Úvod
Kapitálové poistenie a pripoistenie pre dieťa od Allianz predstavuje komplexný balík služieb, ktorý kombinuje sporenie s poistnou ochranou. Tento typ poistenia je navrhnutý tak, aby zabezpečil finančnú budúcnosť dieťaťa a zároveň poskytol ochranu v prípade nepredvídaných udalostí. V tomto článku sa podrobne pozrieme na poistné podmienky, rôzne varianty a výhody, ktoré Allianz ponúka v rámci kapitálového poistenia a pripoistenia pre deti.
Baby Budúcnosť: Základný Program
Základom programu Baby budúcnosť je kapitálové poistenie, ku ktorému je možné uzatvoriť úrazové poistenie dieťaťa a pripoistenie oslobodenia od platenia poistného pre poistníka, ktorým je spravidla rodič.
Vekové Rozmedzie a Trvanie Poistenia
Baby budúcnosť je možné uzatvoriť pre deti vo veku od 2 týždňov do 15 rokov. Poistenie sa končí v roku, keď poistené dieťa dovŕši 25 rokov.
Výplata Poistnej Sumy
Na konci poistnej lehoty poisťovňa vyplatí poistenému dieťaťu dohodnutú poistnú sumu, ktorá je zvýšená o podiel na prebytku z poistenia.
Poistné Plnenie v Prípade Úmrtia
V prípade smrti poisteného dieťaťa oprávnená osoba dostane poistné plnenie vo výške zaplateného poistného zvýšené o podiel na prebytku poisťovne.
Prečítajte si tiež: Prehľad dávok pre rodiny s deťmi
Úrazové Poistenie
Úrazové poistenie v rámci Baby budúcnosť kryje:
- Smrť dieťaťa z akýchkoľvek príčin.
- Trvalé následky úrazu.
- Denné odškodné počas nevyhnutného liečenia.
- Denné odškodné pri pobyte v nemocnici.
Pripoistenie Oslobodenia od Platenia Poistného
Pripoistenie oslobodenia od platenia poistného umožňuje pokračovať v poistení dieťaťa bez platenia poistného v prípade, ak počas jeho trvania nastane úmrtie poistníka, alebo ak bude poistníkovi priznaný invalidný dôchodok. Túto zložku si môže dohodnúť poistník s maximálnym vstupným vekom 55 rokov.
Baby Karta
Dieťa dostane k poisteniu zadarmo Baby kartu, ktorá zahŕňa poistenie liečebných nákladov v zahraničí a poistenie trvalých následkov úrazu.
Ďalšie Možnosti a Pripoistenia
Vstupný Vek a Výplata Poistnej Sumy
Vstupný vek poisteného dieťaťa je od 0 do 15 rokov. Výplata poistnej sumy sa uskutoční v deň sobáša dieťaťa alebo po dovŕšení 25 rokov dieťaťa.
Vkladanie a Výber Finančných Prostriedkov
Pripoistenie umožňuje vkladanie voľných finančných prostriedkov v priebehu dohodnutia životného poistenia a ich úplný alebo čiastočný výber.
Prečítajte si tiež: Informácie o škôlke v Hrnčiarovciach
Oslobodenie od Platenia Poistného v Prípade Úmrtia alebo Invalidity Rodiča
Pri predčasnom úmrtí alebo invalidite rodiča, resp. inej osoby, ktorá poistenie uzatvorila, preberá na seba záväzok platiť poistné poisťovňa, pričom v prípade sobáša alebo pri dovŕšení 25. roku dieťaťa poisťovňa v plnej výške vyplatí dohodnutú poistnú sumu zhodnotenú o podiel na zisku z poistenia.
Výplata Štipendia
Výplatu štipendia možno dohodnúť na obdobie stredoškolského alebo vysokoškolského štúdia.
Kto Môže Uzavrieť Poistenie
Poistenie v prospech dieťaťa môže uzavrieť rodič alebo iná osoba vo veku od 18 do 60 rokov.
Poistenie pre Stredoškolské Štúdium
Ak rodič uzatvorí poistenie pre stredoškolské štúdium, platí poistné do 14 rokov veku dieťaťa. Po dosiahnutí tohto veku bude mesačne poistené dieťa dostávať finančnú sumu - štipendium - počas štyroch rokov, ktorú bude môcť použiť na pokrytie študijných výdavkov.
Poistenie pre Vysokoškolské Štúdium
Ak sa rodič rozhodne pre poistenie s výplatou štipendia počas vysokoškolského štúdia dieťaťa, platí poistné do 18 rokov veku dieťaťa a poisťovňa následne počas piatich rokov vypláca mesačné štipendium.
Prečítajte si tiež: Podmienky a indikácie očkovania proti chrípke
Podmienky Výplaty Štipendia
Výplata štipendia počas dohodnutého času nie je podmienená štúdiom dieťaťa. Aj keď dieťa neštuduje alebo štúdium predčasne ukončí, je možnosť i naďalej pokračovať v poistení a dostávať rentu. Ďalšou možnosťou je predčasné ukončenie poistenia s jednorazovou výplatou hodnoty poistky.
Výplata Štipendia Priamo Dieťaťu
Ak rodič vo finančných otázkach dôveruje svojmu synovi alebo dcére, môže rozhodnúť o priamej výplate štipendia dieťaťu po dovŕšení jeho 18 rokov. V prípade, že sa dieťa nedostane na školu, je možné posunúť vyplácanie štipendia až o päť rokov.
Zabezpečenie Dieťaťa pri Neočakávaných Udalostiach
Zabezpečenie dieťaťa pri neočakávaných udalostiach je možné rozšíriť dohodnutím pripoistenia úrazu a invalidity. Pripoistenie sa vzťahuje na dobu platenia poistného, dobu odkladu aj dobu výplaty štipendia. Pri predčasnom úmrtí alebo invalidite poisteného rodiča poisťovňa preberá na seba záväzok platiť poistné.
Skladba Poistenia
Poistenie sa skladá zo základného životného poistenia, pripoistenia pre prípad trvalej invalidity následkom úrazu pre dieťa, pripoistenie pre prípad smrti následkom úrazu a trvalej invalidity následkom úrazu pre rodiča a pripoistenie v prospech dieťaťa, t. j. oslobodenie od platenia poistného v prípade, že poistník sa stane invalidným alebo v prípade jeho smrti. V prípade smrti rodiča následkom úrazu, dieťa dostane päťnásobok garantovanej poistnej sumy.
Dĺžka Poistenia
Poistenie môže byť uzatvorené na 10, 15, 20 rokov, alebo do 18., 20., 21., 24., 25. roku veku dieťaťa.
Investičné Životné Poistenie pre Deti
Ide o investičné životné poistenie pre deti. Investovanie je zabezpečené aktívnym riadením portfólia zloženého z podielových fondov, ktoré zabezpečuje minimalizáciu rizika a maximalizáciu výnosov. V ponuke sú tri investičné stratégie.
Poistná Doba a Doba Platenia
Poistná doba je vždy do 100 rokov veku poisteného, doba platenia si klient volí. Poistenie je možné platiť 10, 15, 20, 25, 30 rokov, alebo do 55., 60., 65. roku veku rodiča.
Zhodnocovanie Finančných Prostriedkov
Poistná časť finančného plánu je zhodnocovaná technickou úrokovou mierou a klient má taktiež nárok na podiel na výnosoch.
Kombinácia Poistenia a Sporenia
Dieťa je poistené a zároveň sa preň sporí. Okrem toho je spoločne s dieťaťom poistená ešte jedna, prípadne i dve osoby (rodičia alebo iné osoby). Produkt je určený pre dospelých poistníkov vo veku od 16 do 65 rokov a deti od 6 týždňov do 15 rokov. Poistenie sa uzatvára do dovŕšenia 18. roku poisteného dieťaťa.
Minimálna Poistná Suma a Poistné
Minimálna poistná suma je 20-tisíc korún, minimálne poistné je 300 Sk.
Poistenie Rodiča a Dieťaťa
Poistenie zahŕňa poistenie rodiča pre prípad smrti alebo dožitia a poistenie dieťaťa. Nemusia to byť vždy nevyhnutne rodičia, ktorí sú poistení, môžu to byť napríklad aj starí rodičia.
Dôchodok a Poistná Suma v Prípade Smrti Rodiča
V prípade smrti rodiča dieťa začne dostávať každoročne dôchodok vo výške 20 percent z poistnej sumy a na konci poistenia získa dvojnásobok dohodnutej poistnej sumy spolu s priznanými podielmi na výnosoch.
DynamikJunior: Garantovaný Výnos
Vytvára finančnú rezervu pre ľahší štart do dospelosti. Je určené pre klientov, ktorí uprednostňujú garantovaný výnos pred investovaním do fondov. DynamikJunior je možné uzatvoriť pre deti vo veku od 6 týždňov do 15 rokov, s dĺžkou poistenia do 25 rokov, s minimálnym mesačným poistným 400 Sk.
Poistná Ochrana a Kapitálová Hodnota
Počas celej poistnej doby poisťovňa garantuje poistnú ochranu pre prípad úmrtia minimálne vo výške 20-tisíc korún (táto suma je pevne stanovená a nemožno ju meniť). Pri dožití je vyplatená aktuálna kapitálová hodnota účtu.
Kombinácia Životného Poistenia a Investovania do Podielových Fondov
Spája životné poistenie s investovaním do podielových fondov. Je k nemu možné zatvoriť aj úrazové poistenie dieťaťa. Toto poistenie je možné uzatvoriť pre deti vo veku od 6 týždňov do 15 rokov a poistenie trvá do veku 25 rokov, minimálne mesačné poistné je 400 Sk.
Poistná Ochrana pre Prípad Úmrtia
Počas celej poistnej doby poisťovňa garantuje poistnú ochranu pre prípad úmrtia minimálne vo výške 20 000 Sk (táto suma je pevne stanovená a nemožno ju meniť) alebo vo výške hodnoty podielových jednotiek vybratých podielových fondov, podľa toho, ktorá z uvedených hodnôt je vyššia.
Program Štvorlístok
Poistenými sú dieťa spolu s jedným alebo dvoma poistenými spôsobilými na právne úkony (nemusia to byť rodičia). Poistenie kryje riziko dožitia sa dieťaťa 19. roku veku, kompletné úrazové poistenie dieťaťa, ďalej smrť, vážnu chorobu alebo invaliditu prvého alebo druhého poisteného - v týchto prípadoch je poistník oslobodený od platenia poistného.
Rozšírenie Poistného Krytia
Program Štvorlístok umožňuje rozšírenie poistného krytia dohodnutím úrazového pripoistenia a pripoistenia smrti alebo vážnych chorôb pre oboch poistených. Klient môže vkladať mimoriadne poistné a sú umožnené aj jeho výbery.
Cena Poistenia
Cena poistenia závisí od veku dieťaťa, veku dospelých poistených, poistnej sumy a dohodnutých pripoistení. Minimálne poistné je 350 Sk mesačne. Predpokladané zhodnotenie v Komunálnej poisťovni je 2,5 % navyše k technickej úrokovej miere, čiže dokopy asi päť percent ročne.
Výplata Finančnej Sumy a Poistná Ochrana
Na konci poistnej doby je dieťaťu vyplatená dohodnutá finančná suma. Poistná ochrana pre dieťa zostáva naďalej zachovaná aj v prípade úmrtia rodiča bez ďalšieho platenia poistného.
Individuálne Pripoistenia
K životnému poisteniu je možné pre každého z poistených dohodnúť individuálne pripoistenia pre prípad úrazu alebo choroby na základe potrieb každého z poistených.
Úloha Produktu
Úlohou tohto produktu okrem tvorby kapitálu, ktorý by mal pre dieťa slúžiť ako štartovací kapitál na začiatku jeho dospelosti, nahradiť v prípade úmrtia ktoréhokoľvek z rodičov stratu vyplývajúcu zo straty príjmu tohto rodiča. Navyše na začiatku poistenia, počas prvých troch rokov poistenia, v čase, keď finančný tlak na mladú rodinu je dosť veľký, poisťovňa požaduje poistné len v polovičnej výške.
Poistenie pre Prípad Dožitia alebo Úmrtia
Poistenie pre prípad dožitia alebo úmrtia dieťaťa a zároveň pre prípad úmrtia dospelej poistenej osoby. Poistenie sa uzatvára v prospech dieťaťa, t. j. poistné plnenie v prípade dožitia, ako aj v prípade úmrtia dospelej osoby, sa vypláca vždy dieťaťu. Poistné plnenie v prípade poistnej udalosti bude zvýšené o pripísané podiely na výnosoch z rezerv.
Oslobodenie od Platenia Poistného
Oslobodenie od platenia poistného v prípade úmrtia dospelého poisteného je súčasťou hlavného poistenia. V priebehu poistenia je možné vkladať voľné finančné prostriedky ako mimoriadne poistné a navyše sú povolené aj mimoriadne výbery z účtu mimoriadneho poistného.
Sadzby Poistenia
Poistenie je možné uzatvoriť podľa 3 sadzieb, ktoré sa líšia od seba obsahom a výškou poistného krytia. Najjednoduchšia sadzba má prevažne sporiaci charakter a najkomplexnejšia sadzba ponúka okrem šetrenia najvyššiu poistnú ochranu. Poistné je možné platiť ročne, polročne, štvrťročne alebo mesačne. Minimálne mesačné poistné je 500 Sk, výška poistnej sumy nie je obmedzená.
Vytváranie Úspor a Zabezpečenie Dieťaťa
Slúži na vytváranie úspor pre poistené dieťa, napr. na štúdium na strednej alebo vysokej škole a na zabezpečenie dieťaťa v prípade úmrtia poistníka (poistníkom je obvykle rodič) počas dohodnutej poistnej doby. Pri dožití sa konca poistnej doby a dohodnutého výročného dňa poistenia bude poistenému dieťaťu vyplatené poistné plnenie formou jednorazovej výplaty alebo štipendia vyplácaného ročne alebo mesačne počas dohodnutej doby. V prípade smrti poistníka poisťovňa vyplatí dieťaťu dohodnutú poistnú sumu pre prípad smrti a pravidelne každý rok až do konca poistnej doby pozostalostný dôchodok. Zároveň bude poistenie oslobodené od platenia poistného pri plnom zachovaní všetkých nárokov z poistenia v prospech poisteného dieťaťa. Poistenie je oslobodené od platenia poistného aj v prípade uznania poistníka za invalidného s poklesom schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť o viac ako 70 percent.
Pripoistenie Úrazu a Choroby
V prípade úmrtia dieťaťa poisťovňa vyplatí poistníkovi dohodnutú poistnú sumu spolu s kapitálovou hodnotou poistenia (súhrn všetkých rezerv). K poisteniu je možné dohodnúť pripoistenie úrazu a choroby, ktoré dieťaťu poskytuje zabezpečenie v prípade bežných úrazov a trvalých následkov úrazu dieťaťa, hospitalizácie dieťaťa v dôsledku choroby alebo úrazu a v prípade smrti poistníka v dôsledku úrazu. Minimálne mesačné poistné je 300 korún.
Poistenie pre Dieťa a Dospelých
Poistenie sa buď vzťahuje na dieťa a jedného poisteného dospelého (rodiča) alebo na dieťa a dvoch poistených dospelých. Na konci poistnej doby získava dieťa výplatnú sumu. Je to poistná suma každý rok zvyšovaná z dôvodu použitia podielu na zisku a ochrany pred infláciou (ak bola dohodnutá).
Extra Podiel na Zisku
Poistník (poistený rodič alebo dospelý) získa extra podiel na zisku vo výške 20 percent z aktuálnej poistnej sumy, ktorý je vyplatený v tom kalendárnom roku, v ktorom dospelá osoba dosiahne vek 55 rokov.
Súkromné Nemocenské Dávky
Od dosiahnutia dvoch rokov má dieťa nárok na súkromné nemocenské dávky pri pobyte v nemocnici, a to za hospitalizáciu dlhšiu ako päť dní.
Úrazové Poistenie
Dieťa i poistená dospelá osoba získavajú automaticky bez nutnosti pripoistenia aj úrazové poistenie, pričom z poistenia nie sú vylúčené žiadne úrazy ani tie spôsobené napríklad pri športe. Poistné krytie sa vzťahuje aj na úrazy, ktoré nemusia zanechať trvalé následky.
Invalidný Dôchodok
V prípade poberania invalidného dôchodku poistenou dospelou osobou po dvoch rokoch od začiatku poistenia nikto nemusí platiť poistné, pričom ostatné podmienky poistenia zostávajú zachované. Ak sú poistení obaja rodičia a hociktorá z poistených dospelých osôb začne poberať invalidný dôchodok, nemusí platiť ani jeden z poistených poistné.
Sirotský Dôchodok
V prípade straty rodiča, dieťa ihneď dostane 20 % z aktuálnej poistnej sumy zvýšenej o podiel na zisku a ochranu pred infláciou. Každý rok je vyplácaných ďalších 20 % z aktuálnej poistnej sumy vo forme súkromného sirotského dôchodku až do konca poistnej doby. Ak je dohodnuté poistenie oboch rodičov, v prípade ich straty dostáva dieťa spolu 40 % z poistnej sumy ako sirotský dôchodok až do zániku poistenia. Zároveň je oslobodené od platenia poistného.
Výplata Sumy na Konci Poistnej Doby
Na konci poistnej doby sa dieťaťu vyplatí výplatná suma aj napriek tomu, že od momentu úmrtia rodiča nemusí nikto platiť poistné.
Kapitálové Životné Poistenie s Jednorazovým Poistným
Kapitálové životné poistenie s jednorazovo plateným poistným uzatvorené v prospech dieťaťa. Pripoistenia zahŕňajú poistnú ochranu dieťaťa pre prípad trvalých následkov úrazu dieťaťa a závažných ochorení dieťaťa. Klient si môže zvoliť výšku poistného krytia pre pripoistenia vo výške 100-tisíc alebo 200-tisíc korún. Poistenie je možné uzavrieť pre deti od narodenia do 14 rokov.
Kapitálové Životné Poistenie: Všeobecné Informácie
Kapitálové životné poistenie je najrozšírenejší a najobľúbenejší typ osobného poistenia. Poistenému sa popri poistení pre prípad smrti z akýchkoľvek príčin vytvára poistná rezerva - kapitál. Poistná rezerva je akoby osobný účet poisteného, ktorého hodnota nemôže klesať, naopak, ďalším platením bežného poistného ustavične rastie. Poistník platí časť poistného na sporenie, druhá časť sa spotrebuje na riziko a poplatky. Cenu a výnosnosť kapitálového životného poistenia podstatne ovplyvňujú najmä administratívne poplatky, v ktorých sú medzi poisťovňami významné rozdiely.
tags: #poistne #podmienky #allianz #kapitalove #poistenie #a