Kúpa nehnuteľnosti, zvlášť staršieho domu, je významný krok, ktorý si vyžaduje dôkladné plánovanie a zváženie všetkých možností financovania. Často sa stáva, že banka neposkytne 100% hodnoty nehnuteľnosti a je potrebné založiť ďalšiu nehnuteľnosť, napríklad rodičovský dom. Tento článok sa venuje problematike znaleckého posudku rodičovského domu pri vybavovaní hypotéky, možnostiam, rizikám a postupom, ktoré je potrebné zvážiť.
Úvod do problematiky založenia rodičovského domu
Pri kúpe nehnuteľnosti, obzvlášť staršieho domu, sa často stretávame s tým, že banka neprefinancuje celú sumu. V takomto prípade je potrebné dofinancovať kúpu iným spôsobom, napríklad založením ďalšej nehnuteľnosti, často rodičovského domu alebo bytu.
Príklad z praxe: "Chceli by sme kúpiť starší dom. Keďže nám banka vyplatí len 70%, potrebujeme ešte ďalšiu nehnuteľnosť na založenie. Ak sa dom trochu zrekonštruuje a bude mať vyššiu hodnotu, tak záložné právo prechádza na samotný dom."
Prečo banka poskytne len 70% hodnoty nehnuteľnosti?
Banka neposkytuje 100% hypotéku z viacerých dôvodov. Znižuje tým svoje riziko v prípade, že klient nebude schopný splácať úver. Dôvodom môže byť aj vek nehnuteľnosti, jej stav alebo lokalita.
Možnosti financovania kúpy nehnuteľnosti
Záujemca o kúpu nehnuteľnosti má viacero možností financovania:
Prečítajte si tiež: Všetko o nahlasovaní tehotenstva lekárskej komore
- Stavebné sporenie: Klasický spôsob sporenia s následnou možnosťou získania úveru.
- Hypotekárny úver: Úver zabezpečený záložným právom k nehnuteľnosti.
- Kombinácia stavebného sporenia a hypotekárneho úveru: Vhodné pre dosiahnutie optimálnych podmienok.
- Spotrebný úver: Možnosť, ale s vyššími úrokovými sadzbami.
- Americká hypotéka: Bezúčelový úver zabezpečený nehnuteľnosťou.
Založenie rodičovského domu: Kedy je to vhodné?
Založenie rodičovského domu je riešenie v prípade, ak banka neposkytne dostatočnú výšku hypotéky na kúpu vybranej nehnuteľnosti. Je to však krok, ktorý si vyžaduje dôkladné zváženie a súhlas rodičov.
Dôležité: Rodičia musia byť informovaní o všetkých rizikách a dôsledkoch založenia ich nehnuteľnosti.
Znalecký posudok: Kľúčový dokument pri hypotéke
Znalecký posudok je odborný dokument, ktorý určuje trhovú hodnotu nehnuteľnosti. Je nevyhnutný pre banku pri posudzovaní žiadosti o hypotéku. Čím vyššie stanoví znalecký posudok hodnotu nehnuteľnosti, tým vyšší hypotekárny úver môže klient získať.
Ako získať znalecký posudok:
- Kontaktujte znalca: Vyberte si certifikovaného znalca v odbore stavebníctva.
- Poskytnite potrebné dokumenty: Znalec bude potrebovať list vlastníctva, kópiu katastrálnej mapy a prípadne ďalšie dokumenty (napr. projektovú dokumentáciu, kolaudačné rozhodnutie).
- Ohliadka nehnuteľnosti: Znalec vykoná ohliadku nehnuteľnosti a zhodnotí jej stav.
- Vypracovanie posudku: Na základe ohliadky a dokumentov znalec vypracuje znalecký posudok.
Prepis záložného práva po rekonštrukcii
Ak sa po rekonštrukcii zvýši hodnota kupovaného domu, je možné požiadať banku o prepis záložného práva z rodičovského domu na rekonštruovaný dom. Banka si vyžiada nový znalecký posudok na rekonštruovaný dom a posúdi, či jeho hodnota postačuje na zabezpečenie úveru.
Postup pri prepise záložného práva:
- Požiadajte banku o zmenu zabezpečenia úveru: Predložte žiadosť a nový znalecký posudok.
- Banka posúdi žiadosť: Banka preverí hodnotu rekonštruovaného domu a posúdi riziko.
- Podpis dodatku k úverovej zmluve: Ak banka súhlasí s prepisom záložného práva, podpíšete dodatok k úverovej zmluve.
- Zápis zmeny do katastra nehnuteľností: Zmena záložného práva sa zapíše do katastra nehnuteľností.
Riziká spojené so založením rodičovského domu
- Riziko straty nehnuteľnosti: Ak nebudete schopní splácať úver, banka môže pristúpiť k exekúcii a predať založenú nehnuteľnosť (rodičovský dom).
- Zhoršenie vzťahov v rodine: Problémy so splácaním úveru môžu negatívne ovplyvniť vzťahy s rodičmi.
- Obmedzenie pre rodičov: Založenie nehnuteľnosti môže obmedziť možnosti rodičov (napr. pri žiadosti o úver).
Alternatívne riešenia
- Hľadanie inej nehnuteľnosti: Skúste nájsť nehnuteľnosť, na ktorú vám banka poskytne vyšší úver.
- Dohoda s predávajúcim: Skúste sa dohodnúť s predávajúcim na znížení ceny.
- Navýšenie vlastných zdrojov: Pokúste sa našetriť viac peňazí.
- Refinancovanie hypotéky: Po určitej dobe splácania úveru môžete požiadať o refinancovanie v inej banke, ktorá vám môže ponúknuť lepšie podmienky.
Hypotéka a rekonštrukcia: Ako na to?
Hypotéku je možné využiť aj na rekonštrukciu nehnuteľnosti. Banky ponúkajú špeciálne hypotéky na rekonštrukciu, ktoré sú často spojené s výhodnejšími podmienkami.
Prečítajte si tiež: Nočné pomočovanie: Príčiny a riešenia
Dôležité: Pred rekonštrukciou si overte, či potrebujete stavebné povolenie alebo ohlásenie stavby na stavebnom úrade.
Čo všetko banka potrebuje pre schválenie hypotéky?
Pre schválenie hypotéky budete potrebovať predložiť banke nasledovné dokumenty:
- Doklady totožnosti: Občiansky preukaz, vodičský preukaz, pas.
- Potvrdenie o príjme: Potvrdenie od zamestnávateľa, daňové priznanie (pri podnikaní), potvrdenie o rodičovskom príspevku.
- Doklady k nehnuteľnosti: List vlastníctva, kópia katastrálnej mapy, znalecký posudok, kúpna zmluva (pri kúpe), stavebné povolenie (pri stavbe).
- Ďalšie dokumenty: Potvrdenie o existujúcich úveroch, výpis z úverového registra.
Hypotéka v skratke
- Úroková sadzba: Banky ponúkajú fixné alebo variabilné úrokové sadzby.
- Doba splatnosti: Zvyčajne od 4 do 30 rokov.
- Výška úveru: Závisí od bonity klienta a hodnoty nehnuteľnosti.
- Zabezpečenie: Záložné právo k nehnuteľnosti.
Dôležité rady na záver
- Dôkladne si preštudujte všetky podmienky úveru.
- Poraďte sa s finančným poradcom.
- Nezabudnite na poistenie nehnuteľnosti.
- Buďte pripravení na nepredvídané výdavky.
- Komunikujte s bankou v prípade problémov so splácaním.
Prečítajte si tiež: Príspevok na dieťa - potvrdenia