Štátny Príspevok na Hypotéku a Alternatívy: Kompletný Prehľad Podmienok a Možností

Úvod do Problematiy Rastúcich Splátok Hypoték

V súčasnej dobe, keď úrokové sadzby neustále rastú a mesačné splátky hypoték sa zvyšujú, štátny príspevok na hypotéku predstavuje významnú formu štátnej pomoci. Cieľom tohto príspevku je uľahčiť občanom zvládanie finančného dopadu spojeného s vlastným bývaním. Tento článok sa zameriava na podmienky získania príspevku, jeho výhody a možnosti, ktoré ponúkajú rôzne banky v Slovenskej republike.

Štátny príspevok na hypotéku je finančná pomoc, ktorú štát poskytuje občanom, ktorým sa zvýšili mesačné splátky hypotekárneho úveru v dôsledku rastu úrokových sadzieb. Táto pomoc je reakciou na aktuálny vývoj na trhu a má za cieľ zabezpečiť, aby vlastné bývanie ostalo dostupné aj po úprave splátkového kalendára. Príspevok je možné uplatniť len na jednu nehnuteľnosť, ktorá slúži na trvalé bývanie žiadateľa.

Vznikol aj napriek reakciám odborníkov, či dokonca NBS, podľa ktorých nie je reakcia štátu adresná a dokonca do takej miery ani potrebná. Taktiež má pomôcť dlžníkom, ktorý nereflektovali na výzvy finančných odborníkov na tému zvoliť si dlhšie ako troj, či päť ročné fixácie.

Podmienky pre Získanie Príspevku v Roku 2025

Ak vám v dôsledku rastu úrokovej sadzby stúpla mesačná splátka hypotéky, môžete využiť finančný príspevok od štátu, ktorý má za cieľ zmierniť finančný dopad na rozpočet domácnosti. Štát v roku 2025 ponúka finančný príspevok pre tých, ktorým sa zvýšila splátka hypotekárneho úveru v dôsledku rastu úrokových sadzieb, pričom zmluva o úvere na bývanie bola uzatvorená pred 1. januárom 2024. V prípade, že došlo k zvýšeniu mesačnej splátky hypotéky alebo úveru na bývanie a žiadateľ spĺňa podmienky, môže požiadať o príspevok na zvýšenú splátku úveru.

Ako Požiadať o Príspevok?

Na získanie príspevku je potrebné podať žiadosť spolu s požadovanými dokladmi. Medzi tieto doklady patria fotokópie aktuálnej úverovej zmluvy, prípadne aj zmluvy predchádzajúce. Žiadateľ, ktorý chce získať príspevok, musí podať vyplnenú a podpísanú písomnú žiadosť na úrad práce, v ktorého územnom obvode má trvalý pobyt. Žiadosť je možné podať osobne alebo poštou na adresu úradu podľa miesta pobytu žiadateľa.

Prečítajte si tiež: Zmeny v daňovom bonuse

Alternatívy Štátneho Príspevku

Štátny Fond Rozvoja Bývania (ŠFRB)

Štátny fond rozvoja bývania poskytuje finančnú pomoc na zabezpečenie bývania podľa vopred stanovených pravidiel, pričom sa zameriava najmä na ľudí s nižšími príjmami. ŠFRB pomáha ľuďom na Slovensku získať finančnú podporu na bývanie. Ak potrebujete peniaze na kúpu, stavbu alebo opravu vášho bytu či domu, ŠFRB vám môže poskytnúť výhodný úver s nízkym úrokom, ktorý budete splácať dlhší čas. Tento fond je obzvlášť užitočný pre mladé rodiny, seniorov alebo ľudí, ktorí nemajú dostatok peňazí na bývanie. Pomáha tiež mestám a obciam zlepšovať a rozvíjať bytovú situáciu pre ich obyvateľov.

Podmienky pre získanie podpory od ŠFRB

• Dieťa musí byť maloleté a mladšie ako 6 rokov.
• Fyzická osoba, ktorá vyrastala v zariadení náhradnej starostlivosti alebo sociálnych službách, a v deň podania žiadosti nemá viac ako 35 rokov.
• Osvojené dieťa do 5 rokov.
• Domácnosť, kde žije osoba s ŤZP minimálne jeden rok.
• Ak má žiadateľ dieťa zverené do osobnej starostlivosti.

Ďalšie podmienky

• Splatnosť úveru: do 40 rokov, najdlhšie však do dovŕšenia 65. roku života.
• Kúpa bytu (v bytovom, rodinnom alebo polyfunkčnom dome).
• Úver dostane iba jednotlivec, ak je odchovancom detského domova, osoba, ktorej člen domácnosti je ťažko zdravotne postihnutý.
• Dôležitý je aj príjem žiadateľov a osôb v domácnosti, ktorých mesačný príjem nesmie prekročiť 4 násobok životného minima na domácnosť. Životné minimum príjmu domácnosti na plnoletú fyzickú osobu je v súčasnosti 198,09 EUR mesačne, pre ďalšiu plnoletú fyzickú osobu v domácnosti je 138,19 EUR a na nezaopatrené neplnoleté dieťa 90,42 EUR mesačne. Teda ak ide o trojčlennú rodinu (plnoletá fyzická osoba + ďalšia plnoletá fyzická + 1 dieťa) ich životné minimum na domácnosť je 426,70 EUR. Príjem musí samozrejme postačovať na splácanie úveru.
• Štátny fond rozvoja bývania je určený na kúpu nového bytu, ktorého rozloha nesmie byť väčšia ako 80 metrov štvorcových (do plochy sa započítava aj podlahová plocha balkóna, lodžie a terasy) a na výstavbu rodinného domu s rozlohou do 120 metrov štvorcových.
• V prípade zdravotne ťažko postihnutej osoby a odchovanca detského domova poskytuje v súčasnej dobe ŠFRB úver vo výške 100 % z ceny nehnuteľnosti, najviac do výšky 60 000 EUR, s úrokovou sadzbou 1 %, na dobu splácania 40 rokov.
• Podporu nedostanete na kúpu akéhokoľvek bytu alebo domu. Poskytuje pre maximálnu podlahovú plochu bytu v bytovom dome 80 m2 a v prípade rodinného domu 120 m2.
• Maximálny príjem : Celkový čistý príjem žiadateľa, prípadne osôb, ktorých príjmy sa posudzujú spoločne. Za predchádzajúci kalendárny rok nesmie prevýšiť 5-násobok životného minima na jeho domácnosť. Štátny fond rozvoja bývania dozerá aj na skutočnosti, či sa jedná o jednorázový príjem alebo, či je príjem poberaný rovnomerne počas celého roka, v ktorom bola žiadosť podaná.
• Maximálne 40 rokov (lehota splatnosti do 65. V rodinnom dome 120 m2, do podlahovej plochy sa nezapočítava podlahová plocha balkónu, lodžie a terasy.
• Hodnota nehnuteľnosti ≥1,3 násobok požadovaného úveru, pre odchovanca a ŤZP ≥1,0 násobok požadovaného úveru.
• 15. 1. - 30. 9.
• Pracovník MÚ overí úplnosť náležitostí žiadosti v poradí podľa doručenia žiadosti do 15 pracovných dní odo dňa jej doručenia. V prípade, že je žiadosť úplná, vyznačí uvedené v ISF a následne automaticky vygeneruje poradové číslo žiadosti v celkovom poradovníku ŠFRB. Kompletnú žiadosť odošle na fond.
• Fond o žiadosti rozhodne najneskôr do 31.

Novinky ŠFRB v Roku 2024

Štátny fond rozvoja bývania pripravil v roku 2024 niekoľko noviniek, ktoré potešia najmä mladé rodiny. Aktuálne zmeny ŠFRB pripravil hlavne na kúpu bytu pre mladé rodiny, mladých dospelých a slobodné mamičky. V roku 2024 sa podmienky na získanie úveru zjednotili pre všetky úvery a vytvorili tak jednotné pravidlá takmer pre všetkých. Zlúčil sa typ žiadateľa mladomanželov a manželov do 35 rokov, keďže musia spĺňať všetky podmienky rovnako. Už neplatí podmienka uzavretia manželstva do troch rokov. Úver sa poskytuje do výšky 180 000 eur s garantovaným úrokom 1 % počas celej doby splatnosti.

Podporu zo ŠFRB môžu žiadať občania, ktorí splnia stanovene kritériá, ako sú príjmové limity, limity zabezpečenia, občiansky status, a zároveň podmienky tykajúce sa obstarávaného bytu. Úroková sadzba vo výške 1 % je garantovaná počas celej doby splácania. Zároveň si ŠFRB po celý čas neúčtuje žiadne poplatky za zriadenie a vedenie účtu. Výhodou je aj možnosť predčasného splatenia. A navyše ŠFRB poskytuje BONUS vo forme odpustenia 2000 € z úveru, ak sa žiadateľovi narodí dieťa a dožije sa aspoň 1 roku veku, alebo v prípade, že si ho osvojí a žije s ním v spoločnej domácnosti aspoň 1 rok, dodržiava podmienky dohodnuté v zmluve a má splnené záväzky voči fondu.

Príklady zo života

• Sme manželia, ale už nespĺňame vek do 35 rokov, dcéra má 5 rokov a plánujeme ďalšie dieťa. Máme šancu získať podporu na kúpu bytu prostredníctvom ŠFRB? Samozrejme, manželia s dieťaťom vo veku najviac 6 rokov nemusia splniť podmienku veku do 35 rokov. A navyše môžu získať BONUS pri narodení ďalšieho dieťatka.
• Som rozvedená matka maloletého syna. Mám nejakú šancu získať podporu na vlastné bývanie? Podporu na obstaranie bytu poskytujeme aj osamelým rodičom s nezaopatreným dieťaťom vo veku najviac 15 rokov.

Ako podať žiadosť

1. 4. - 31. 10. žiadateľ zaškrtáva kód a účel podpory - napr.V tejto časti žiadateľ vyplňuje svoje identifikačné údaje - priezvisko, meno, titul, dátum narodenia, rodné číslo, adresu trvalého pobytu, rodinný stav a štátnu príslušnosť (musí byť občan EÚ). Žiadosť totiž podľa zákona môže byť poskytnutá len žiadateľovi, ktorý má na území SR trvalý pobyt. V prípade žiadosti manželov sa vyplňujú identifikačné údaje oboch. Zároveň sa vyplnia čísla občianskych preukazov alebo pobytového dokladu.V tejto časti žiadateľ uvádza, na čo žiada podporu. Žiadať o podporu môže len na kúpu alebo výstavbu objektov, na ktoré ŠFRB poskytuje úver alebo príspevok. V tejto časti by nemali chýbať vyplnené údaje o názve stavby, mieste stavby, číslo parcely, údaje o potrebe tepla na vykurovanie, číslo bytu, údaje o kolaudačnom rozhodnutí, prípadne kúpnej zmluve.Fondu je potrebné preukázať, že máte dostatok prostriedkov na to, aby ste boli schopní splácať úver. Schopnosť splácať úver sa posudzuje podľa potvrdenia o príjme v prípade zamestnanca alebo daňového priznania, ak ide o samostatne zárobkovo činnú osobu. Uvádza sa tu zamestnanie, rodinný stav, počet nezaopatrených detí, priemerný mesačný príjem z podnikania alebo priemerný príjem zo zamestnania, uvádzajú sa aj ostatné príjmy (napr.Podmienky na poskytnutie sú obmedzené povolenou veľkosťou podlahovej plochy bytu alebo domu a celkovým príjmom domácnosti, ktorý dosiahla za posledný kalendárny rok. Uvádza sa tu teda podlahová plochy bytu v bytovom dome a celkový ročný príjem domácnosti žiadateľa. Stránkový deň je určený pre pracovníkov mestských a okresných úradov. Žiadatelia o poskytnutie podpory z prostriedkov ŠFRB získajú informácie na príslušnom mestskom / okresnom úrade.

Potrebné doklady

• nemocenské dávky z nemocenského poistenia (nemocenské, ošetrovné, materské, vyrovnávacia dávka) - potvrdenie o ich výške
• dôchodkové dávky z dôchodkového poistenia - starobný, invalidný, vdovský alebo vdovecký a sirotský dôchodok (okrem zvýšenia dôchodku pre bezvládnosť ) - potvrdenie o ich výške
• rodičovský príspevok - potvrdenie o jeho výške
• dôchodok zo starobného dôchodkového sporenia - potvrdenie o jeho výške
• dôchodok z doplnkového dôchodkového sporenia - potvrdenie o jeho výške
• príjem prijatý v rámci plnenia vyživovacej povinnosti - právoplatné rozhodnutie súdu o určení rozsahu a výške výživného
• peňažný príspevok za opatrovanie vrátane fotokópie rozhodnutia o jeho priznaní
• v prípade, ak žiadateľ, resp. manželský partner žiadateľa/žia­dateľky nemá žiadny príjem za kalendárny štvrťrok predchádzajúci dátumu podania žiadosti - potvrdenie z Úradu práce, sociálnych vecí a rodiny o evidovaní na úrade práce (prikladá sa aj potvrdenie o výške poberanej podpory v nezamestnanosti - SP, resp. doklad o povinnosti platiť úhradu za poskytnutú sociálnu službu, jej časť (aj v prípade, ak žiadateľ platí za inú osobu, ku ktorej má vyživovaciu povinnosť)
• doklad o ďalších finančných záväzkoch vyplývajúcich z povinnosti splácať poskytnuté bankové úvery a pôžičky a iné záväzky, ich výška ku dňu podania žiadosti (fotokópia úverovej zmluvy a pod.
• správcom dane osvedčená kópia daňového priznania k dani z príjmov za predchádzajúce zdaňovacie obdobie, prípadne správcom dane osvedčená kópia daňového priznania alebo dodatočné daňové priznanie aleboročné zúčtovanie preddavkov na daň za predchádzajúci kalendárny rok vystavené zamestnávateľom
• v prípade, ak žiadateľ, resp. manželský partner žiadateľa/ky nemá žiadny príjem v časti alebo počas celého predchádzajúceho kalendárneho roka, predkladá potvrdenie z úradu práce, sociálnych vecí a rodiny o evidovaní na úrade práce (prikladá sa aj potvrdenie o výške poberanej podpory v nezamestnanosti - SP, resp. potvrdenie o nemocenských dávkach vyplatených Sociálnou poisťovňou v predchádzajúcom roku - nemocenské, ošetrovné, materské, vyrovnávacia dávka
• zamestnanec - potvrdenie zamestnávateľa o náhrade príjmu za dočasnú pracovnú neschopnosť
• dôchodkové dávky z dôchodkového poistenia - starobný, invalidný, vdovský alebo vdovecký a sirotský dôchodok (okrem zvýšenia dôchodku pre bezvládnosť), potvrdenie o ich výške
• rodičovský príspevok - potvrdenie o ich výške z úradu práce, sociálnych vecí a rodiny
• prídavok na dieťa prípadne príplatok k prídavku - potvrdenie z úradu práce, sociálnych vecí a rodiny o ich výške
• príjem prijatý v rámci plnenia vyživovacej povinnosti - právoplatné rozhodnutie súdu o určení rozsahu a výške výživného na dieťa
• peňažný príspevok za opatrovanie vrátane fotokópie rozhodnutia o jeho priznaní
• dôchodok zo starobného dôchodkového sporenia - potvrdenie o ich výške
• dôchodok z doplnkového dôchodkového sporenia - potvrdenie o ich výške
• dávky za náhradnú starostlivosť, príp.

Hypotéka pre Mladých a Daňový Bonus

Hypotéka pre mladých je štandardný úver na bývanie, ktorý navyše ponúka zvýhodnenie pre mladých. V minulosti, keď boli úrokové sadzby vyššie, sa vyplácal štátny príspevok pre mladých vo výške 3 percent. S klesajúcimi úrokovými sadzbami sa tento systém prehodnotil a nahradil iným spôsobom pomoci mladým ľuďom pri zabezpečení vlastného bývania.

Tento systém funguje ako zníženie daňovej povinnosti dlžníka, konkrétne fyzickej osoby. V prípade, že je daňová povinnosť nižšia ako daňový bonus, môže štát časť bonusu vrátiť. Maximálna výška hypotéky je nastavená na 50-tisíc eur, pričom daňový bonus sa vzťahuje len na túto sumu, aj keď ste si byt kúpili za vyššiu sumu.

Prečítajte si tiež: Podmienky daňového bonusu na manželku

Podmienky pre Hypotéku pre Mladých

• Vek - pri podaní žiadosti o úver môže mať žiadateľ maximálne 35 rokov.
• Účel, na ktorý sú finančné prostriedky alebo daňový bonus viazané.
• Ak sú dlžníci dvaja, má na daňový bonus nárok iba jeden z nich.
• Na uplatnenie bonusu je kľúčové mať zdaniteľný príjem (napríklad zo zamestnania) a neprekročiť stanovené príjmové limity. Bonus si uplatňuje len jeden z dlžníkov (ten, ktorý má zdaniteľný príjem).

Ako Získať Daňový Bonus?

Do 15. februára môžete požiadať zamestnávateľa o vykonanie ročného zúčtovania preddavkov na daň. Zamestnávateľ ročné zúčtovanie vystaví s marcovou mzdou. Podľa paragrafu 33 uvediete sumu zaplatených úrokov v plnej výške, ako ju uviedla banka, a vyplníte, v koľkých mesiacoch roka ste si daňový bonus uplatňovali. V prípade, že vám daňový bonus na hypotéku vyjde vyšší, ako je vaša splatná daň, je potrebné požiadať daňový úrad o vyplatenie rozdielu.

Mimoriadny Jednorazový Bonus

Tento mimoriadny jednorazový bonus zaviedol na začiatku roka štát z dôvodu nárastu úrokových sadzieb. Získať môžete 75 percent z kladného rozdielu medzi zaplatenou nižšou priemernou ročnou splátkou v roku 2022 a zaplatenou vyššou ročnou splátkou v roku 2023. Dôležité je, že o tento bonus nemôžete žiadať súbežne s daňovým bonusom pre mladých.

Príspevok na Bývanie v Hmotnej Núdzi a Lokálne Programy

Ak sa nachádzate v zložitej finančnej situácii, môžete požiadať o príspevok na bývanie, ktorý je súčasťou dávky v hmotnej núdzi. Niektoré mestá a obce majú vlastné programy na podporu bývania. Ide o rôzne dotácie na opravy starších bytov, príspevky na kúpu pozemku, či poskytovanie sociálneho bývania. Je však dôležité mať na pamäti, že pravidlá a podmienky sa môžu meniť. Predtým, ako sa pustíte do hľadania, dôkladne si overte aktuálne informácie.

Doklady a Náklady Spojené s Hypotékou

Klienti k žiadosti o úver najčastejšie predkladajú doklady totožnosti, potom doklady, ktoré sa viažu k ich príjmom či k účelu úveru, napríklad kúpna zmluva, stavebné povolenie, projektové dokumentácie či položkové rozpočty pri údržbe. Zoznam dokladov klient vždy dostane pri konzultácii úveru, aby vedel, čo potrebuje k podaniu žiadosti. Čo sa týka nákladov s vybavením úveru, v prípade HypotékyTB hradí klient zvýhodnený poplatok za úver vo výške 175 EUR. Je však potrebné spomenúť, že s poskytnutím úveru ešte môžu byť spojené ďalšie náklady.

Poistenie Nehnuteľnosti

Pre čerpanie úveru na bývanie je potrebné aj poistenie nehnuteľnosti. Klient má možnosť si zvoliť, v ktorej poisťovni si produkt zriadi. Jedinou podmienkou je, že výška poistného musí byť v súlade s výškou stanovenou bankou. Poisťovni je potrebné doložiť tlačivo, ktoré klientovi pripraví banka. Po potvrdení poisťovňou ho klient doručí banke, ktorá na jeho základe poskytne úver. Poistka chráni nehnuteľnosť, ale aj samotné krytie úveru. V prípade poistnej udalosti komunikuje poisťovňa s bankou. Poistné plnenie vyplatí banke alebo klientovi.

Prečítajte si tiež: Uplatnenie daňového bonusu počas PN

Ďalšou možnosťou je splatiť časť alebo celý úver v čase ukončenia fixácie úrokovej sadzby. Samozrejme, aj okrem týchto termínov alebo výšok má klient možnosť kedykoľvek požiadať o predčasné splatenie úveru. V tom prípade však banka bude účtovať náklad za mimoriadnu, respektíve predčasnú splátku. Náklad je limitovaný, a to do výšky jedného percenta z predčasne splácanej istiny.

Ktorá Banka Ponúka Najlepšie Podmienky?

Výber banky s najlepšími podmienkami pre štátny príspevok na hypotéku závisí od individuálnych potrieb a preferencií žiadateľa. Je dôležité porovnať ponuky rôznych bánk a zvážiť všetky faktory, ako sú úrokové sadzby, poplatky, podmienky pre získanie príspevku a možnosti predčasného splatenia.

• Tatra banka: Ponúka možnosť zriadiť poistenie nehnuteľnosti priamo pri získavaní úveru prostredníctvom produktu od spoločnosti UNIQA.
• HypotékaTB: Poskytuje zvýhodnený poplatok za úver vo výške 175 EUR.
• Finančný Kompas: Využitie služieb Finančného Kompasu môže byť veľkou pomocou pri výbere hypotéky.

tags: #bonus #na #dieta #sfrb