Internetové bankovníctvo sa stalo neoddeliteľnou súčasťou moderného finančného sveta. Tento článok poskytuje komplexný pohľad na materské spoločnosti internetových bánk, ich stratégie a najnovšie trendy na trhu. Dôraz je kladený na informácie o UniCredit Bank, mBank a VÚB banke, ako aj na všeobecné aspekty bankovníctva a finančnej stability.
Základné bankové produkty a ich dostupnosť
Banka by mala byť dostupná pre všetky vrstvy obyvateľstva, vrátane tých s nižšími príjmami. Existujú produkty, ktoré to zohľadňujú a poskytujú základné bankové služby za nízke alebo žiadne poplatky.
Základný bankový produkt za 0 eur
Tento produkt je určený pre klientov s čistým mesačným príjmom, ktorý nepresahuje 1,1-násobok minimálnej mzdy. Od 1. januára 2026 je minimálna mzda stanovená na 915 eur, čo znamená, že čistý mesačný príjem klienta nesmie presiahnuť 1 006,50 eur. Ďalšou podmienkou je, že klient nemôže mať žiadny iný platobný účet okrem termínovaného vkladu, osobitného účtu dlžníka, vkladnej knižky, sporiaceho účtu alebo stavebného sporenia. Tieto podmienky sa preukazujú čestným prehlásením. Klient môže vkladať a vyberať peniaze v eurách na pobočkách bánk alebo v bankomatoch na Slovensku a vykonávať úhrady, vrátane trvalých príkazov a inkás.
Štandardný účet
Tento typ účtu je určený pre ľudí s pobytom v Európskej únii a nie je obmedzený výškou príjmu. Podmienkou je, že klient nesmie mať žiadny iný bežný účet, ale môže mať vkladné knižky alebo sporiace účty. Štandardný účet umožňuje neobmedzené platobné operácie, vklady a výbery peňazí v eurách na pobočkách bánk a prostredníctvom bankomatov. Umožňuje tiež výber hotovosti v eurách v rámci konsolidovaného celku v zahraničí, ak má banka sesterskú banku v danej krajine. Súčasťou sú aj neobmedzené pohyby na účte, vrátane trvalých príkazov a inkás, elektronické bankovníctvo a platby prostredníctvom medzinárodnej debetnej karty s obnovou po skončení platnosti.
UniCredit Bank: Inovácie a ocenenia
UniCredit Bank patrí medzi popredné finančné inštitúcie v Európe. Neustále pracuje na inováciách a zlepšovaní svojich služieb, čoho dôkazom sú aj získané ocenenia.
Prečítajte si tiež: Daňové dôsledky hotovostnej pomoci
Click to Pay - Nová služba pre online platby
- decembra 2025 UniCredit Bank spustila pre svojich klientov službu Click to Pay, ktorá prináša moderný a bezpečný spôsob platenia na internete. Klienti môžu kartu aktivovať priamo v aplikácii Smart Banking alebo si ju uložiť priamo pri platení na e-shope, ak obchodník túto možnosť ponúka. Karta je digitalizovaná, čo znamená, že obchodník nikdy nevidí jej skutočné číslo, čím sa zvyšuje bezpečnosť platieb.
Ocenenia Banka roka
UniCredit získala ocenenia Banka roka od časopisu The Banker, ktoré zdôrazňujú jej pokračujúcu transformáciu a silné výsledky. Ocenenia hodnotia finančné inštitúcie na základe ich schopnosti dosahovať výnosy, získavať strategické výhody a poskytovať služby na trhoch, kde pôsobia.
Investície do budúcnosti
Pod vedením Andrey Orcela sa UniCredit stala jednou z najaktívnejších bánk v Európe, pokiaľ ide o akvizície. Investície skupiny zlepšili technologickú infraštruktúru a prehĺbili prístup na trhy v celom regióne. Investícia do gréckej Alpha Bank je toho jasným príkladom. Zavádzanie nových služieb a technologických vylepšení v Bulharsku a Bosne a Hercegovine, spolupráca s menšími podnikmi v Chorvátsku a dokončenie fúzie s Alpha Bank Romania sú ďalšie kroky, ktoré posilňujú pozíciu UniCredit ako významného európskeho hráča.
onemarkets selection+
UniCredit Bank ponúka klientom jednoduchý a transparentný spôsob, ako efektívne diverzifikovať svoje investície prostredníctvom modelových portfólií onemarkets selection+. Tieto portfóliá kombinujú fondy onemarkets Fund a Generali Investments a sú dostupné v dvoch menových variantoch. Portfóliá sú pravidelne aktualizované v súlade s výhľadom skupiny UniCredit na trhy a alokáciu aktív. onemarkets Fund predstavuje značku UniCredit pre investičné riešenia, ktoré sa zameriavajú na dlhodobé a zodpovedné investovanie s dôrazom na kvalitu, inovácie a dostupnosť.
Investujte skôr: Skúsenosti staršej generácie
Dáta UniCredit Bank naznačujú, že klienti na Slovensku kumulujú bohatstvo počas celého života a najvyššie hodnoty finančného majetku dosahujú až vo vyššom veku, zvyčajne tesne pred dôchodkom. Prieskum ukázal, že Slováci vo veku 55+ by dnes začali skôr s investovaním alebo by menej míňali na spotrebu. Banka zistila, že Slováci aktívne budujú svoj finančný majetok od 22 rokov, pričom výrazný rast nastáva niekoľko rokov pred dôchodkom.
DUET PLUS - Riešenie pre začínajúcich investorov
UniCredit Bank prichádza s riešením pre tých, ktorí s investovaním ešte len začínajú alebo zatiaľ váhajú. Produkt DUET PLUS umožňuje kombinovať termínovaný vklad s jednorazovou investíciou do vybraných fondov, napríklad z platformy onemarkets Fund. Polovica prostriedkov sa ukladá na termínovaný vklad s garantovaným úrokom 6 % p. a., druhá časť smeruje do fondov podľa preferencií klienta.
Prečítajte si tiež: Čo sa stalo s materskou spoločnosťou Zuno?
CEE Household Wealth: Majetok domácností v strednej a východnej Európe
Aktíva domácností v krajinách strednej a východnej Európy sú prevažne vo forme hotovosti a vkladov, čo ponúka priestor pre väčšiu diverzifikáciu smerom k aktívam finančného trhu. Finančný majetok domácností na obyvateľa sa za posledných dvadsať rokov v strednej a východnej Európe takmer päťnásobne zvýšil. Domácnosti v strednej a východnej Európe vykazujú opatrný prístup k alokácii aktív, pričom ich hlavnými aktívami zostávajú meny a vklady. Obmedzený podiel dlhových cenných papierov v alokácii aktív zo strán domácností poukazuje na potenciál posilnenia úlohy, ktorú domácnosti zohrávajú vo financovaní štátneho dlhu.
DUET PLUS s výnosom až 6 % p. a.
UniCredit Bank predstavuje novinku DUET PLUS, ktorá spája výhody termínovaného vkladu a investovania do fondov. Polovicu vložených prostriedkov banka uloží na termínovaný vklad s garantovaným úrokom 6 % p. a. DUET PLUS je vhodný aj pre klientov, ktorí doteraz svoje financie iba sporili a teraz chcú po prvýkrát vyskúšať investovanie.
Ekonomický výhľad pre strednú a východnú Európu
Súkromná spotreba bude naďalej hlavným motorom rastu, podporená silným rastom reálnych miezd, napätým trhom práce a spomaľujúcou infláciou. Medzitým sa začínajú prejavovať prvé známky stabilizácie zahraničného dopytu. Región SVE opäť dokazuje svoju odolnosť, pričom domáca spotreba zostáva kľúčovým motorom rastu s priemerným rastom 3 % v regióne strednej a východnej Európy. Investori naďalej vidia príležitosti v regióne strednej a východnej Európy, a to nielen kvôli silnému domácom dopytu, ale aj kvôli jeho geografickej polohe, ktorá poskytuje prístup na európske trhy.
Overovanie príjemcov platieb
UniCredit Bank je pripravená na overovanie príjemcov platieb, čo je nová bezplatná služba, ktorá sa oficiálne zavádza v súlade s európskou legislatívou. Overenie príjemcu je praktický a bezplatný nástroj, ktorý pomáha klientom predchádzať chybám a podvodom. Systém rozpozná drobné rozdiely a pošle upozornenie.
Ocenenia Euromoney
Skupinu UniCredit opäť ocenil časopis Euromoney v rámci svojich prestížnych výročných cien FX Awards, ako aj v prieskume Cash Management Survey. Tieto ocenenia odrážajú strategickú víziu, ktorá kladie klientov do centra pozornosti a využíva digitálne inovácie ako katalyzátor rastu. V prieskume Cash Management Survey bolo oslovených viac ako 30 000 klientov a tí vybrali UniCredit ako najlepšiu banku v oblasti správy hotovosti v šiestich krajinách.
Prečítajte si tiež: Zdravotné poistenie Union na Slovensku
Edu-Fund: Podpora vzdelávania
S príchodom nového školského roka UniCredit Foundation oceňuje programy podporené platformou Edu-Fund, ktorá je zameraná na riešenie nerovnosti vo vzdelávaní mladých naprieč Európou. Platforma Edu-Fund je celoročne otvorená neziskovým organizáciám pôsobiacim v 12 krajinách, kde UniCredit pôsobí.
mBank: Inovácie a prístup k zákazníkom
mBank je známa svojím inovatívnym prístupom k bankovníctvu a zameraním na online služby. Táto banka priniesla na slovenský a český trh nový model bankovníctva, ktorý umožňuje klientom spravovať svoje financie cez internet alebo telefón.
História a pôsobenie mBank
mBank vstúpila na slovenský a český trh 25. novembra 2007 ako prvá banka, ktorá priniesla celkom nový model - každodennú on-line správu bankových služieb cez internet alebo telefón samotným klientom. To umožnilo ponúknuť zákazníkom najvyužívanejšie bankové služby celkom zadarmo. Banka vznikla pred viac ako 27 rokmi ako BRE Bank S.A. so zameraním na poskytovanie služieb veľkým podnikom, stredným aj malým spoločnostiam. Postupne začala svoje pôsobenie rozširovať na privátnych a retailových zákazníkov a na trhu pôsobila aj pod menami Multibank a mBank. V novembri 2013 zlúčila svoje aktivity pod jednu strechu a prijala meno svojej najúspešnejšej značky - mBank S.A. mBank S.A. je členom skupiny Commerzbank, jednej z vedúcich finančných inštitúcií v Európe.
Európsky pas a obchodné údaje
mBank pôsobí v Slovenskej republike na základe tzv. európskeho pasu pre podnikanie v bankovom sektore. Je obchodnou značkou mBank S.A. (predtým BRE Bank S.A.), ktorá 25. novembra 2013 zlúčila svoje aktivity pod jednu strechu a prijala meno svojej najúspešnejšej značky - mBank S.A. V súčasnosti jej služby využíva 3,6 milióna zákazníkov, čo ju radí medzi popredné finančné spoločnosti v Strednej Európe.
- Obchodné meno: mBank S.A., pobočka zahraničnej banky
- Kód banky pre účely platobného styku: 8360
- Sídlo (nie je obchodné miesto): Pribinova 10, 811 09 Bratislava
- Sídlo materskej spoločnosti: ul. Prosta 18, 00-850 Varšava, Poľská republika
Nová mBank a inovácie v internet bankingu
V júni 2013 začala poľská mBank projekt Nová mBank, ktorý spočíval v zavedení revolučného internetového bankovníctva, zmene firemného loga a dizajnu a v neposlednom rade v zmene názvu materskej BRE Bank SA na mBank S.A. Na jeho vývoji sa podieľalo viac ako 300 zamestnancov mBank v spolupráci s globálnymi partnermi. mBank predstavila nielen nové logo, ale aj nové internetové stránky, ktoré pripomínajú skôr e-shop. V decembri 2014 priniesla mBank svojim zákazníkom na Slovensku jedinečnú aplikáciu pre mobilné telefóny.
Komunikácia so zákazníkmi
mBank aktívne komunikuje so svojimi zákazníkmi prostredníctvom rôznych platforiem:
- mFórum: Slúži pre komunikáciu zákazníkov s mBank aj medzi sebou navzájom.
- mBlog: Zákazníci sa dozvedia novinky z banky, nájdu tu najrôznejšie upozornenia a ďalšie užitočné informácie.
Nízkonákladový koncept a transparentnosť
mBank svojím nízkonákladovým konceptom, kde sa za bežné veci neplatí, priniesla na Slovensku revolúciu. Vďaka tomu, že takmer všetko je možné vybaviť cez internet, banka prináša zákazníkom tie najvýhodnejšie ceny. Neúčtuje poplatky za vedenie účtu alebo za prichádzajúce platby a už vôbec nie za spracovanie pôžičky alebo hypotéky.
Súlad s FATCA a CRS
mBank S.A., pobočka zahraničnej banky je plne v súlade s požiadavkami amerického daňového zákona FATCA a so štandardom CRS (Common Reporting Standard).
Raiffeisen International a Tatra banka: Online bankovníctvo v regióne
Raiffeisen International (RI), materská spoločnosť slovenskej Tatra banky, plánovala v strednej a východnej Európe prísť s novou „direkt bankou“. Tento on-line bankový dom sa mal v prvej fáze zamerať na depozitné produkty. V roku 2010 mala skupina rozbehnúť online banky na viacerých trhoch, vrátane Slovenska.
História online bankovníctva Tatra banky
Na slovenskom trhu už skupina on-line banku prevádzkovala pod obchodným menom Eliot. Jej činnosť zastavila v roku 2005, kedže podľa vtedajšieho šéfa Tatra banky Rainera Franza splnila svoj účel. Tým bolo predísť príchodu určitých zahraničných internetových bánk na Slovensko, čo Tatra v tom čase považovala za hrozbu.
VÚB banka: Stabilita a tradícia
VÚB banka je druhá najväčšia banka na Slovensku s licenciou na poskytovanie plného rozsahu bankových služieb obyvateľstvu, firemným a inštitucionálnym klientom. Banka je súčasťou skupiny Intesa Sanpaolo, čo jej poskytuje silné zázemie a stabilitu.
Vedenie banky
- Jozef Kausich: Generálny riaditeľ a predseda predstavenstva VÚB banky od 1. januára 2023.
- Gabriele Pace: Člen predstavenstva a zástupca generálneho riaditeľa VÚB banky od 1. júna 2023.
- Peter Magala: Člen predstavenstva a vrchný riaditeľ úseku firemné bankovníctvo.
- Martin Techman: Člen predstavenstva VÚB banky a vrchný riaditeľ úseku retailového bankovníctva od 1. marca 2015.
- Darina Kmeťová: Riaditeľka oddelenia plánovania a kontroly.
- Branislav Kováčik: Bývalý riaditeľ dcérskej spoločnosti VÚB Leasing.
Identita a hodnoty VÚB banky
Logo VÚB banky vychádza z prvkov použitých v logu materskej spoločnosti Intesa Sanpaolo. Akvadukt symbolizuje spojenie medzi ľuďmi a kultúrami. Banka sa snaží predchádzať negatívnym javom prostredníctvom prísnych interných pravidiel.
Investičné služby
VÚB banka poskytuje investičné služby a je povinná raz ročne vypracovať a zverejniť pre každý druh finančných nástrojov súhrn informácií z piatich najlepších miest výkonu z hľadiska objemov obchodovania na ročnej báze, kde sa vykonávali pokyny klientov v predchádzajúcom roku, ako aj údaje o dosiahnutej kvalite vykonávaných pokynov.
Legislatíva a dohľad nad bankami na Slovensku
Činnosť bánk na Slovensku je regulovaná zákonom o bankách a dohľad nad nimi vykonáva Národná banka Slovenska.
Základné pojmy a definície
- Banka: Právnická osoba, ktorá má na výkon činností udelené bankové povolenie.
- Hypotekárny obchod: Osobitné hypotekárne obchody podľa § 67 ods. 5 zákona o bankách.
- Bankové povolenie: O udelení bankového povolenia rozhoduje Národná banka Slovenska.
Podmienky pre udelenie bankového povolenia
Národná banka Slovenska pri udeľovaní bankového povolenia posudzuje splnenie rôznych podmienok, vrátane odbornej spôsobilosti a riadiacich skúseností členov štatutárneho orgánu.
Dohľad nad bankami
Za výkon dohľadu nad bankami zodpovedá Národná banka Slovenska. Dohľad zahŕňa kontrolu dodržiavania zákonov, predpisov a pravidiel, ako aj posudzovanie finančnej stability bánk.
Pobočky zahraničných bánk
Zahraničné banky môžu vykonávať bankové činnosti na území Slovenskej republiky prostredníctvom svojej pobočky. Na zahraničnú banku sa nevzťahujú niektoré ustanovenia zákona o bankách, napríklad § 3, § 4 ods. 1, § 6 ods. 8 prvá veta a ods. 9, § 7 ods. 8, § 8 ods. 1 až 8, § 9 ods. 5, § 22, § 28 ods. 1 písm.
Zahraničné zastúpenie
Banka môže mať svoje zastúpenie v zahraničí. Zahraničné zastúpenie nemôže vykonávať bankové činnosti ani inak podnikať.
Riadenie banky
Banka má štatutárny orgán a dozornú radu. Štatutárny orgán zodpovedá za riadenie banky a zabezpečovanie jej bezpečnosti a zdravia.
Systém riadenia rizík
Banka je povinná zriadiť a udržiavať účinný systém riadenia rizík. Tento systém by mal zabezpečiť identifikáciu, meranie, monitorovanie a riadenie všetkých významných rizík, ktorým je banka vystavená.
Majetkové angažovanosti
Banka je povinná dodržiavať obmedzenia majetkových angažovaností. Majetková angažovanosť banky voči jednej osobe alebo skupine osôb nemôže presiahnuť 25 % jej vlastných zdrojov.
Evidencia a oznamovanie
Banka je povinná viesť evidenciu o svojich obchodoch a predkladať Národnej banke Slovenska rôzne výkazy, hlásenia a iné správy.
Dohľad na konsolidovanom základe
Ak je banka súčasťou konsolidovaného celku, Národná banka Slovenska vykonáva dohľad na konsolidovanom základe. Konsolidovaný celok zahŕňa materskú banku, jej dcérske spoločnosti a iné osoby, ktoré sú s ňou prepojené.
Finančný konglomerát
Ak banka patrí do finančného konglomerátu, podlieha doplňujúcemu dohľadu. Finančný konglomerát je skupina osôb, ktorá vykonáva činnosti v rôznych finančných sektoroch, napríklad v bankovníctve, poisťovníctve a investičných službách.
tags: #materska #spolocnost #internetovych #bank