Materská dovolenka je obdobie plné radosti, ale často aj finančných zmien. Jednou z možností, ako si uľahčiť hospodárenie s financiami, je využitie bezplatného bankového účtu. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o možnostiach a podmienkach získania bezplatného účtu pre matky na materskej dovolenke na Slovensku.
Legislatívne účty: základný bankový produkt a bezplatný účet
Okrem komerčných balíkov služieb, ktoré banky bežne ponúkajú, existujú aj tzv. legislatívne účty alebo účty zriadené zo zákona. Tieto účty sú určené pre občanov s obmedzenou výškou príjmu alebo pre tých, ktorým vyhovuje jednoduchý objem finančných operácií. Ak máte záujem o takýto účet, musíte oň požiadať v banke, ktorá je povinná vám ho zriadiť, ak spĺňate podmienky. Pokiaľ už účet máte a chcete ho vymeniť za legislatívny produkt, zmena je pre vás bezplatná.
Vybrať si môžete z dvoch verzií účtov, pričom podmienky na ich získanie sa líšia:
- Základný bankový produkt
- Bezplatný účet
Bezplatný účet môže vyhovovať napríklad seniorom, ktorým stačia základné služby.
Podmienky pre získanie bezplatného účtu
Podmienky pre získanie bezplatného účtu sa líšia v závislosti od banky a typu účtu. Vo všeobecnosti platí, že žiadateľ nesmie mať vysoký príjem. Napríklad, žiadateľ nemôže mať ku dňu podania žiadosti čistý mesačný príjem vyšší ako 1,1-násobok minimálnej mzdy.
Prečítajte si tiež: Bankový účet pre mladých
Služby zahrnuté v bezplatnom účte
Rozsah služieb, ktoré sú zahrnuté v bezplatnom účte, je obmedzený. Medzi základné služby patrí:
- Zriadenie a vedenie účtu
- Vedenie účtu
- Výber hotovosti v mene euro aj v zahraničí (len v materskej, resp. domovskej banke)
Hypotekárny úver a materská dovolenka
Radostná udalosť, akou je narodenie dieťaťa, nemusí mať priamo vplyv na hypotéku. Tým, že vám v rodine vypadne jeden príjem, môžu však vzniknúť obavy, či aj v novej situácii dokážete hypotéku spoľahlivo splácať.
Zníženie splátok istiny úveru
Zo zákona máte nárok na zníženie splátok istiny úveru, ak ste neprekročili v čase podania žiadosti o úver vek 35 rokov (týka sa oboch rodičov). Zníženie je možné počas troch rokov, teda až 36 mesiacov, od narodenia alebo osvojenia dieťaťa. Treba počítať s tým, že celkové preplatenie hypotéky sa tak zvýši a splátky po skončení zníženia splátok narastú. Na druhej strane, ak začnete obaja zarábať po skončení rodičovskej dovolenky, v banke máte možnosť vkladať mimoriadne splátky a znižovať si tak zostatok úveru aj výšku splátok, a to priamo cez Georgea.
Ďalšie životné situácie a hypotéka
Je dôležité vedieť, ako sa vysporiadať s majetkom po rozvode, ak máte spoločnú hypotéku. Na predčasné vyplatenie úveru sa môže vzťahovať poplatok, preto je pre vás najvýhodnejšie smerovať vyplatenie hypotéky na obdobie, kedy vám končí dohodnutá fixácia úrokovej sadzby, teda ste z banky dostali tzv. refix list.
V prípade úmrtia jediného dlžníka banka zastavuje úročenie úveru na nevyhnutné obdobie - kým neprebehne dedičské konanie. Po ukončení dedičského konania sa úver spravidla opätovne začína úročiť a je potrebné ho začať splácať. Ak sa tak nestane, úver sa dostane do omeškania a jeho zostatok sa bude navyšovať aj o úrok z omeškania. V prípade úmrtia je potrebné banke bezodkladne doručiť úmrtný list a v čase ukončenia dedičského konania aj právoplatné uznesenie k dedičskému konaniu. Po doručení oznámenia o prededení produktov môžete kontaktovať banku s individuálnou otázkou alebo požiadavkou.
Prečítajte si tiež: Samostatnosť detí
Pri neočakávanej situácii, akou je strata zamestnania alebo PNka, vám môže pomôcť poistenie úveru. Ak máte v banke uzatvorené poistenie schopnosti splácať úver, je dôležité skontrolovať, ktoré riziká máte týmto poistením kryté a čo najskôr navštíviť banku alebo poisťovňu. V prípade, že máte uzatvorené životné poistenie mimo zmluvy o úvere, skontrolujte si dohodnuté riziká aj výšku poistnej sumy. Tá môže byť nižšia alebo vyššia ako výška úveru. Ak nemáte uzatvorené poistenie k úveru ani životné poistenie, a prišli ste napríklad o zamestnanie, môžete sa s bankou dohodnúť na dočasnom znížení splátok. O poistenie úveru sa zaujímajte hneď ako požiadate o hypotéku. Poradia vám, ktoré riziká je pre vás vhodné poistiť.
Čo ak nemáte nárok na materské?
Mnohým nastávajúcim mamám alebo už novopečeným mamám sa stane nepríjemná situácia, že nemajú nárok na materské. Materské je dávka nemocenského poistenia, ktorú vypláca Sociálna poisťovňa mesačne vo výške 75 percent zjednodušene povedaného hrubého príjmu, ktorý mala matka pred pôrodom. Vypláca sa na mesačnej báze, vždy mesiac pozadu, približne v polovici kalendárneho mesiaca.
Rodičovský príspevok a exekúcia
Rodičovský príspevok a prídavok na dieťa sú štátne sociálne dávky. Preto v zmysle zákona č. 233/1995 Z.z., ktorý upravuje exekučné konanie, nepodliehajú exekúcii. Avšak stáva sa, že rodič povinný z exekúcie si necháva zasielať štátne sociálne dávky na účet v banke. Ide o jeden zo spôsobov výkonu exekúcie. Exekútor v podstate prikáže banke, aby zablokovala účet povinného v tejto banke. Niektorí rodičia si preto nechávajú posielať štátne sociálne dávky poštovým poukazom.
Niekedy rodič, voči ktorému je vedená exekúcia, otvorí v banke účet svojmu dieťaťu. Nakoľko je dieťa majiteľom účtu a rodič iba disponent, exekútor nemôže siahnuť na finančné prostriedky vedené na účte. Pretože exekúcia je vedená voči rodičovi, a preto nemôžu byť jej predmetom peňažné prostriedky na účte dieťaťa. Stáva sa však, že dôjde k zámene (majiteľ účtu - disponent) a účet je zablokovaný na príkaz exekútora. V tomto prípade odporúčam kontaktovať exekútora a informovať ho o tom, že majiteľom bankového účtu, ktorý je blokovaný nie ste Vy ako povinný z exekúcie, ale Vaše dieťa.
Zmeny v bankových službách
Slovenská sporiteľňa zavádza nové pravidlá pre klientov, ktorí chcú využívať vedenie účtu bez poplatku. Banka mení zmluvné podmienky a upravuje vernostný program Moja odmena. Banka naďalej vyžaduje platby v celkovej hodnote minimálne 450 eur a aspoň tri pravidelné platby z účtu. „Od 9. januára 2026 sprístupníme virtuálnu kartu aj klientom od 15 rokov, ktorí u nás využívajú SPACE účet. Zatiaľ čo zriadenie virtuálnej karty nič nestojí, za fyzickú kartu si klienti priplatia. „Klienti môžu požiadať o vydanie fyzickej platobnej karty. Jej vydanie a doručenie však od 1. Medzi ďalšie novinky patrí zrušenie možnosti zadávať platobné príkazy cez bankomat. Banka takisto mení názvy niektorých služieb a prekopáva systém investovania. Slovenská sporiteľňa.
Prečítajte si tiež: Ako zabezpečiť financie pre dieťa
UniCredit Bank spustila pre svojich klientov službu Click to Pay. Klienti môžu kartu aktivovať priamo v aplikácii Smart Banking - v detaile karty zvolia možnosť jej pridania a potvrdia kontaktné údaje, alebo si kartu uložia priamo pri platení na e‑shope, ak obchod túto možnosť ponúka. Karta je v rámci služby digitalizovaná, čo znamená, že obchodník nikdy nevidí jej skutočné číslo. Tým sa zvyšuje ochrana citlivých údajov a bezpečnosť platieb.
Investičné príležitosti
UniCredit Bank ponúka klientom investičné riešenie onemarkets Fund, ktoré predstavuje aktívne riadené fondy, denne monitorované odborníkmi zo skupiny UniCredit. Produkt DUET PLUS je navrhnutý tak, aby bol zrozumiteľný aj pre úplných začiatočníkov. Umožňuje kombinovať termínovaný vklad s jednorazovou investíciou do vybraných fondov, napríklad z platformy onemarkets Fund. Polovica prostriedkov sa ukladá na termínovaný vklad s garantovaným úrokom 6 % p. a., druhá časť smeruje do fondov podľa preferencií klienta.