Materská dovolenka je významným obdobím v živote rodiča, no zároveň prináša množstvo otázok týkajúcich sa financií, dôchodkového zabezpečenia a možností riešenia bývania. Tento článok poskytuje ucelený pohľad na fungovanie druhého piliera počas materskej dovolenky, podmienky získania hypotéky a ďalšie dôležité aspekty, ktoré ovplyvňujú finančnú situáciu rodičov na Slovensku.
Dôchodkové poistenie počas materskej dovolenky
Počas materskej dovolenky je rodič chránený systémom sociálneho zabezpečenia. Pri výpočte odvodov na sociálne poistenie sa štandardne vychádza z hrubej mzdy zamestnanca alebo zo základu dane u samostatne zárobkovo činnej osoby (SZČO). Avšak, počas materskej a rodičovskej dovolenky platí za poistencov odvody na dôchodkové poistenie štát automaticky. Sociálna poisťovňa ich eviduje ako poistencov štátu na základe údajov poskytnutých Ústredím práce, sociálnych vecí a rodiny SR. To znamená, že aj počas tohto obdobia sa rodičovi naďalej započítava doba poistenia do nároku na dôchodok.
Ako funguje II. pilier počas materskej dovolenky?
Ak je matka zamestnaná alebo SZČO a povinne nemocensky poistená, a nastúpi na materskú dovolenku a začne poberať materské, štát za ňu platí poistné na dôchodkové poistenie, vrátane príspevkov do II. piliera, automaticky počas celého obdobia vyplácania materského. Matka ako sporiteľka v II. pilieri nemá žiadnu oznamovaciu povinnosť voči Sociálnej poisťovni.
Plánované zmeny v príspevkoch do II. piliera od roku 2026
Od začiatku roka 2026 sa rodičia na materskej či rodičovskej dovolenke budú musieť pripraviť na zásadnú úpravu v dôchodkovom sporení. Štát totiž prestane posielať príspevky do druhého piliera v ich mene. Táto zmena je súčasťou samostatného zákona pripraveného rezortom práce a má štátu priniesť približne 50 miliónov eur ročne. Opatrenie sa dotkne rodičov, ktorí sa starajú o deti do šiestich rokov a nie sú zároveň zamestnaní či podnikateľsky činní.
Vplyv zmeny na budúci dôchodok žien
Ukončenie príspevkov do druhého piliera počas materskej dovolenky môže mať negatívny dopad na budúci dôchodok žien. Obdobie materskej a rodičovskej dovolenky sa síce bude aj naďalej započítavať do dôchodku, ale vymeriavací základ bude znížený na 60 % priemernej mzdy spred dvoch rokov. Pre ženy, ktoré predtým zarábali viac, je toto obdobie časom, kedy sa im sporí na dôchodok menej, ako keby pracovali.
Prečítajte si tiež: Informácie o MŠ Cabaj
Kompenzácie a pozitívne zmeny
Novela prináša aj určité kompenzácie. Ak totiž rodič počas starostlivosti o dieťa nemal žiadny vymeriavací základ, jeho dôchodok z prvého piliera sa už nezníži. Ďalšou zmenou je, že od januára 2026 sa začnú prepočítavať už priznané dôchodky rodičov. Všetkým, ktorí vychovávali deti, sa roky strávené na materskej a rodičovskej započítajú podobne, ako keby v tom čase pracovali.
Ako sa pripraviť na zmeny a zabezpečiť si dôstojný dôchodok
Ženy na materskej dovolenke by mali zvážiť niekoľko krokov, ako sa pripraviť na zmeny a zabezpečiť si dôstojný dôchodok:
- Pokračovať v sporení v druhom pilieri: Ak je to finančne možné, je vhodné pokračovať v dobrovoľných príspevkoch do druhého piliera aj počas materskej dovolenky.
- Využiť iné formy sporenia: Zvážiť sporenie v treťom pilieri (DDS), investovanie do podielových fondov alebo iných finančných produktov.
- Informovať sa o možnostiach: Zistiť si, aké sú možnosti prihlásenia sa na dôchodkové poistenie po ukončení materskej, ak sa starajú o dieťa do 6 rokov veku.
- Plánovať návrat do práce: Zvážiť skorší návrat do práce po skončení materskej dovolenky, aby sa zvýšili príjmy a odvody do dôchodkového systému.
- Konzultovať s odborníkom: Obrátiť sa na finančného poradcu, ktorý pomôže s nastavením individuálneho plánu sporenia na dôchodok.
Čo robiť po skončení materskej dovolenky?
Po ukončení materskej dovolenky je dôležité aktívne sa zaujímať o svoje dôchodkové zabezpečenie. Ak má matka záujem, aby za ňu poistné na dôchodkové poistenie platil naďalej štát (vrátane II. piliera), teda pokiaľ jej nevznikne dôchodkové postenie z dôvodu, že sa stane opäť zamestnancom alebo SZČO povinne nemocensky poistená, môže sa prihlásiť na dôchodkové poistenie prostredníctvom registračného formuláru s názvom Registračný list FO (pokiaľ sa stará o dieťa do 6 rokov veku). Dôchodkové poistenie (po ukončení materskej) z dôvodu starostlivosti o dieťa do 6 rokov veku vzniká odo dňa prihlásenia sa na toto poistenie, najskôr však odo dňa podania prihlášky. Preto sa odporúča prihlášku na toto poistenie zaslať Sociálnej poisťovni ešte pred ukončením poberania dávky materské, aby bola zabezpečená kontinuita dôchodkového poistenia matky.
Ak ide o matku, ktorá sa stará o dieťa do 6 rokov veku a nie je povinne dôchodkovo poistená ako zamestnanec alebo SZČO povinne nemocensky poistená, teda je ekonomicky neaktívna alebo je len dobrovoľne dôchodkovo poistená osoba, a chce aby za ňu poistné na dôchodkové poistenie platil štát, vrátane príspevkov do II. piliera, je potrebné sa prihlásiť na dôchodkové poistenie.
Ďalšie faktory ovplyvňujúce dôchodok žien
Okrem zmien v druhom pilieri existujú aj ďalšie faktory, ktoré ovplyvňujú výšku dôchodku žien:
Prečítajte si tiež: Iliašovce 155 - materská škola
- Rozdiel v príjmoch žien a mužov: Ženy zarábajú v priemere menej ako muži, čo sa odráža aj v nižších odvodoch do dôchodkového systému.
- Dlhšia dĺžka života žien: Ženy žijú v priemere dlhšie ako muži, čo znamená, že potrebujú mať nasporené viac peňazí na dôchodok.
- Skorší odchod do dôchodku: U žien to je ešte o pol roka skôr za každé dieťa, maximálne o 1,5 roka. To spôsobí zníženie dôchodkov o cca 10 % voči úrovni, v akej by bol vyplácaný podľa predchádzajúcich pravidiel.
Hypotéka počas materskej dovolenky
Mnoho krát je otázku nového bývania nutné riešiť aj počas materskej dovolenky. Schválenie hypotéky je reálne, avšak len za predpokladu, že manžel/partner ženy zarába dostatočne.
Akceptácia príjmu bankami
Prvých 34 týždňov je žena poberateľom materskej, ktorá sa vypočítava podľa hrubej mzdy v čase, keď bola zamestnaná. Po jej skončení dostáva len rodičovský príspevok, ktorý je v súčasnosti v tejto výške, v závislosti od toho, či matka poberala pred rodičovským príspevkom materskú. A práve len tento typ dávky - rodičovský príspevok banky vedia akceptovať ako príjem pre splácanie hypotekárneho úveru. K uznaniu daného príjmu potrebujete doložiť rodný list dieťaťa a potvrdenie zo sociálnej poisťovne (v prípade, že žena zatiaľ poberá materskú) alebo úradu práce (pokiaľ už poberá rodičovský príspevok). Niekedy je nutné dokladovať aj výpisy z účtu, kam materská/rodičovský príspevok chodí. Banky akceptujú ako príjem len rodičovský príspevok a to do 3r. dieťaťa. Závisí to od konkrétnej banky. Potvrdením z Úradu práce sociálnych vecí a rodiny s výmerom rodičovskej dávky. Alternatívou sú aj výpisy z účtu za posledných 6 mesiacov, kam rodičovský príspevok chodí. V prípade, že žena dostáva ešte vyplácanú materskú dávku, dáva potvrdenie zo Sociálnej poisťovne o jej priznaní a výmere.
Hypotéka po skončení materskej dovolenky a návrat do zamestnania
Základným rozdielom je to, či sa žena vracia do pôvodného zamestnania alebo ide po rodičovskej do nového zamestnania. Ak sa však žena vráti do pôvodného zamestnania a vie vydokladovať kontinuálny prechod zo zamestnania na materskú a späť do zamestnania, banky k tomuto pristupujú inak. Banky v tomto prípade dokážu akceptovať aj odpracovaných len niekoľko mesiacov u pôvodného zamestnávateľa. V daných bankách je možná akceptácia príjmu už za 1 odpracovaný ucelený kalendárny mesiac pri návrate k pôvodnému zamestnávateľovi. Klientka musí predložiť potvrdenie o príjme od zamestnávateľa. Pokiaľ sa žena po roku alebo dvoch vráti do práce, má súbeh príjmu zo zamestnania/podnikania a rodičovského príspevku. Pokiaľ sa žena po materskej dovolenke vracia do pôvodného zamestnania, stačí jej odpracovať minimálne jeden celý kalendárny mesiac, aby mohla žiadať o hypotéku s uznaním príjmu zo zamestnania.
Riešenie hypotéky počas materskej - zhrnutie
Je riešiteľná hypotéka počas materskej? Áno, ale za určitých podmienok. Banky pristupujú k posudzovaniu žiadostí individuálne a zohľadňujú rôzne faktory, ako je výška rodičovského príspevku, príjem partnera a celková finančná situácia rodiny.
Kedy najskôr môže žena žiadať o hypotéku po jej skončení s uznaním plnej výšky mzdy? Ak sa žena vráti do pôvodného zamestnania, stačí jej odpracovať minimálne jeden celý kalendárny mesiac, aby mohla žiadať o hypotéku s uznaním príjmu zo zamestnania.
Prečítajte si tiež: Poslanie MŠ Modra Kráľová
Ďalšie dôležité informácie
Materská a rodičovská dovolenka - rozdiely
Veľmi veľa rodičov si mýli alebo nerozoznáva pojmy ako materská a rodičovská dovolenka. Materská dovolenka trvá spravidla 34 týždňov a mamička na ňu nastupuje 6 týždňov pred termínom pôrodu. Ak splnila podmienky nemocenského poistenia, Sociálna poisťovňa jej vypláca materské vo výške 70 % vymeriavacieho základu. Po uplynutí tejto doby sa môže mamička rozhodnúť, či nastúpi späť do práce alebo podnikania, alebo ostane naďalej na tzv. rodičovskej dovolenke. Počas rodičovskej dovolenky môže aj popri zárobku poberať rodičovský príspevok alebo príspevok na starostlivosť o dieťa.
Rodičovský príspevok
Rodičovský príspevok je štátnou sociálnou dávkou, ktorú vypláca príslušný Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny v závislosti od miesta trvalého bydliska osoby, ktorá žiada o rodičovský príspevok. Štát ním prispieva oprávnenej osobe na zabezpečenie riadnej starostlivosti o dieťa do troch rokov veku.
Materská dovolenka aj pre nezamestnané
Nárok na materskú dovolenku môžete získať aj keď ste nezamestnaná, ak ste na úrade práce krátko a spĺňate podmienku odpracovaných 270 dní za posledné 2 roky a zároveň ste v ochrannej lehote.
Kedy požiadať o materské dávky
Žiadosť o materské dávky vystavuje váš gynekológ v období od 8 do 6 týždňov pred očakávaným dňom pôrodu. Ak ste zamestnaná, žiadosť dáte zamestnávateľovi, ktorý ju potvrdí a následne doručí Sociálnej poisťovni. Doklady treba predložiť pobočke Sociálnej poisťovne spravidla do 5. Sociálna poisťovňa v niektorých prípadoch zohľadňuje tzv. ochrannú lehotu, ktorá trvá 8 mesiacov pred očakávaným termínom pôrodu. Ak s vami zamestnávateľ preruší pracovný pomer ale ste už v šiestom týždni tehotenstva, získate nárok na materskú, ktorá sa bude posudzovať z odpracovaných mesiacov pred ochrannou lehotou. O materské dávky môžete požiadať až do 3. roku veku dieťaťa.
Práca v zahraničí a II. pilier
Ak pracujete v zahraničí, podľa európskej legislatívy ste sociálne poistený v štáte, v ktorom reálne pracujete.
PN a II. pilier
Počas obdobia, keď ste dočasne PN, príspevky do 2. piliera neodvádzate. Od prvého dňa osobného a celodenného ošetrovania chorého dieťaťa, manžela, manželky alebo rodiča, ktorých zdravotný stav podľa potvrdenia lekára nevyhnutne vyžaduje ošetrovanie inou osobou, živnostník ani zamestnanec nie sú povinní platiť poistné na dôchodkové poistenie.