Obdobie materskej a rodičovskej dovolenky predstavuje pre rodiny významnú zmenu, ktorá sa prejavuje aj vo finančnej oblasti. Starostlivosť o dieťa prináša zvýšené výdavky, zatiaľ čo príjem rodiny sa znižuje. Vzniká tak otázka, ako zvládnuť túto situáciu a či je pôžička pre mamičky na materskej dovolenke reálnou a bezpečnou možnosťou.
Materská a rodičovská dovolenka: prehľad
Materskú dovolenku poskytuje zamestnávateľ matke alebo otcovi, ktorí sa starajú o novonarodené dieťa. Štandardná dĺžka materskej dovolenky je 34 týždňov, pre osamelú matku 37 týždňov a pre matku, ktorá porodila dve alebo viac detí súčasne, 43 týždňov. Žena zvyčajne nastupuje na materskú dovolenku 6 až 8 týždňov pred očakávaným dňom pôrodu.
Rodičovská dovolenka nasleduje po skončení materskej dovolenky a udeľuje ju zamestnávateľ. Trvá minimálne mesiac a môže byť predĺžená až do tretieho roku veku dieťaťa.
Pre nárok na materskú, resp. rodičovskú dovolenku, je potrebné mať nemocenské poistenie minimálne 270 dní počas predchádzajúcich dvoch rokov. Výška materského sa vypočítava ako 75 % denného vymeriavacieho základu, pričom maximálne materské môže dosiahnuť približne 1700 eur. Ak je matka alebo otec zamestnaný, percento sa počíta z hrubého príjmu, ak je živnostník, tak základom je príjem z podnikania.
Rodičovský príspevok je štátna sociálna dávka, ktorú vypláca Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny. Štát ním prispieva na zabezpečenie riadnej starostlivosti o dieťa do troch rokov veku. Materská dávka predstavuje 75 % hrubej mzdy, čo je vyššia suma ako rodičovský príspevok.
Prečítajte si tiež: Možnosti financovania pre slovenské mamičky
Finančná situácia mamičiek na materskej dovolenke
Počas materskej dovolenky sa výdavky mamičiek zvyšujú, zatiaľ čo príjmy sa znižujú. Preto je dôležité zvážiť všetky možnosti, ako zlepšiť finančnú situáciu. Jednou z nich je aj pôžička.
Pôžička na materskej dovolenke: podmienky a možnosti
Pre mamičky na materskej dovolenke, ktoré sa ocitnú v zložitej finančnej situácii, existuje niekoľko možností, ako získať pôžičku. Dôležité je však zvážiť všetky pre a proti a vybrať si najvhodnejšie riešenie.
Jednoduchšie s partnerom
Pri poskytovaní pôžičiek mamičkám na materskej dovolenke je rozdiel v tom, či finančná inštitúcia požičiava mamičke spolu s iným dlžníkom, najčastejšie manželom, alebo mamičke samotnej - v prípade, že je samoživiteľka. V prípade, že máte spoludlžníka, príjem sa posudzuje spoločne a šanca na získanie pôžičky je vyššia. Týmto spôsobom môžete získať napríklad aj hypotekárny úver - hoci väčšina bánk neakceptuje materský príspevok, do spoločných príjmov dokáže započítať aspoň výšku rodičovského príspevku. Samozrejme v prípade, že výška príjmu spolužiadateľa bude dostatočne vysoká.
Bankové pôžičky
Niektoré banky už dokážu ponúknuť pôžičku aj pre skupiny s nižším príjmom, medzi ktoré mamičky na materskej jednoznačne patria. Výška bankovej pôžičky na materskej bude závisieť od výšky príspevku, ktorý dostávate. V niektorých bankách sa dostanete aj ku klasickému spotrebnému úveru, hoci bude na nižšiu sumu, ako je úverový limit banky. Ak myslíte na takúto situáciu dostatočne vopred, v banke si ešte počas doby, kedy ste zamestnaná, vybavte povolené prečerpanie k účtu (kontokorentný úver). Ten vám bude poskytnutý ešte na základe príjmov z práce.
Konkrétne ponuky bánk:
- Dobrá pôžička na čokoľvek od Poštovej banky: Výška úveru od 300 do 30 000 €, kontroluje sa pravidelný príjem manžela a bonita rodiny.
- mBank: Výška úveru od 350 do 1 500 €, nie je nutné platiť úrok, platia sa 2 % z celkovej sumy úroku.
Nebankové pôžičky
Ak ste nepochodili v banke, riešením môže byť krátkodobá pôžička od nebankovky, ktorá sa dá vybaviť aj online. Sú poskytované ako bezúčelové pôžičky, pri ktorých nemusíte dokladovať účel ich použitia. V porovnaní s bankovými pôžičkami sú však nebankové pôžičky poskytované s pomerne vysokým úrokom a aj ich doba splatnosti je oveľa kratšia.
Prečítajte si tiež: Ako získať pôžičku na materskej
Pôžičky od súkromných osôb (P2P)
Ďalšou možnosťou je získanie peňazí cez tzv. pôžičky od súkromných osôb. Tento spôsob spája osoby, ktoré chcú investovať s ľuďmi, ktorí peniaze potrebujú - teda s vami. Ak teda potrebujete požičať napríklad na nový kočík v hodnote 500 €, prostredníctvom P2P platformy sa vám naň poskladá napríklad 50 ľudí po 10 €.
Flexibilná pôžička na kartu
Flexibilná pôžička na kartu je revolvingový úver. To znamená, že zmluva o úvere je uzatvorená na dobu neurčitú a klient môže úver opakovane čerpať až do výšky nevyčerpaného úverového rámca. Splatené peniaze môžete navyše znova využiť. Nemusíte žiadať o nový úver ani nám nič oznamovať.
Podmienky získania pôžičky
Na to, aby ste si mohli požičať, nepotrebujete veľa. Žiadosť o pôžičku vybavíte v pobočke alebo v ktorúkoľvek dennú i nočnú hodinu z pohodlia domova zo svojho počítača alebo mobilného telefónu. Vo všetkých prípadoch budete potrebovať občiansky preukaz a druhý doklad (vodičský preukaz, rodný list, cestovný pas).
Spôsoby podpisu zmluvy:
- ONLINE: Zmluvu podpíšete SMS správou, ktorú vám pošleme na číslo uvedené v zmluve.
- V POBOČKE: Zmluvu podpíšete priamo u nás a rovno overíme vaše doklady.
- POŠTOU: Zmluvu vám pošleme poštou, vy ju podpíšete a pošlete späť spolu s dokladmi, o ktoré vás požiadame.
Peniaze vám pošleme na bankový účet vedený na vaše meno v SR. Karta je virtuálna a aktivujete si ju na pár kliknutí v našej mobilnej aplikácii, kde ju budete mať tiež uloženú. Virtuálna karta je elektronická podoba klasickej fyzickej karty.
Na čo si dať pozor?
- Dobre si premyslite, či si počas materskej dovolenky potrebujete požičať finančné prostriedky. Ide o veľký finančný záväzok, ktorý pri nepredvídateľných situáciách vám môže narobiť veľké nepríjemnosti.
- Dôkladne si preštudujte podmienky pôžičky, úrokové sadzby, poplatky a sankcie za omeškanie splátok.
- Zvážte svoje finančné možnosti a uistite sa, že budete schopní pôžičku splácať.
- Vyhnite sa nebankovým spoločnostiam s podozrivými praktikami a vysokými úrokmi.
- V prípade problémov so splácaním sa obráťte na veriteľa a dohodnite si splátkový kalendár alebo iné riešenie.
Pôžička na materskej: áno alebo nie?
Rozhodnutie, či si vziať pôžičku na materskej dovolenke, je individuálne a závisí od konkrétnej situácie. Dôležité je zvážiť všetky pre a proti, prehodnotiť finančné možnosti a vybrať si najvhodnejšie a najbezpečnejšie riešenie.
Prečítajte si tiež: Financovanie počas materskej dovolenky
VÚB Pôžička ako príklad
VÚB banka ponúka pôžičku, ktorá môže byť vhodná aj pre rodičov na materskej dovolenke. Úver banka nastavila tak, aby rodičom skutočne pomohol so zvýšenými nákladmi, ktoré v tomto období trápia každého rodiča, a zároveň aby nemali problém s jeho splácaním. Môžete si ho zobrať vo výške od 3010 eur do 10 000 eur a zvýhodnená úroková sadzba je garantovaná vo výške 5,90% p.a.
Príklad splácania VÚB Pôžičky:
- Mesačná anuitná splátka VÚB Pôžičky s Odmenou (zľavou z úrokovej sadzby) vo výške 4 000,00 € s úrokovou sadzbou 6,50 % p.a. a splatnosťou 96 mesiacov predstavuje 53,54 €. Ročná percentuálna miera nákladov dosahuje 6,77 %, počet splátok 96.
- Mesačná anuitná splátka VÚB Pôžičky bez Odmeny (zľavy z úrokovej sadzby) vo výške 4 000,00 € s úrokovou sadzbou 8,50 % p.a. a splatnosťou 96 mesiacov predstavuje 57,57 €. Ročná percentuálna miera nákladov dosahuje 8,95%, počet splátok 96.
Poskytnutie úveru za ponúkaných podmienok podlieha schváleniu zo strany banky a závisí od posúdenia schopnosti žiadateľa splácať úver.
Ako na bezstarostné splácanie úveru?
- Zriaďte si výhodné poistenie úveru hneď pri žiadosti o VÚB Pôžičku. Môžete tak urobiť do 180 dní od čerpania.
- Predvídajte! Odložte si každý mesiac aspoň pár eur, podľa toho koľko vám dovoľuje váš finančný rozpočet.
- Ak ste sa ocitli v neočakávanej situácii - strata zamestnania, dočasný výpadok príjmu - využite štandardný odklad splátok (až na 6 mesiacov, 2-krát počas celej doby splácania).
Zhrnutie
Pôžička na materskej je pre mnohé mamičky jednou z možností, ako zvládať finančnú záťaž. Ak matka vychováva dieťa sama bez akejkoľvek pomoci a jediným zdrojom jej príjmu sú príspevky od štátu, je zaradená do kategórie žiadateľov s nízkym príjmom. Na slovenskom trhu máme poskytovateľov, ktorí na seba prevezmú rizikovosť matky na materskej dovolenke a požičajú jej peniaze.
Je dôležité si uvedomiť, že byť slobodnou matkou a mať na krku pôžičku nie je žiadnou výhrou. Pre viaceré mamičky, ktoré sa ocitli v bezvýchodiskovej situácii, ide ale o jediné riešenie, ako sa „vysekať” z problémov. Ak vám nedokáže pomôcť rodina či známi, pôžička na materskej je jediným riešením.
Bezpečnosť a ochrana pred podvodmi
S nástupom digitalizácie dostávajú finanční podvodníci nové zbrane a obeťou sa môže stať každý jeden z nás bez ohľadu na vek, pracovné zaradenie či región. Každým dňom totiž prichádzajú vylepšené či nové formy podvodov a ľudia prichádzajú o svoje finančné prostriedky zbytočne.
Príklady podvodných praktík:
- Phishing: Ste vyzvaní na odblokovanie účtu alebo včasnú aktiváciu novej služby. Obsahuje link na falošnú stránku na prihlásenie sa do internet bankingu. Tam vás vyzvú na zadanie údajov na prihlásenie alebo údajov o karte alebo aktivačných kódov, ktoré vám prídu SMS správou k aplikácii mobilného bankovníctva. Podvodníci tak ovládnu váš účet, vrátane karty.
- SMS správy: Zo Slovenskej pošty, kde vás vyzve na zaplatenie poštovného cez link.
- Podvodné inzeráty: Ak inzerujete tovar, podvodník sa bude cez falošné správy tváriť ako záujemca o kúpu. Cez priložený link bude žiadať zadanie údajov z karty a výšku zostatku na účte, aby mohol zaplatiť, napr. za dopravu predávaného tovaru.
- Atraktívne reklamy a súťaže: Nereagujte na priveľmi atraktívne reklamy a súťaže propagované na sociálnych sieťach.
- Telefonáty: Telefonát môže pôsobiť akoby z banky či polície. Podvodník vás vyzve na odovzdanie prihlasovacích údajov alebo údajov o karte.
- Fiktívni brokeri: Fiktívny broker vás vyzve na poskytnutie údajov z karty a v prípade, že transakciu autorizujete, broker si prevedie finančné prostriedky z karty na svoje konto.
Reálne príbehy:
- Klientovi volali z čísla +421910111888, aby ho informovali, že mu niekto včera v Prahe založil účet v Slovenskej sporiteľni z telefónu IPhone 7. V zapätí na to, asi o minútu, mal ďalší telefonát z čísla +421850123000, v ktorom sa mu predstavila nejaká pani ako zamestnankyňa VUB banky s tým, že jej volali zo Slovenskej sporiteľne, že evidujú problémy so založením si jeho účtu v Slovenskej sporiteľni. Našťastie si to overil na call centre VÚB, kde mu potvrdili, že to nebol hovor z banky a že sa jedná pravdepodobne o vishing.
- Klientovi volal neznámy muž, ktorý sa predstavil ako pán Petrinec z VUB banky. Kontaktoval ho s tým, že mu z dôvodu bezpečnosti museli zablokovať bankomatovú kartu a výber z nej tak nie je možný. Na to, aby mu ju mohli odblokovať, chcel od neho nadiktovať údaje z karty.
- Klientke prišla SMS s textom, že jej účet bol deaktivovaný z dôvodu bezpečnosti a pre jeho obnovu má urýchlene kliknúť na daný odkaz. Bol to odkaz na falošnú stránku, ktorá ale vôbec nevyzerala falošná, preto by ju ani vo sne nenapadlo, že by to mohol byť podvod. Mala tam vyplniť svoj prístup do internetového bankovníctva.
- Klientka klikla na uvedený link, ktorý sľuboval pomoc pri vytvorení účtu a investovaní do kryptomeny na renomovanej burze s kryptomenou. Následne na to ju telefonicky oslovil neznámy muž, že jej rád pomôže. Predstavil sa ako Ms. Scott, pomohol vytvoriť účet na binance a v inertiafinance a vložiť vstupný depozit: 1 000 USD (916 EUR). Všetky vklady, ktoré potvrdila v zaujme úspešnosti procesu obchodovania s kryptomenami a úspešného absolvovania požadovaného procesu likvidity boli podvodne vyľakané cez fiktívnu Binance support chat, ktorý bohužiaľ odhalila až o pár dní, a ktoré nahlásila banke a na polícii SR.
- Klientka chcela predať svoj kočík cez bazoš.sk. Obratom jej poslala aj potvrdenie o zaplatenej platbe, ktorú uhradila spoločnosti GLS kuriér, aby som jej cez neho poslala ten kočík. Na overenie prijatia prostriedkov chcela, aby jej poslala fotku zostatku na účte a aj ostatné údaje z platobnej karty a vlastne aj údaje do internetbankingu.
- Klient videl na internete stránku o o bitcoinovej investícii a výnosom s pánom Pellegrinim. Po tom, ako na ňu klikol, sa mu ozvali makléri, ktorí odo mňa vylákali údaje o jeho karte a on im takto poslal 5-tisíc eur.
Ako sa chrániť pred podvodmi:
- V telefonáte nikomu neposkytujte svoje kompletné prihlasovacie údaje alebo kompletné údaje o platobnej karte. Ak vám volá skutočný operátor z banky, tak bude pri overení vašej totožnosti požadovať len niektoré údaje, nie všetky.
- Všímajte si odosielateľa.
- Aj keď v súčasnosti si podvodníci (v porovnaní s minulosťou) dávajú väčší pozor na gramatiku, netreba sa nechať oklamať.
- Pozorne si prečítajte čo autorizujete! Pri potvrdzovaní platby cez internet si skontrolujte sumu platby a názov obchodníka.
- Nikdy s nikým nezdieľajte i aktivačné kódy zo SMS.
Banky sa snažia robiť maximum, aby ochránili svojich klientov. Používajú moderné technologické riešenia, nepretržitý monitoring, rozšírili počet SMS zasielaných pri aktivácii aplikácie Mobil banking. Takisto budú túto tému pravidelne komunikovať a na podvody upozorňovať.
V drvivej väčšine prípadov sa stáva, že klienti, neuvedomujúc si riziká a bez primeranej opatrnosti, poskytnú všetky svoje bankové údaje podvodníkom dobrovoľne a tým o svoje prostriedky častokrát aj prídu.
Na druhej strane sú aj prípady, kedy síce klient poskytol údaje o platobnej karte podvodníkom, avšak po prijatí autorizačnej notifikácie k platbe, rozpoznal, že transakciu v takejto sume a u daného obchodníka nezadával. Preto autorizačný kód podvodníkom neposkytol a ihneď kontaktoval banku. Platba tým pádom nebola realizovaná a klient o žiadne prostriedky neprišiel.
Aj vďaka proaktívnemu monitoringu, banka ročne zachráni prostriedky stovkám klientom v hodnote niekoľko stotisíc eur.
V prípade, keď klient poskytne všetky údaje podvodníkom a autorizuje podvodnú platbu alebo aktiváciu bankovej služby, ako mobil banking, Apple Pay alebo Google Pay, prípadne im zároveň poskytne vzdialený prístup do svojho počítača, s veľkou pravdepodobnosťou o svoje prostriedky príde. Banka už má len obmedzené možnosti ako platbu zastaviť alebo vrátiť.