Materská dovolenka je krásne, no často aj finančne náročné obdobie. Príjmy sa znižujú, výdavky naopak rastú. Nie je preto prekvapením, že mnohé mamičky uvažujú o pôžičke. Získať ju však nemusí byť jednoduché. Aké sú teda podmienky pre získanie pôžičky na materskej dovolenke a aké možnosti sa mamičkám ponúkajú?
Finančná situácia matiek na materskej dovolenke
Mamičky na materskej dovolenke sú často vnímané ako riziková skupina žiadateľov o pôžičku. Dôvodom je, že ich príjem je v porovnaní s obdobím pred nástupom na materskú dovolenku nižší. Materské a rodičovské príspevky sa pohybujú v nízkych sumách a mnohokrát nepokryjú všetky potrebné výdavky. Starostlivosť o dieťa je nákladná a slobodné matky, ktoré sú na výchovu samé, sa často ocitajú v zložitej finančnej situácii.
Kedy sú mamičky zaradené do kategórie žiadateľov s nízkym príjmom?
- Ak matka vychováva dieťa sama bez akejkoľvek pomoci.
- Ak jediným zdrojom jej príjmu sú príspevky od štátu.
Pôžička na materskej: Banka vs. nebankovka
V minulosti bolo pre ženy na materskej dovolenke takmer nemožné získať pôžičku v banke. Banky ich považovali za príliš rizikových klientov. Mamičky sa preto obracali na nebankové spoločnosti, kde boli podmienky pre získanie pôžičky jednoduchšie. V súčasnosti sa však situácia mení a aj niektoré banky ponúkajú pôžičky pre mamičky na materskej dovolenke.
Bankové pôžičky pre mamičky
Niektoré banky už dokážu ponúknuť pôžičku aj pre skupiny s nižším príjmom, medzi ktoré mamičky na materskej jednoznačne patria. Výška bankovej pôžičky na materskej bude samozrejme závisieť od výšky príspevku, ktorý dostávate. V niektorých bankách sa dostanete aj ku klasickému spotrebnému úveru, hoci bude na nižšiu sumu, ako je úverový limit banky.
Príklady ponúk:
- Dobrá pôžička na čokoľvek od Poštovej banky: Výška úveru od 300 do 30 000 €, kontroluje sa pravidelný príjem manžela a bonita rodiny.
- PORT System: Pôžičky od 50 do 500 €, doba splatnosti je 15 až 30 dní, bez nutnosti dokladovania príjmu.
- mBank: Výška úveru od 350 do 1 500 €, nie je nutné platiť úrok, platia sa 2 % z celkovej sumy úroku.
Ak myslíte na takúto situáciu dostatočne vopred, v banke si ešte počas doby, kedy ste zamestnaná, vybavte povolené prečerpanie k účtu (kontokorentný úver). Ten vám bude poskytnutý ešte na základe príjmov z práce.
Prečítajte si tiež: Nebankové Pôžičky: Bardejov
Nebankové pôžičky
Ak ste nepochodili v banke, riešením môže byť krátkodobá pôžička od nebankovky, ktorá sa dá vybaviť aj online. Sú poskytované ako bezúčelové pôžičky, pri ktorých nemusíte dokladovať účel ich použitia. V porovnaní s bankovými pôžičkami sú však nebankové pôžičky poskytované s pomerne vysokým úrokom a aj ich doba splatnosti je oveľa kratšia.
Upozornenie: Pozor si dajte na nepoctivých sprostredkovateľov a vyberajte si len spomedzi overených poskytovateľov s licenciou.
Pôžičky od súkromných osôb (P2P pôžičky)
Ďalšou možnosťou, nad ktorou ste možno doteraz neuvažovali, je získanie peňazí cez tzv. pôžičky od súkromných osôb. Tento spôsob spája osoby, ktoré chcú investovať s ľuďmi, ktorí peniaze potrebujú - teda s vami. Ak teda potrebujete požičať napríklad na nový kočík v hodnote 500 €, prostredníctvom P2P platformy sa vám naň poskladá napríklad 50 ľudí po 10 €.
Podmienky pre získanie pôžičky na materskej
Podmienky pre získanie pôžičky na materskej sa líšia v závislosti od poskytovateľa. Všeobecne však platí, že banky a nebankové spoločnosti posudzujú bonitu klienta, teda jeho schopnosť splácať úver. Pri posudzovaní bonity sa berie do úvahy výška príjmu, výdavky, úverová história a ďalšie faktory.
Čo vplýva na schválenie pôžičky:
- Výška materského/rodičovského príspevku: Čím vyšší príspevok, tým vyššia šanca na schválenie pôžičky.
- Príjem manžela/partnera: Ak žiadate o pôžičku spoločne s manželom/partnerom, jeho príjem sa berie do úvahy.
- Úverová história: Ak máte v minulosti problémy so splácaním úverov, šanca na schválenie pôžičky sa znižuje.
- Ručiteľ/spoludlžník: Ak máte ručiteľa alebo spoludlžníka, šanca na schválenie pôžičky sa zvyšuje.
Ako zvýšiť šance na získanie pôžičky?
- Požiadajte o pôžičku spoločne s manželom/partnerom: Ak máte spoludlžníka, príjem sa posudzuje spoločne a šanca na získanie pôžičky je vyššia.
- Zabezpečte si ručiteľa: Ručiteľ sa zaručuje za splatenie pôžičky v prípade, že ju nebudete schopní splácať vy.
- Zvoľte si nižšiu sumu pôžičky: Čím nižšia suma pôžičky, tým je pre poskytovateľa menšie riziko a tým vyššia šanca na schválenie.
- Skúste nebankovú spoločnosť: Nebankové spoločnosti majú zvyčajne menej prísne podmienky ako banky.
Na čo si dať pozor?
- Úrok: Úrok vyjadruje, koľko musíte zaplatiť za požičanie peňazí. Pred uzatvorením zmluvy si porovnajte úrokové sadzby rôznych poskytovateľov.
- RPMN (Ročná percentuálna miera nákladov): RPMN zahŕňa všetky náklady spojené s pôžičkou, vrátane úrokov, poplatkov a provízií. Je to najlepší ukazovateľ toho, koľko vás bude pôžička skutočne stáť.
- Podmienky splácania: Dôkladne si preštudujte podmienky splácania pôžičky, vrátane výšky splátok, termínu splatnosti a sankcií za omeškanie.
- Skryté poplatky: Uistite sa, že rozumiete všetkým poplatkom spojeným s pôžičkou.
Alternatívy k pôžičke
Predtým, ako sa rozhodnete pre pôžičku, zvážte aj iné možnosti, ako získať potrebné financie:
Prečítajte si tiež: Účtovný pohľad na pôžičky od materskej spoločnosti
- Pomoc od rodiny a priateľov: Popýtajte sa v rodine a medzi priateľmi, či vám nemôžu finančne pomôcť.
- Predaj nepotrebných vecí: Predajte veci, ktoré už nepotrebujete, napríklad cez internetové bazáre.
- Práca na čiastočný úväzok: Ak máte možnosť, nájdite si prácu na čiastočný úväzok.
- Štátna sociálna podpora: Informujte sa o možnostiach štátnej sociálnej podpory.
Materská dovolenka a finančné príspevky
Počas materskej dovolenky má matka nárok na:
- Materské: Je to dávka, ktorú vypláca Sociálna poisťovňa. Matky o ne musia žiadať. Budúce mamičky ich dostanú v deň, kedy nastúpia na materskú. Ide o obdobie 6-8 týždňov pred pôrodom. Dôležitý je aj fakt, aby bola matka pred samotným nástupom aspoň 270 dní, v rozmedzí 2 rokov, nemocensky poistená.Výška materskej sa pohybuje vo výške 75 % z matkinho platu. Postupne, ako sa zvyšuje priemerná mzda, upravuje sa aj výška materských príspevkov. Maximálny interval, v rámci ktorého môže matka poberať materskú, sa líši na základe počtu detí. Minimálny interval je 34 týždňov a maximálny 43 týždňov.
- Rodičovský príspevok: Po uplynutí nároku na poberanie materského príspevku dostane matka pomoc vo forme rodičovského príspevku. Je určený pre zabezpečovanie starostlivosti o dieťa do veku 3 rokov.
- Prídavok na dieťa: Prídavok na dieťa je štátna sociálna dávka, ktorú vypláca Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny.
Príklad výpočtu mesačnej anuitnej splátky
- VÚB Pôžička s Odmenou: Pôžička 4 000,00 € s úrokovou sadzbou 6,50 % p.a. a splatnosťou 96 mesiacov predstavuje mesačnú splátku 53,54 €. Ročná percentuálna miera nákladov dosahuje 6,77 %, počet splátok 96.
- VÚB Pôžička bez Odmeny: Pôžička 4 000,00 € s úrokovou sadzbou 8,50 % p.a. a splatnosťou 96 mesiacov predstavuje mesačnú splátku 57,57 €. Ročná percentuálna miera nákladov dosahuje 8,95%, počet splátok 96.
Prečítajte si tiež: Materská dovolenka na Slovensku