Deti sa stávajú čoraz atraktívnejšími klientmi pre banky, ktoré sa snažia nadviazať s nimi dlhodobý vzťah. Banky ponúkajú rôzne produkty určené špeciálne pre mladých klientov, aby ich "podchytili" čím skôr. Cieľom je, aby deti využívali nielen možnosti ukladania peňazí, ale aj si ich požičiavali, pretože úvery znamenajú pre banky dlhodobý vzťah s klientom.
Rozdelenie Mladých Klientov
Banky obvykle rozdeľujú mladých klientov do dvoch vekových skupín:
- Od narodenia do 15 alebo 18 rokov
- Od 18 do 26 rokov
Toto rozdelenie súvisí so stupňom štúdia a z neho vyplývajúcimi finančnými potrebami. Niektoré banky ponúkajú aj produkty, ktoré "prekrývajú" tieto dve vekové pásma, napríklad platobnú kartu k účtu vydávajú od ôsmich alebo od desiatich rokov, prípadne od pätnástich.
Účel Uložených Peňazí
Rodičia alebo starí rodičia môžu deťom ukladať peniaze najčastejšie na vkladné knižky alebo účty vedené na meno dieťaťa. Do dospelosti dieťaťa má dispozičné právo ten, kto knižku alebo účet zriadil. Pri výbere konkrétneho produktu je dôležité zvážiť, na aký účel majú uložené peniaze slúžiť. Obvykle je motívom vytvorenie rezervy na:
- Štúdium dieťaťa
- Štart do života
- Postupné učenie sa racionálnemu zaobchádzaniu s peniazmi
Banky väčšinou ponúkajú pre deti od narodenia do veku 15 rokov vkladné knižky aj účty. Niektoré banky, ako napríklad Poštová banka, majú pre najmladšiu kategóriu do 15 rokov iba vkladné knižky a účty pre mladých až od 15 do 26 rokov. Viaceré banky okrem toho k produktom pre deti ponúkajú aj životné alebo cestovné poistenie. Produkty pre deti sú obvykle zvýhodnené na poplatkoch, prípadne ponúkajú výhodnejšie úrokové sadzby. Na ich zriadenie potrebujete rodný list dieťaťa a svoj preukaz totožnosti.
Prečítajte si tiež: Cestovný doklad pre deti
Vkladné Knižky
Hoci dospelí klienti bánk uprednostňujú najmä bežné účty alebo termínované vklady, pre deti je vkladná knižka stále vhodným produktom. Rodičia na ňu môžu ukladať peniaze už od narodenia dieťaťa. Podstata vkladných knižiek je v jednotlivých bankách rovnaká, líšia sa len v detailoch, ako je výška minimálneho vkladu, pripísaný úrok a podobne.
Termínované Vklady
Vyššie zhodnotenie úspor je možné dosiahnuť, ak dieťaťu zriadite termínovaný vklad. Niektoré banky ponúkajú termínované vklady s viazanosťou na určitý počet mesiacov, pričom garantujú úrokovú sadzbu počas celého obdobia viazanosti vkladu. Minimálny vklad je obvykle vyšší ako pri vkladnej knižke, ale ďalšie peniaze môžete dieťaťu ukladať formou pravidelných i nepravidelných vkladov.
Kombináciou termínovaného vkladu a bežného účtu je sporiaci účet pre deti od narodenia do 18 rokov. Minimálny vklad a zostatok je zvyčajne nízky, účet má pásmové úročenie. Peniaze je možné vkladať a vyberať kedykoľvek, spoplatnený je len výber. Niektoré banky umožňujú na detskom sporiacom účte bezplatné hotovostné vklady aj výbery. Klient (zákonný zástupca) môže dieťaťu sporiť na detskom vkladovom účte bez poplatkov za prevody zo svojho účtu - prostredníctvom e-Banky, trvalým prevodným príkazom.
Účty Bez Viazanosti
Ukladať peniaze na účet dieťaťa je možné aj bez podmienky viazanosti vkladu. Zriadenie i vedenie detského účtu sú často bezplatné, peniaze sú kedykoľvek k dispozícii, výhodnejšie úročené a nevzťahuje sa na ne žiadna lehota viazanosti, minimálny zostatok na účte je nula. Na účet je možné vkladať v hotovosti alebo prevodom z iného účtu bez poplatku.
Niektoré banky majú pre deti a mladých ľudí špeciálne kontá, ktoré automaticky po dosiahnutí vekovej hranice posunie klienta do ďalšieho "levelu". Aj tu je založenie a vedenie konta bezplatné, banka nevyžaduje ani minimálny zostatok. Okrem toho umožňuje takzvaný pasívny internet banking, ktorý umožňuje sledovať stav a pohyby na účte, čo má význam pre rodiča, aby mal prehľad o tom, ako dieťa nakladá s peniazmi. Na druhej strane však nie je možné robiť prostredníctvom takéhoto internet bankingu operácie s účtom, ako napríklad prevody na iný účet, platby za tovar a podobne, čo má zase význam pre "ustráženie“ peňazí na účte.
Prečítajte si tiež: Postup pri vybavovaní OP pre dieťa ZŤP
Platobné Karty pre Deti
K detským účtom banky zvyknú vydávať aj platobné karty. Dolná veková hranica sa líši v závislosti od banky. Rozdiel medzi bankami je aj v tom, že niektoré banky umožňujú deťom iba výber z bankomatu, zatiaľ čo iné umožňujú deťom platiť kartou aj v obchodoch. Zákonný zástupca alebo ten, kto detský účet zriadil, stanoví denný limit na výber hotovosti z bankomatu a tiež na bezhotovostné platby prostredníctvom POS terminálov.
Finančné Vzdelávanie a Zodpovednosť
Založenie detského účtu je vhodnou formou, ako naučiť dieťa hospodáriť s vreckovým, ktoré dostáva. S vlastným účtom deti rýchlejšie porozumejú hodnote peňazí, pochopia, čo znamená „minúť“, „zaplatiť“ alebo „nasporiť“. Keď je dieťa staršie, vďaka platobnej karte sa stáva samostatnejšie, dokáže si financovať drobné výdavky samo a hlavne, naučí sa pravidelne sporiť. Jeho vreckové je zároveň v bezpečí, nestratí ho alebo neminie na doraz. Neskôr tak dokáže vďaka správne vybudovaným finančným návykom narábať s vlastnými peniazmi zodpovednejšie.
Študenti sa zas vďaka študentskému účtu naučia platiť pohodlne kartou, začnú používať Internet banking či mobilné bankovníctvo. Keď sú už deti staršie a samostatnejšie, môžu začať využívať platobnú kartu. Vtedy je veľmi dôležité, aby im rodičia vysvetlili, ako majú narábať s hotovosťou a ako správne a bezpečne používať platobnú kartu. Základom je naučiť dieťa, čo je to PIN kód, že si ho musia zapamätať a nemôžu ho nikomu prezradiť, ani svojim spolužiakom či kamarátom. Na klávesnici bankomatu musia PIN zakrývať rukou, to isté platí aj na termináli pri platení kartou u obchodníkov. Dôležité je tiež vysvetliť deťom, aby boli pri zaobchádzaní s hotovosťou aj s platobnou kartou opatrné a aby sa vyhli ich strate alebo možnej krádeži.
Študenti by mali okrem bezpečného používania karty vedieť, že platenie kartou je rýchle a pohodlné, ale navyše môže byť aj výhodné. Okrem toho, že sa dieťa aj vďaka účtu naučí zodpovedne narábať so svojimi peniazmi, používať platobnú kartu či sporiť, rodičia nad jeho výdavkami získajú lepší prehľad a jednoduchú kontrolu. Vďaka Internet bankingu a SMS notifikáciám majú totiž prehľad o každom jednom pohybe na účte. Rodičia tak dokážu skontrolovať, v akom obchode dieťa nakupovalo, koľko peňazí si vybralo z bankomatu a koľko z vreckového mu ešte do konca mesiaca ostáva. Na platobnej karte dieťaťu nastavia mesačný limit podľa svojho želania a môžu si byť istí, že viac peňazí dieťa neminie. SMS notifikácie po každom pohybe na účte bez obmedzenia platenej sumy ocenia aj študenti, ktorí tak majú nepretržitý prehľad o stave svojho účtu.
Ako Založiť Detský Účet
Na založenie detského účtu stačí, ak rodič príde do pobočky banky so svojím občianskym preukazom a rodným listom dieťaťa. Bankár mu vysvetlí, ako účet funguje a aké výhody pre dieťa aj pre rodiča prináša. Účet možno založiť už od narodenia dieťaťa, čo väčšinou využívajú rodičia na výhodné úročenie peňazí a vďaka sporeniu k účtu aj na odkladanie peňazí do budúcna. Pri študentskom účte stačí opäť občiansky preukaz a do veku 18 rokov aj prítomnosť rodiča.
Prečítajte si tiež: Ako získať digitálny COVID preukaz
Výhody Detských Účtov
Detské účty majú viacero výhod:
- Dieťa sa naučí disponovať so svojim vreckovým.
- Dieťa sa naučí používať platobnú kartu.
- Dieťa sa naučí pravidelne sporiť.
- Rodičia získajú lepší prehľad a kontrolu nad výdavkami dieťaťa prostredníctvom Internet bankingu alebo SMS notifikácií.
- Zostatok na účte je úročený, čím banka zhodnocuje peniaze.
- Možnosť výhodného sporenia s vyšším úrokom ako na bežných termínovaných vkladoch.
Výber Detského alebo Študentského Účtu
Pri výbere detského alebo študentského účtu by si mali rodičia všímať aj finančné výhody, ktoré sú na účet naviazané. Jedným z významných benefitov môže byť pravidelné sporenie k účtu. Je to skvelé riešenie pre rodičov, ktorí chcú deťom odkladať každý mesiac aspoň malú sumu peňazí. Svojim ratolestiam tak už od útleho veku vysvetlia, že ak dostanú vreckové alebo peniaze od starých rodičov, nemali by ich minúť celé na doraz, ale mali by si vždy niečo aj odložiť. V dospelosti tak bude sporenie prirodzenou súčasťou ich rodinného rozpočtu. Úrok na sporení pre deti a študentov môže byť dokonca oveľa vyšší ako na bežnom termínovanom vklade.
Moderné Nástroje pre Deti
Niektoré banky ponúkajú aj moderné nástroje pre deti, ktoré im pomáhajú spravovať svoje peniaze. Napríklad, detská verzia aplikácie internetového bankovníctva, ktorá im pomôže pochopiť, ako fungujú účty, platby, karty a sporenie. Taktiež existujú aplikácie, ktoré sú prístupné pre všetky deti s vlastným mobilom a ponúkajú zábavné aktivity a kvízy, návody a prehľad o tom, koľko peňazí im ostáva na účte.