Rozhodnutie mať dieťa je jedným z najvýznamnejších v živote človeka, a to nielen z emocionálneho hľadiska, ale aj z finančného. Výchova dieťaťa predstavuje dlhodobý záväzok, ktorý ovplyvňuje rodinný rozpočet počas mnohých rokov. Tento článok sa zameriava na analýzu mesačných výdavkov na dieťa na Slovensku, berúc do úvahy rôzne faktory, ktoré tieto náklady ovplyvňujú.
Vplyv rodičovstva na príjmy rodičov
Rodičovstvo má významný vplyv na príjmy rodičov, najmä matiek. Rozhodnutie mať deti sa prejavuje primárne na príjmoch matiek a vedie k rozdielom v zárobkoch medzi ženami a mužmi, ako aj medzi matkami a bezdetnými ženami, ako konštatuje Inštitút finančnej politiky. Aj šesť rokov po prvom pôrode odpracujú matky ročne v priemere o 2,5 mesiaca menej a ich mzdy sú o 33 % nižšie, než keby deti nemali. Približne tretinu rozdielu v mesačných mzdách je možné vysvetliť tým, že matky pracujú v priemere menej hodín. Efekt rodičovstva na príjmy mužov je oveľa menej výrazný, ale pozitívny počas prvých dvoch rokov od narodenia prvého dieťaťa, kedy je potreba kompenzovať výpadok príjmov matky a vyššie subjektívne ohodnotenie otcov zo strany zamestnávateľov.
Podľa analýz Ministerstva financií SR stojí v priemere výchova dieťaťa od narodenia do 18 rokov života na Slovensku približne 60-tisíc eur, čo predstavuje zhruba 280 eur za mesiac. Náklady nie sú v čase života dieťaťa rovnomerne rozložené a platí, že vyššie výdavky sú do približne piateho roku života a následne tesne pred dospelosťou. Z hľadiska celkovej situácie rodiča je však najkritickejšie práve obdobie približne do 3 rokov od narodenia, kedy najmä čas a výpadok príjmov zo zamestnania vedia rodinný rozpočet poriadne napnúť.
Analytik 365.bank Tomáš Boháček upozorňuje, že v roku 2021 žilo na Slovensku 108 000 detí s jedným rodičom a z nich bolo 86 000 detí v starostlivosti matky. Mať dieťa je pomerne drahé, ak je na to rodič sám.
Náklady na dieťa v rôznych vekových obdobiach
Výdavky na dieťa sa líšia v závislosti od jeho veku. V prvých rokoch života sú značné náklady spojené s nákupom plienok, oblečenia, kozmetiky, kočíka a prípadne umelého mlieka. Od 3 rokov veku dieťaťa je možné umiestniť ho do škôlky. Štátne škôlky stoja do 100 eur mesačne, no v súkromných škôlkach zaplatíte v závislosti od lokality od 300 do 700 eur.
Prečítajte si tiež: Diagnostika ABKM u 6-mesačného dieťaťa
S nástupom do školy prichádzajú ďalšie výdavky, ako je školská taška, zošity, pomôcky a príprava na športové aktivity. Priemerné náklady na výbavu pre prváka sú takmer 260 eur mesačne. Rodičia musia počítať aj s výdavkami na zariadenie detskej izby, ako je stôl, stolička a lampa. Náklady rastú aj u starších školopovinných detí.
Pri stredoškolákoch sú najväčšími nákladmi stužková a vodičský preukaz. Po strednej škole môže mladý človek ísť do práce na plný úväzok, alebo môže pokračovať v štúdiu na vysokej škole. Tie sú na Slovensku bezplatné, ale ubytovanie, strava, knihy či cestovné predstavujú náklady pohybujúce sa v stovkách eur mesačne.
Faktory ovplyvňujúce výdavky na dieťa
Výdavky na dieťa sú veľmi individuálne a závisia od viacerých faktorov:
- Vek dieťaťa: Ako už bolo spomenuté, náklady sa líšia v závislosti od veku dieťaťa.
- Zdravotné potreby: Deti so špeciálnymi zdravotnými potrebami môžu vyžadovať vyššie výdavky na zdravotnú starostlivosť.
- Životný štýl rodiny: Rodiny s vyšším životným štýlom môžu míňať viac peňazí na oblečenie, hračky, aktivity a dovolenky.
- Lokalita: Životné náklady sa líšia v závislosti od lokality. Vo väčších mestách sú náklady na bývanie, stravu a dopravu zvyčajne vyššie.
- Preferencie rodičov: Rodičia sa môžu rozhodnúť, či budú kupovať nové veci alebo využijú second-handy.
Plánovanie rodinného rozpočtu
Je dôležité plánovať rodinný rozpočet a sledovať príjmy a výdavky. Rodina by mala presne vedieť, aké sú jej príjmy, výdavky a aký je medzi nimi rozdiel. Na začiatku je potrebná evidencia príjmov a výdavkov domácnosti. Zaznamenávajte si aspoň pár mesiacov každý príjem a každý výdavok v domácnosti.
Jedným zo spôsobov, ako ustrážiť výdavky, je hneď na začiatku mesiaca poslať všetky pravidelné výdavky preč z účtu. Spôsoby, ako evidovať rodinné peniaze, môžu byť rôzne. Aplikácie na správu financií a vytvorenie rodinného rozpočtu vám poskytnú potrebný prehľad o vašich financiách, ktorý budete mať stále poruke.
Prečítajte si tiež: Tipy na stravovanie 7-mesačného dieťaťa
Tvorba úspor a investície
Odborníci odporúčajú začať šetriť na dieťa ešte pred jeho narodením, aby ste sa aspoň ako tak pripravili na finančnú záťaž spojenú s výchovou dieťaťa. Je vhodné založiť si šetriaci účet, ale optimálne je využiť radšej viaceré investičné produkty v krátkodobom alebo strednodobom horizonte. Rodičia sa tak môžu postupne pripravovať na očakávané veľké výdavky, napríklad na výbavu pre novorodenca, pre prváka, či na vodičský preukaz.
Analytik Michal Mišík radí, aby ste na dieťa alebo deti šetrili už pred založením rodiny. Vytvorte si šetriaci účet, ale optimálne je využiť radšej viaceré investičné produkty v krátkodobom alebo strednodobom horizonte. Na veľké výdavky, ako napríklad výbava pre novorodenca, pre prváčika, vodičský preukaz, na ktoré sa môže rodič postupne pripravovať. „Napríklad dnes má každé dieťa nárok na prídavok 60 eur. Ak by sme to dali každý mesiac na investičnú stratégiu, v 20 rokoch jeho života by sme mali na účte 30.000 eur,“ radí.
Príspevky a dávky od štátu
Rodičia majú nárok na rôzne príspevky a dávky od štátu, ako je prídavok na dieťa, materské, rodičovský príspevok a príspevok pri narodení dieťaťa. Analytik Tomáš Boháček dodáva, že počet opatrení je v systéme pomerne rozsiahly. Ak by sme sa vrátili k našej modelovej domácnosti zistíme, že v súčte najviac dostupných pravidelných príjmových položiek (materská/daňový bonus, rodičovský príspevok), sa v priemere dostaneme na úroveň 1185 eur/mesiac. Tým, že náklady na dieťa sa postupom času navyšujú (inflácia, zmena potrieb), aj samotné dávky/koeficienty sa valorizujú, resp.
Príklady mesačných výdavkov
Je ťažké presne určiť priemerné mesačné výdavky na dieťa, pretože závisia od mnohých faktorov. Ministerstvo financií SR odhaduje, že výchova dieťaťa od narodenia do dospelosti stojí približne 60-tisíc eur, teda asi 280 eur mesačne. Michal Mišík, odborník na financie zo spoločnosti Partners hovorí, že náklady ale môžu byť oveľa vyššie. „Začíname na sume 50 000 eur, ale môže to byť až 80 000. Je to pomerne vysoká suma a treba ju zahrnúť do svojich finančných plánov,“ hovorí Mišík.
V Nemecku sú náklady na výchovu dieťaťa ešte vyššie. Podľa tamojšieho štatistického úradu stoja najmladšie deti v priemere 679 eur mesačne, deti vo veku 6 až 12 rokov približne 786 eur a tínedžeri až 953 eur mesačne.
Prečítajte si tiež: Sprievodca pre rodičov: Separačná úzkosť