Finančná gramotnosť je jednou z najdôležitejších zručností, ktoré by sme mali v živote ovládať. Deti sa učia narábať s peniazmi najmä pozorovaním a vlastnou skúsenosťou. Čím skôr začnú chápať hodnotu peňazí, tým lepšie budú pripravené na budúcnosť. Peniaze sú súčasťou každodenného života a základy finančnej gramotnosti by mali deti získavať už od predškolského veku. Podľa viacerých prieskumov sú Slováci vo finančnej gramotnosti na chvoste Európy. Ak chcete, aby sa vašim deťom darilo lepšie, už od mala im určite pravidlá správneho hospodárenia.
Prvé Kroky k Finančnej Gramotnosti
Prvé základy sa dajú položiť už okolo 4-5 rokov, napríklad cez hranú hru na obchod, vysvetlenie, čo je lacné a čo drahé, alebo porovnávanie cien. Už od piatich, šiestich rokov môžete začať deťom vysvetľovať, že peniaze nepadajú z neba, ale treba si ich zaslúžiť prácou a hospodáriť s nimi s rozumom. Deti sa rady hrajú, a to je skvelá príležitosť. Využite hravý prístup na učenie o peniazoch. Prvé kroky k finančnej gramotnosti začínajú, keď sa deti naučia základy počítania. Najlepšie sa učia na príkladoch z bežného života. Pri spoločných nákupoch môžu deti sledovať, ako platíte a čo všetko je potrebné pri hospodárení. Finančnú gramotnosť môžete deťom predstaviť aj ako hru. Skúste si doma vytvoriť malý obchod, kde budete „nakupovať“ s obmedzeným rozpočtom.
Rozlišovanie Potrieb a Túžob
Deťom treba už odmalička vštepovať, že najdôležitejšie je rozumne míňať peniaze na to, čo naozaj potrebujú. Učte rozdiel medzi potrebou a túžbou - napr. jedlo vs. sladkosť. Vysvetlite im na konkrétnych príkladoch rozdiel medzi základnými potravinami a maškrtami, zimnými topánkami a desiatou plyšovou hračkou, ktorú naozaj nevyhnutne nepotrebujú. Alebo v prípade starších detí nájomné či platby za energie a najnovšiu hernú konzolu. Ukážte im na vlastnom nakladaní s rodinným rozpočtom, že ako prvé je potrebné vyplatiť všetky výdavky a systematicky podľa možností odkladať rezervu na horšie časy. „Popri tom si môžu odkladať peniažky, aby si tak nasporili na väčšie veci, po ktorých túžia,“ hovorí Marián Búlik. U starších detí to už bývajú hodnotnejšie veci ako napríklad nový mobil.
Otvorená Komunikácia o Peniazoch
Doma sa snažte o peniazoch rozprávať otvorene a bez zbytočných emócií. Rozprávajte sa o peniazoch otvorene - napr. Spoločný plán úspor - na väčší cieľ (napr. nový bicykel). Rodičia by okrem zavedenia a kontroly vreckového a popri učení, aká je hodnota peňazí, mali deti zasväcovať aj do finančných záležitostí rodiny. Pri každom vážnejšom rozhodnutí by mali s deťmi hovoriť, vysvetliť im jeho podstatu aj to, ako sa ich bude dotýkať. Môže to byť napríklad kúpa auta, nového bývania či uzatvorenie životného poistenia. Vysvetlite deťom, čo to znamená chodiť do práce a odkiaľ prichádzajú peniaze potrebné na jedlo, nové oblečenie či hračky.
Vreckové ako Nástroj Učenia
Od akého veku dávať dieťaťu vreckové? Ideálne okolo 6-7 rokov, keď už dieťa chápe hodnotu čísel. Kedy je čas na prvé vreckové? Vreckové má u deti simulovať výplatu. Pri menších deťoch odporúčame zvoliť kratší interval, napríklad týždenný. Dôležité je prispôsobiť plánovanie ich veku - menším deťom je lepšie dávať vreckové týždenne, starším, ktoré už dokážu lepšie hospodáriť, môžete rozdeliť vreckové na mesačnej báze. „Pokojne môžeme použiť pravidlo, že koľko rokov dieťa má, toľko eur mesačne mu môžeme dávať vreckové.“ Výška však, samozrejme, závisí aj od finančnej situácie rodiny. Jednou z najúčinnejších metód, ako naučiť deti zodpovednosti za peniaze, je pravidelné vreckové. Deti si vďaka nemu osvoja:
Prečítajte si tiež: Zdravý úsmev pre vaše dieťa
- Plánovanie výdavkov
- Odkladanie na väčšie ciele
- Zodpovednosť za vlastné rozhodnutia
Ak svoje vreckové minú hneď, musia počkať na ďalšiu „výplatu“. Tento zážitok je silnejší než akékoľvek teoretické vysvetlenie. Zaveďte jednoduchý systém - napr. 2 eurá na týždeň pre prváčika. Výšku prispôsobte veku a možnostiam rodiny.
Kontrola a Sledovanie Výdavkov
Mám kontrolovať, na čo dieťa peniaze minie? Skôr sledujte a pýtajte sa než kontrolujte. Vysvetlite, ale nechajte rozhodnúť. Spolu si sadnite a prejdite, na čo peniaze minulo. Pomôžte mu pomenovať, čo bola chyba, a navrhnite jednoduchý systém - napr. 20 % hneď odložiť bokom.
Odmena za Domáce Práce?
Je správne platiť deťom za domáce práce? Niektorí odborníci to neodporúčajú. Domáce úlohy by mali byť súčasťou zodpovednosti, nie odmeny. Nežiadajte za to protislužbu v podobe umývania riadov či vysávania. Motivujte ich však odmenami za mimoriadnu výpomoc nad rámec vreckového. Nie všetko by malo byť odmeňované peniazmi. Základné domáce povinnosti - ako upratanie izby či pomoc pri stolovaní - sú súčasťou života v rodine. No za „extra“ aktivity, ako umývanie auta alebo starostlivosť o záhradu, môže dieťa získať odmenu. Týmto spôsobom sa učí, že peniaze sa nezískavajú zadarmo, ale sú výsledkom námahy.
Závist a Hodnoty
Čo ak dieťa závidí kamarátom, čo majú viac? Vysvetľujte hodnoty. Nie každý má rovnaké možnosti, a nie všetko drahé znamená šťastie. Ideálne na konkrétnych príkladoch. Na strýkovi, ktorý aj v štyridsiatich rokoch stále býva u babičky. Na tete, ktorá sa musela presťahovať z vlastného rodinného domu do podnájmu. Ale aj na bratrancovi, ktorý kúpil pozemok, hoci nemá vlastné prostriedky na výstavbu domu. Príkladov je veľa všade okolo nás.
Elektronické Peniaze
Mám dieťa učiť aj o elektronických peniazoch? Áno, najmä staršie deti. Je dobré, ak si vaše dieťa prácu s vlastným účtom a bankomatovou kartou osvojí čo najskôr.
Prečítajte si tiež: Odplienkovanie bez stresu
Buďte Vzorom
Buďte vzorom - deti sledujú, ako hovoríte o peniazoch, ako míňate a ako šetríte. Väčšinu návykov, ktoré má rodič, preberá aj jeho dieťa. Najsilnejším vzorom pre deti však sú ich rodičia. Tí by teda mali začať od seba a v prvom rade mať v poriadku svoje financie. Ideálne by mali mať pripravený finančný plán zabezpečenia života, zdravia, majetku, ktorý ich bude viesť k ich cieľom a potrebám.
Sporenie a Investovanie
Deti by si na sporenie mali zvykať už od útleho veku. Dohodnite sa s nimi, na akú vec a prečo si budú sporiť. Ideálne je, ak si na veci, po ktorých túžia, budú sporiť 10 až 20 percent z vreckového. Na účet si zároveň môže posielať prvé zárobky z brigád. Vysvetlite deťom v jednoduchosti princíp a význam investovania. Základné princípy pochopia aj z hier ako Monopoly či Investor. Zároveň myslite aj na finančné zabezpečenie vášho dieťaťa. Jednou z najvýhodnejších ciest, ako dieťaťu zabezpečiť finančnú budúcnosť, je spomínané pravidelné investovanie. Ak by ste však prvé roky života svojho dieťaťa vynechali a začali mu šetriť až od jeho desiatych narodenín investovaním 100 eur mesačne, hoci by ste vložili do sporenia presne tú istú sumu, výsledná nasporená suma by bola iba 17 670 eur. To je čaro zloženého úročenia, ktoré niekedy investori prezývajú aj ako ôsmy div sveta. Preto začnite čím skôr.
Finančná Gramotnosť v Škole
Pisa testovanie na slovenských školách ukázalo, že vo finančnej gramotnosti sa slovenské deti nachádzajú pod priemerom krajín Organizácie pre hospodársku spoluprácu a rozvoj (OECD) a naviac má Slovensko v rámci krajín OECD najvýraznejšie rozdiely medzi žiakmi z lepšie situovaných rodín a tými s horším socioekonomickým zázemím. Škola by mala deti pripraviť na reálny život, no finančnej gramotnosti sa v slovenskom vyučovaní venuje len málo času. „Pritom je jednou z najzákladnejších schopností, ktoré deti budú potrebovať do života,“ hovorí Marián Búlik. Hoci o peniazoch samostatný predmet na základných či stredných školách nenájdete, existuje takzvaný Národný štandard finančnej gramotnosti, ktorý vstúpil do platnosti v roku 2017. Ten zahŕňa hneď niekoľko dôležitých bodov - metodiku pre zapracovanie tém finančnej gramotnosti do základných a stredných škôl, odborné texty k jednotlivým témam a taktiež slovník základných pojmov. Znamená to, že učitelia, ako sprostredkovatelia vzdelania v inštitúciách povinnej školskej dochádzky pracujú s všeobecnými odporúčaniami, čo by mali deti v škole vzhľadom na dosiahnutý stupeň vzdelania ovládať.
Hry a Aktivity
Tak, ako existuje veľké množstvo hier a aktivít, ktoré posilňujú rodinného ducha, zábavu alebo fyzickú kondíciu detí, existuje aj veľa tipov, ako sa hravou formou zaoberať financiami. Ako príklad uvedieme obľúbené hranie rolí, ktoré robia deti prirodzene od útleho veku. Aj úplne bežná hra na predavača v obchode alebo pokladníčku dokáže vniesť do detského sveta prvé stretnutie s peniazmi. Neradi trávite čas dnu? Neverili by ste, no akčná hra na hľadanie pokladu niekde v záhrade alebo v lese dokáže rozšíriť detské obzory o financiách, ak k nej pridáte edukačnú vsuvku. S mincami môžete ďalej vyskúšať rôzne pokusy alebo si vypožičať, prípadne zakúpiť knižky pre deti, ktoré s témou finančnej gramotnosti súvisia. Okrem toho je tu veľké množstvo spoločenských hier pre deti rôzneho veku. Niekoľko tipov na hry a aktivity:
| Názov aktivity | Popis | Vek |
|---|---|---|
| Rodinný obchod | Deti si vytvoria vlastný „obchod“ doma - naučia sa počítať peniaze a vymieňať tovar. | 5+ |
| Hra na banku | Jedno dieťa je klient, druhé banka - deti sa učia o vkladoch, výberoch a úrokoch. | 7+ |
| Investičná výzva | Rodič dá dieťaťu 10 €, ktoré má „zainvestovať“ - napr. kúpi si materiál na výrobu náramkov a predáva ich. | 10+ |
Digitálny Svet a Finančná Gramotnosť
V neposlednom rade tu v dobe digitálnej máme videá a rôzny iný interaktívny obsah, ktorý deti a mládež v téme financií priamo i nepriamo vzdeláva. Nebudeme sa tváriť, že to množstvo detí so zrakom upretým na obrazovky mobilov, tabletov a iných médií nevidíme. Práve naopak, poďme to využiť s vyšším cieľom. Digitálny obsah, či už prostredníctvom sociálnych sietí, videí, streamovacích služieb, alebo podcastov, ponúka skvelú možnosť, ako deťom tému financií sprostredkovať tak trochu inak. Zaujímavo. Zábavne. Virálne.
Prečítajte si tiež: Svetové strany pre deti - zábavné aktivity
Reakcie Rodičov a Príklady z Praxe
Na sociálnych sieťach nájdete množstvo ďalších rodičov a videí s inštrukciami, s ktorými sa zdôverujú rodičia o tom, ako doma učia deti hospodáriť s peniazmi. Vrátane schopnosti šetriť si na niečo veľmi dôležité a drahé, ako si zakladať pokladničku, ako spraviť z šetrenia zábavu, za čo deti môžu dostávať peniaze a ako ich rozdeľovať alebo vedieť darovať tým, ktorí nemajú také šťastie. Mamička troch synov, Sam, vysvetľuje, ako u nich doma funguje systém platenia nájomného a poplatkov deťmi: „Každý mesiac si napíšeme, koľko čo stojí, množstvo peňazí a deň splatnosti. Vpíšeme pre každého deň, kedy potrebuje zaplatiť svoje poplatky za mesiac. Deň splatnosti býva vtedy, keď dostanú odo mňa vreckové (príjem). Dostávajú ho týždenne.“ Deti si zapisujú, na čo peniaze minú - majú špeciálne pomôcky. Pre deti aktívna mamička zostavila špeciálne zošity, v ktorých sú presne stanovené dni v kalendári, zápisy peňazí, ktoré deti minú, ušetria si a ktoré zaplatia rodičom za nájom a služby. Všetko sa zráta, aby mali prehľad, koľko týždenne či mesačne míňajú peňazí. Ak chcú minúť nejakú sumu pred zaplatením nájmu a poplatkov, musia si vedieť vypočítať, koľko si treba odložiť do samostatnej obálky, keď príde deň splatnosti. Peniaze na nájom si odkladajú do špeciálne na to určených obálok, aby na začiatku ďalšieho mesiaca ich mali bezpečne pripravené. Čo však robia rodičia s peniazmi, ktoré deti zaplatia za nájom a služby? „Otvorili sme im sporiaci účet - pre každého zvlášť. Chcem ich, keď budú starší, s tým prekvapiť.“