Stať sa matkou je pre mnohé ženy splneným snom, avšak s príchodom dieťaťa prichádzajú aj nové výzvy, najmä finančné. Materská a rodičovská dovolenka znamenajú zníženie príjmu, zatiaľ čo výdavky na dieťa rastú. V takejto situácii sa pôžička môže javiť ako riešenie. Aké sú podmienky pre získanie pôžičky na materskej dovolenke a aké možnosti majú matky k dispozícii?
Finančná Situácia Matiek na Rodičovskej Dovolenke
Starostlivosť o dieťa je náročná a vyžaduje si neustálu pozornosť. Matky sú často zamestnané 24 hodín denne, 7 dní v týždni. Zabezpečenie materiálneho a finančného zabezpečenia pre dieťa je nákladné. Počas materskej dovolenky sa finančná stabilita rodiny mení. Celkové príjmy klesajú, zatiaľ čo výdavky rastú. Okrem výchovy dieťaťa je potrebné myslieť na množstvo drobností, ktoré sú pri výchove dieťaťa podstatné.
V lepšej situácii sú matky v manželskom zväzku, kde sa o finančný príjem stará manžel a manželka sa venuje chodu domácnosti. Horšie sú na tom ženy, ktoré sú na výchovu dieťaťa samé. Nemôžu sa spoliehať len na rodičovské príspevky a materskú, ktoré ani zďaleka nepokryjú všetky náklady. Pre matky s podobným osudom je pôžička na materskej neraz nápomocná.
Matky sú často zaradené do kategórie žiadateľov s nízkym príjmom, najmä ak vychovávajú dieťa samé bez akejkoľvek pomoci a jediným zdrojom ich príjmu sú príspevky od štátu. Na slovenskom trhu však existujú poskytovatelia, ktorí prevezmú rizikovosť matky na materskej dovolenke a požičajú jej peniaze.
Podľa Zákonníka práce sú mamičky počas materskej dovolenky kategorizované ako nezamestnané osoby, hoci majú pravidelný príjem vo forme materského a rodičovského príspevku. V minulosti bolo pre ženy na materskej dovolenke ťažké získať pôžičku. Banky ich považovali za príliš rizikových klientov. Čerpanie pôžičiek bolo vo viacerých prípadoch dostupné a jednoduchšie v nebankových inštitúciách. V súčasnosti je situácia priaznivejšia a matky na materskej dovolenke majú väčšie šance získať pôžičku aj v banke.
Prečítajte si tiež: Nebankové Pôžičky: Bardejov
Materské a Rodičovské Príspevky: Kľúčové Informácie
Materskú dovolenku poskytuje zamestnávateľ matke alebo otcovi starajúcemu sa o novonarodené dieťa. Štandardne trvá 34 týždňov, pre osamelú matku 37 týždňov a pre matku, ktorá porodila dve alebo viac detí súčasne, 43 týždňov. Žena zvyčajne nastupuje na materskú dovolenku 6 až 8 týždňov pred očakávaným dňom pôrodu.
Pre nárok na materskú, resp. rodičovskú dovolenku, je potrebné mať nemocenské poistenie minimálne 270 dní počas predchádzajúcich dvoch rokov. Do tohto obdobia sa započítava aj štúdium na strednej či vysokej škole, ak pred pôrodom úspešne ukončíte príslušný stupeň vzdelania. Výška materského sa vypočítava ako 75 % denného vymeriavacieho základu. Ak je matka alebo otec zamestnaný, percento sa počíta z hrubého príjmu, ak je živnostník, tak základom je príjem z podnikania.
Matky majú nárok na materské príspevky, ktoré dostávajú v deň nástupu na materskú, čo je 6-8 týždňov pred pôrodom. Podmienkou je, aby bola matka pred nástupom aspoň 270 dní, v rozmedzí 2 rokov, nemocensky poistená.
Výška materskej sa pohybuje vo výške 75 % z matkinho platu. Maximálny interval, v rámci ktorého môže matka poberať materskú, sa líši na základe počtu detí. Minimálny interval je 34 týždňov a maximálny 43 týždňov.
Po uplynutí nároku na materský príspevok dostáva matka pomoc vo forme rodičovského príspevku. Je určený pre zabezpečovanie starostlivosti o dieťa do veku 3 rokov. Ženy, ktoré nepracujú, prípadne študentky, nezískajú nárok na materský príspevok. Po pôrode majú nárok na rodičovský príspevok.
Prečítajte si tiež: Materská a pôžičky
Rodičovský príspevok je štátna sociálna dávka, ktorú vypláca Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny. Štát ním prispieva na zabezpečenie riadnej starostlivosti o dieťa do troch rokov veku. Osoba, ktorá poberá rodičovský príspevok, nebýva automaticky na rodičovskej dovolenke. Materská dávka predstavuje 75 % hrubej mzdy, čo je vyššia suma ako rodičovský príspevok. Od 1. januára 2025 je výška rodičovského príspevku nasledovná:
- 351,80 € mesačne
- 482,30 € mesačne, ak žiadateľ predtým poberal materské
Možnosti Pôžičiek pre Matky na Materskej Dovolenke
Pre mamičky na materskej dovolenke, ktoré sa ocitnú v zložitej finančnej situácii, existuje niekoľko možností, ako získať pôžičku. Dôležité je však zvážiť všetky pre a proti a vybrať si najvhodnejšie riešenie.
Bankové Pôžičky
Niektoré banky už dokážu ponúknuť pôžičku aj pre skupiny s nižším príjmom, medzi ktoré mamičky na materskej jednoznačne patria. Výška bankovej pôžičky na materskej bude závisieť od výšky príspevku, ktorý dostávate. V niektorých bankách sa dostanete aj ku klasickému spotrebnému úveru, hoci bude na nižšiu sumu, ako je úverový limit banky. Ak myslíte na takúto situáciu dostatočne vopred, v banke si ešte počas doby, kedy ste zamestnaná, vybavte povolené prečerpanie k účtu (kontokorentný úver).
Konkrétne ponuky bánk:
- Dobrá pôžička na čokoľvek od Poštovej banky: s výškou úveru od 300 do 30 000 €. Kontroluje sa pravidelný príjem manžela a bonita rodiny.
- mBank: s výškou úveru od 350 do 1 500 €. Nie je nutné platiť úrok, platia sa 2 % z celkovej sumy úroku.
Nebankové Pôžičky
Ak ste nepochodili v banke, riešením môže byť krátkodobá pôžička od nebankovky, ktorá sa dá vybaviť aj online. Sú poskytované ako bezúčelové pôžičky, pri ktorých nemusíte dokladovať účel ich použitia. V porovnaní s bankovými pôžičkami sú však nebankové pôžičky poskytované s pomerne vysokým úrokom a aj ich doba splatnosti je oveľa kratšia.
Príklady nebankových pôžičiek:
- PORT System: ponúka pôžičky od 50 do 500 € s dobou splatnosti 15 až 30 dní bez nutnosti dokladovania príjmu.
- Pôžičkomat: Aj pre mamičky na materskej alebo pre ženy na rodičovskom príspevku sú dostupné krátkodobé mini pôžičky cez Pôžičkomat. Ide o bezúčelové pôžičky, ktoré sa vyplácajú bezhotovostne na účet a ich vybavenie je záležitosťou zväčša len niekoľkých minút. Výhodou je, že poskytovateľ neoveruje príjem, ale nejaký je potrebné mať kvôli splácaniu úveru. úver vo výške minimálne 50 €, bežná výška je do 500 €, dlhodobí klienti môžu získať až 900 €, splatnosť pôžičky je od 7 do 31 dní, pričom úver je treba vrátiť v posledný deň naraz, pôžičku je možné získať len vtedy, ak nemáte žiadne neuhradené záväzky.
- CG Pôžička: Ako SMS aj online pôžička sa dá získať aj pre mamičky na MD úver z CG Pôžička. V tomto prípade ide tiež o krátkodobú pôžičku, ktorú je možné použiť na čokoľvek. Pôžička sa dá vybaviť bez náhľadu a overovania registra dlžníkov, čo znamená, že si požičiate aj vtedy, ak ste v omeškaní so splácaním iných úverov. Poskytovateľ si neoveruje ani výšku príjmu. minimálna výška úveru je 25 €, najviac sa dá požičať do 350 €, splatnosť pôžičky je od 5 do 31 dní a aj v tomto prípade sa úver spláca jednorazovo na konci splatnosti, ak nestíhate pôžičku splatiť, je možné si termín predĺžiť o 15 dní a to až trikrát.
Pôžičky od Súkromných Osôb (P2P)
Ďalšou možnosťou je získanie peňazí cez tzv. pôžičky od súkromných osôb. Tento spôsob spája osoby, ktoré chcú investovať s ľuďmi, ktorí peniaze potrebujú - teda s vami. Ak teda potrebujete požičať napríklad na nový kočík v hodnote 500 €, prostredníctvom P2P platformy sa vám naň poskladá napríklad 50 ľudí po 10 €.
Prečítajte si tiež: Účtovný pohľad na pôžičky od materskej spoločnosti
Flexibilná Pôžička na Kartu
Flexibilná pôžička na kartu je revolvingový úver. To znamená, že zmluva o úvere je uzatvorená na dobu neurčitú a klient môže úver opakovane čerpať až do výšky nevyčerpaného úverového rámca. Splatené peniaze môžete navyše znova využiť. Nemusíte žiadať o nový úver ani nám nič oznamovať.
Podmienky Získania Pôžičky
Banky a nebankové spoločnosti majú vlastné požiadavky pri schvaľovaní a udeľovaní pôžičky. Medzi najčastejšie patria:
- Doba zamestnania: Zamestnaný by ste mali byť minimálne 3 mesiace (ak sa berie do úvahy príjem zo zamestnania).
- Príjem: Váš príjem by mal byť adekvátny k výške požadovaného úveru.
- Úverový register: Spoločnosti poskytujúce financie najskôr preveria každého nového žiadateľa o úver.
- Ručiteľ: Banka alebo nebanková spoločnosť rozhoduje o potrebe ručiteľa pre daný prípad. Ručiteľ spláca pôžičku, keď dlžník nie je schopný. Ručiteľ ručí nehnuteľnosťou alebo finančným majetkom, ako je termínovaný vklad, cenné papiere a podobne.
Podmienky získania flexibilnej pôžičky na kartu:
Na to, aby ste si mohli požičať, nepotrebujete veľa. Žiadosť o pôžičku vybavíte v pobočke alebo v ktorúkoľvek dennú i nočnú hodinu z pohodlia domova zo svojho počítača alebo mobilného telefónu. Požičiame vám od 400 € do 10 000 € na čokoľvek si budete priať. Vo všetkých prípadoch budete potrebovať občiansky preukaz a druhý doklad (vodičský preukaz, rodný list, cestovný pas). ONLINE: Zmluvu podpíšete SMS správou, ktorú vám pošleme na číslo uvedené v zmluve. V POBOČKE: Zmluvu podpíšete priamo u nás a rovno overíme vaše doklady. POŠTOU: Zmluvu vám pošleme poštou, vy ju podpíšete a pošlete späť spolu s dokladmi, o ktoré vás požiadame. Peniaze vám pošleme na bankový účet vedený na vaše meno v SR. Karta je virtuálna a aktivujete si ju na pár kliknutí v našej mobilnej aplikácii, kde ju budete mať tiež uloženú. Virtuálna karta je elektronická podoba klasickej fyzickej karty. Akurát nezaberá miesto v peňaženke.
Ďalšie Štátne Dávky pre Rodiny
Okrem materského a rodičovského príspevku existujú aj ďalšie štátne dávky, ktoré môžu pomôcť rodinám s deťmi:
- Rodinné prídavky: Štátna sociálna dávka, ktorú štát vypláca od narodenia do skončenia povinnej školskej dochádzky dieťaťa, najdlhšie do 25 rokov, ak je dieťa stále nezaopatrené.
- Príspevok pri narodení dieťaťa: Jednorazová sociálna dávka od štátu, ktorá pomáha pokryť výdavky súvisiace s narodením dieťaťa.
- Tehotenské: Dávka počas tehotenstva, ktorú vypláca Sociálna poisťovňa, ak má poistenka nárok.
- Daňový bonus: Znižuje daň z príjmov fyzickej osoby. Môže si ho uplatniť jeden z rodičov na každé vyživované a nezaopatrené dieťa, ktoré s vami žije v domácnosti.
- Peňažný príspevok na kúpu osobného motorového vozidla pre osoby s ŤZP: Slúži na zabezpečenie mobility osoby s ŤZP.
Hypotéka Počas Materskej/Rodičovskej Dovolenky
Ak je žiadosť o úver posudzovaná so spoludlžníkom (napr. otec alebo partner), tak o hypotéku je možné požiadať aj počas poberania materskej alebo rodičovského príspevku. Príjem banky akceptujú vo výške 275,90 eur alebo 378,10 eur mesačne.
Ak je žiadosť o úver posudzovaná bez spoludlžníka (o hypotéku žiada iba matka alebo iba otec), tak banky ako jediný príjem z materskej alebo rodičovského príspevku neakceptujú. Ak ide o súbeh rodičovského príspevku a príjmu zo zamestnania alebo podnikania, iba niektoré banky vedia akceptovať oba príjmy, čím sa zvýši priestor pre splátku hypotéky a zároveň maximálna výška hypotéky.
Ak sa jedná o nástup do zamestnania u iného zamestnávateľa ako pred poberaním materského alebo rodičovského príspevku, tak banky príjem posudzujú štandardným spôsobom.
Ako Maximalizovať Materskú Dávku
- Dobrovoľné nemocenské poistenie: Ak vaša mzda na maximum nestačí, môžete si pomôcť dobrovoľným nemocenským a dôchodkovým poistením. Vtedy dostanete materskú z dvoch zdrojov - zo zamestnania a z dobrovoľného poistenia. Treba si zvoliť taký vymeriavací základ, aby v súčte s vašou mzdou dosiahol maximum.
- PN počas tehotenstva: Ak je žena počas tehotenstva dlhodobo práceneschopná, napríklad pri rizikovom tehotenstve, a má zároveň aj dobrovoľné poistenie, nemusí ho počas PN platiť. V takom prípade ju štát eviduje ako poistenkyňu, a pri výpočte materskej sa na ňu pozerá, akoby mala dostatočný vymeriavací základ na maximum. Podmienkou však je, aby PN trvala minimálne 26 týždňov.
Na Čo si Dať Pozor?
Dobre si premyslite, či si počas materskej dovolenky potrebujete požičať finančné prostriedky. Ide o veľký finančný záväzok, ktorý pri nepredvídateľných situáciách vám môže narobiť veľké nepríjemnosti.
- Dôkladne si preštudujte podmienky pôžičky, úrokové sadzby, poplatky a sankcie za omeškanie splátok.
- Zvážte svoje finančné možnosti a uistite sa, že budete schopní pôžičku splácať.
- Vyhnite sa nebankovým spoločnostiam s podozrivými praktikami a vysokými úrokmi.
- V prípade problémov so splácaním sa obráťte na veriteľa a dohodnite si splátkový kalendár alebo iné riešenie.
Ak ste na materskej a chcete si požičať, držte sa týchto pravidiel:
- Požičajte si vždy iba vtedy, ak viete, že to budete môcť splatiť. Najväčší pozor si dajte na nebankové pôžičky, kde sa aj malý dlh môže zmeniť na veľký pri exekúcii.
- Ak ste len sama, skúste si najprv požičať od niekoho zo svojho okolia. Vyzerá to na prvý pohľad nepríjemne, ale je to stále najvýhodnejšia a najlepšia možnosť.
- Pokiaľ sa dá, skúste si zohnať spolužiadateľa a spoludlžníka a požičať si napríklad v banke, kde je to z hľadiska úroku aj celkového preplatenia pôžičky výhodnejšie.
- Myslite na svojej financie ešte pred samotným materstvom a skúste si na základe príjmu z poslednej práce vybaviť napríklad kontokorent, ktorý je dobrou rezervou.