Kúpa auta je pre mnohých ľudí významnou investíciou. Ak nemáte dostatok finančných prostriedkov, existuje niekoľko spôsobov, ako si auto zaobstarať. Dve najčastejšie možnosti sú pôžička na auto a leasing. Tento článok sa zameriava na porovnanie týchto možností, s dôrazom na podmienky pre žiadateľov poberajúcich rodičovský príspevok a iné štátne dávky.
Pôžička na Auto: Typy a Podmienky
Ak uvažujete o kúpe auta na pôžičku, máte na výber z niekoľkých možností:
Bežný spotrebný úver: Tento typ úveru môžete použiť na čokoľvek, vrátane kúpy auta. Výhodou je, že sa ihneď stávate majiteľom vozidla a môžete ho kedykoľvek predať. Spotrebný úver sa vyznačuje výhodnejšími sadzbami ako leasing a môžete ho kedykoľvek doplatiť.
Účelový úver na auto: Tento typ úveru je špecificky určený na kúpu auta. Použitie finančných prostriedkov sa dokladuje faktúrami, účtenkami, kúpnou zmluvou a podobne.
Úver na auto bez dokladovania príjmu: Tento typ úveru je možný, ak si jeho poskytovateľ dokáže zistiť výšku vášho príjmu zo Sociálnej poisťovne. To je v prípade, že ste zamestnancom na trvalý pracovný úväzok u zamestnávateľa, ktorý podniká na Slovensku. Rovnaké podmienky platia pre podnikateľov a živnostníkov.
Prečítajte si tiež: Podmienky leasingu na materskej
Banky a nebankové spoločnosti majú vlastné požiadavky pri schvaľovaní a udeľovaní pôžičky. Medzi najčastejšie patria:
- Doba zamestnania: Zamestnaný by ste mali byť minimálne 3 mesiace.
- Príjem: Váš príjem by mal byť adekvátny k výške požadovaného úveru.
- Úverový register: Spoločnosti poskytujúce financie najskôr preveria každého nového žiadateľa o úver.
- Ručiteľ: Banka alebo nebanková spoločnosť rozhoduje o potrebe ručiteľa pre daný prípad. Ručiteľ spláca pôžičku, keď dlžník nie je schopný. Ručiteľ ručí nehnuteľnosťou alebo finančným majetkom, ako je termínovaný vklad, cenné papiere a podobne.
Výšku úrokovej sadzby určuje banka. Úroková sadzba môže byť znížená využitím ďalších služieb, ktoré banka ponúka. Banky si stanovujú podmienky, na základe ktorých môžu meniť výšku úrokovej sadzby počas plynutia úveru.
Leasing: Finančný vs. Operatívny
Leasing je ďalšou možnosťou financovania vozidla. Funguje tak, že platíte pravidelné mesačné splátky počas vopred stanoveného obdobia. V splátkach je často zahrnuté povinné zmluvné a havarijné poistenie. Pri leasingu je možné využiť časť finančných prostriedkov ako akontáciu, ktorá ovplyvňuje výšku preplatenia leasingu - čím vyšší preddavok, tým nižšie preplatenie.
Existujú dva základné typy leasingu:
- Finančný leasing: Pri finančnom leasingu sa po splatení stanete majiteľom vozidla.
- Operatívny leasing: Pri operatívnom leasingu sa po splatení nestávate majiteľom vozidla. Počas doby prenájmu platíte mesačné splátky, ktoré zahŕňajú aj poistenie, servis a ďalšie služby. Po skončení doby prenájmu vozidlo vrátite lízingovej spoločnosti.
Operatívny Leasing: Výhody a Nevýhody
Operatívny leasing ponúka niekoľko výhod:
Prečítajte si tiež: Prehľad dávok pre rodiny s deťmi
- Klient nemusí riešiť vlastníctvo vozidla ani jeho následný predaj či pokles hodnoty.
- Auto dostane už na značkách a nemusí ho prihlasovať a ani platiť prihlasovacie poplatky.
- Mesačné splátky zahŕňajú kompletné služby ako poistenie, servis, výmenu pneumatík, asistenčné služby pri poistnej udalosti, diaľničnú známku či náhradné vozidlo.
- Spravidla nie je potrebná prvotná investícia.
Medzi nevýhody patria:
- Obmedzenie najazdených kilometrov, ktoré je pevne stanovené v zmluve.
- Vozidlo zostáva vo vlastníctve lízingovej spoločnosti.
- V prípade straty príjmu a neschopnosti splácať, je možné previesť prenájom na niekoho iného, upraviť splátkový kalendár alebo predčasne ukončiť zmluvu, čo však môže byť spoplatnené.
Podmienky Získania Leasingu
Podmienky získania leasingu sa líšia v závislosti od lízingovej spoločnosti. Medzi najčastejšie patria:
- Stály a zdokladovateľný príjem.
- Nulová akontácia či zábezpeka (vo väčšine prípadov).
- Zábezpeka vo forme kaucie, akontácie alebo ručenia inou osobou (v prípade slabšej bonity klienta).
Rodičovský Príspevok a Ďalšie Štátne Dávky ako Príjem pri Žiadosti o Pôžičku alebo Leasing
Pri žiadosti o pôžičku alebo leasing je dôležitý príjem žiadateľa. Banky a lízingové spoločnosti posudzujú schopnosť klienta splácať mesačné splátky. Ak poberáte rodičovský príspevok, je dôležité vedieť, ako sa táto dávka posudzuje.
Rodičovský príspevok
Rodičovský príspevok vypláca úrad práce, sociálnych vecí a rodiny. Sumu dostávate pravidelne každý mesiac, spätne a najneskôr do konca kalendárneho mesiaca. Počas poberania rodičovského príspevku nemáte povinnosť platiť si odvody.
Je rodičovský príspevok akceptovateľný ako príjem?
Áno, niektoré banky a lízingové spoločnosti akceptujú rodičovský príspevok ako príjem. Je však dôležité overiť si konkrétne podmienky danej inštitúcie. K žiadosti je potrebné doložiť rodný list dieťaťa a potvrdenie zo sociálnej poisťovne (ak poberáte materské) alebo úradu práce (ak poberáte rodičovský príspevok). Niekedy je nutné dokladovať aj výpisy z účtu, kam materská/rodičovský príspevok chodí.
Prečítajte si tiež: Rodičovský príspevok a dávky
Rodinné prídavky
Rodinný prídavok je štátna sociálna dávka, ktorú štát vypláca od narodenia do skončenia povinnej školskej dochádzky dieťaťa, najdlhšie do 25 rokov, ak je dieťa stále nezaopatrené. V roku 2025 je mesačná výška rodinných prídavkov na dieťa 60 eur. V mesiaci, v ktorom dieťa prvýkrát nastúpilo do 1. ročníka základnej školy, sa k tejto sume jednorazovo pripočítava príspevok vo výške 110 eur.
Príspevok pri narodení dieťaťa
Ide o jednorazovú sociálnu dávku od štátu, ktorá pomáha pokryť výdavky súvisiace s narodením dieťaťa. Výška príspevku pri narodení dieťaťa v roku 2025 je 829,86 eur pri narodení prvého až tretieho dieťaťa, ktoré sa dožije aspoň 28 dní.
Materské
Štát prispieva rodičom, ktorí sa starajú o dieťa do 3 rokov, prípadne do 6 rokov, ak má dieťa dlhodobo nepriaznivý zdravotný stav. Na túto dávku má nárok rodič, ktorý bol pred pôrodom nemocensky poistený aspoň 270 dní počas posledných 2 rokov. Výška materskej dávky predstavuje približne 75 % denného vymeriavacieho základu.
Tehotenské
Tehotenské je dávka počas tehotenstva, ktorú vypláca Sociálna poisťovňa, ak má poistenka nárok. Túto finančnú podporu môžu získať tehotné študentky, ktoré nespĺňajú podmienky na tehotenské dávky zo Sociálnej poisťovne.
Daňový bonus
Daňový bonus znižuje daň z príjmov fyzickej osoby. Môže si ho uplatniť jeden z rodičov na každé vyživované a nezaopatrené dieťa, ktoré s vami žije v domácnosti. Od 1. januára 2025 sa výška daňového bonusu na dieťa zmenila.
Peňažný príspevok na kúpu osobného motorového vozidla pre osoby s ŤZP
Peňažný príspevok na kúpu osobného motorového vozidla slúži na zabezpečenie mobility osoby s ŤZP. Cena osobného motorového vozidla sa zohľadňuje najviac v sume 26 555,14 €. Osoba s ŤZP, ktorá je odkázaná na individuálnu prepravu osobným motorovým vozidlom využíva toto vozidlo v stanovenej frekvencii na prepravu na určené miesta a späť (napríklad do zamestnania, do školského zariadenia, do domova sociálnych služieb). Konanie o priznanie peňažného príspevku sa začína na základe písomnej žiadosti. Lehota na rozhodnutie o peňažnom príspevku na kompenzáciu je 30 dní od začatia konania.
Hypotéka počas materskej dovolenky
Schválenie hypotéky je reálne, avšak len za predpokladu, že manžel/partner ženy zarába dostatočne. Prvých 34 týždňov je žena poberateľom materskej, ktorá sa vypočítava podľa hrubej mzdy v čase, keď bola zamestnaná. Po jej skončení dostáva len rodičovský príspevok, ktorý je v súčasnosti v tejto výške, v závislosti od toho, či matka poberala pred rodičovským príspevkom materskú. A práve len tento typ dávky - rodičovský príspevok banky vedia akceptovať ako príjem pre splácanie hypotekárneho úveru.
K uznaniu daného príjmu potrebujete doložiť rodný list dieťaťa a potvrdenie zo sociálnej poisťovne (v prípade, že žena zatiaľ poberá materskú) alebo úradu práce (pokiaľ už poberá rodičovský príspevok). Niekedy je nutné dokladovať aj výpisy z účtu, kam materská/rodičovský príspevok chodí.
Základným rozdielom je to, či sa žena vracia do pôvodného zamestnania alebo ide po rodičovskej do nového zamestnania. Ak sa však žena vráti do pôvodného zamestnania a vie vydokladovať kontinuálny prechod zo zamestnania na materskú a späť do zamestnania, banky k tomuto pristupujú inak. Banky v tomto prípade dokážu akceptovať aj odpracovaných len niekoľko mesiacov u pôvodného zamestnávateľa. V daných bankách je možná akceptácia príjmu už za 1 odpracovaný ucelený kalendárny mesiac pri návrate k pôvodnému zamestnávateľovi. Klientka musí predložiť potvrdenie o príjme od zamestnávateľa. V tretej skupine trvá akceptácia príjmu najdlhšie t.j. ako keby bola nanovo zamestnaná. Pokiaľ sa žena po roku alebo dvoch vráti do práce, má súbeh príjmu zo zamestnania/podnikania a rodičovského príspevku. Pokiaľ sa žena po materskej dovolenke vracia do pôvodného zamestnania, stačí jej odpracovať minimálne jeden celý kalendárny mesiac, aby mohla žiadať o hypotéku s uznaním príjmu zo zamestnania. Banky akceptujú ako príjem len rodičovský príspevok a to do 3r. dieťaťa. Závisí od konkrétnej banky. Potvrdením z Úradu práce sociálnych vecí a rodiny s výmerom rodičovskej dávky. Alternatívou sú aj výpisy z účtu za posledných 6 mesiacov, kam rodičovský príspevok chodí. V prípade, že žena dostáva ešte vyplácanú materskú dávku, dáva potvrdenie zo Sociálnej poisťovne o jej priznaní a výmere.
SZČO a Rodičovský Príspevok
Žena (SZČO) má od 1. januára 2011 nárok na poberanie rodičovského príspevku aj vtedy, ak má súčasne príjem z podnikania. Ak teda žena začne počas rodičovskej dovolenky podnikať, resp. počas rodičovskej dovolenky pokračuje v podnikaní, naďalej bude dostávať z úradu práce a sociálnych vecí rodičovský príspevok. Štát platí dôchodkové poistenie len za tie matky na rodičovskej dovolenke, ktoré nie sú dôchodkovo poistené ako zamestnankyne, či samostatne zárobkovo činné osoby. Samotné podnikanie tak ešte nie je prekážkou toho, aby štát za matku platil dôchodkové odvody. Podstatné je to, aký hrubý príjem (tržby) matka z podnikania dosahuje a či na základe tohto príjmu vzniká povinnosť platiť dôchodkové poistenie.
Porovnanie Pôžičiek na Auto: Úrokové Sadzby a Mesačné Splátky
Nasledujúca tabuľka porovnáva rôzne pôžičky na auto, vrátane úrokových sadzieb, mesačných splátok, preplatenej sumy a poplatkov za poskytnutie. Údaje sú platné pre pôžičku vo výške 7 000 Eur s dobou splatnosti 3 roky.
| Poskytovateľ | Pôžička | Úroková sadzba | Mesačná splátka | Preplatená suma | Poplatok za poskytnutie |
|---|---|---|---|---|---|
| mPôžička Plus | Online pôžička | 5,89 % | 303,72 € | 933,96 € | 0,00 € |
| (LEASING) Leasingový úver | Chcem Leasing | 5,89 % | 303,72 € | 933,96 € | 0,00 € |
| Pôžička | Online pôžička | 5,90 % | 303,77 € | 935,59 € | 0,00 € |
| Dobrá pôžička | Online pôžička | 5,90 % | 303,77 € | 1 135,59 € | 200,00 € |
| Bezúčelový úver TB | Chcem pôžičku | 5,99 % | 304,17 € | 950,27 € | 0,00 € |
| Digitálna pôžička | Online pôžička | 6,00 % | 304,22 € | 951,90 € | 0,00 € |
| Pôžička od 365 | Online pôžička | 6,00 % | 304,22 € | 1 151,90 € | 200,00 € |
| Bezúčelový spotrebný úver | Online pôžička | 6,19 % | 305,08 € | 1 032,92 € | 50,00 € |
| Moderná pôžička | Online pôžička | 6,99 % | 308,73 € | 1 114,11 € | 0,00 € |
| Pôžička na čokoľvek | Online pôžička | 7,20 % | 309,69 € | 1 348,70 € | 200,00 € |
| Bezúčelový PRESTO úver | Online pôžička | 7,99 % | 313,32 € | 1 329,43 € | 50,00 € |
| Pôžička | Online pôžička | 8,90 % | 317,53 € | 1 931,16 € | 500,00 € |
tags: #leasing #na #rodicovsky #prispevok