN sú rizikové a môžu vás dostať do finančných problémov.
tags: #raiffeisen #pozicky #na #rodicovsky #prispevok