Článok sa zameriava na komplexný prehľad podmienok a možností poistenia pre matky a deti na Slovensku, s ohľadom na legislatívne zmeny a špecifické životné situácie. Cieľom je poskytnúť ucelené informácie, ktoré pomôžu rodičom zorientovať sa v systéme zdravotného a životného poistenia a zabezpečiť pre seba a svoje deti adekvátnu ochranu.
Zdravotné poistenie pre novorodencov
Od 1. augusta 2022 platí zmena zákona, ktorá zjednodušuje prihlasovanie novorodencov do zdravotnej poisťovne. Narodené bábätko je automaticky poistené v zdravotnej poisťovni matky. Ak rodičia nemajú záujem o zmenu poisťovne, nie je potrebné vypisovať žiadnu prihlášku. Informáciu o narodení dieťaťa dostane poisťovňa z Úradu pre dohľad nad zdravotnou starostlivosťou a dieťa automaticky zaeviduje ako svojho poistenca. Následne mu vydá preukaz poistenca a pošle ho na adresu trvalého pobytu bábätka.
V prípade, že sa bábätko narodí v zahraničí a rodičia nemajú hneď k dispozícii slovenský rodný list, odporúča sa kontaktovať zdravotnú poisťovňu a podať prihlášku na zdravotné poistenie. Predíde sa tak prípadným komplikáciám, ak by informácia o narodení dieťaťa dorazila do poisťovne oneskorene.
Ak sa rodičia rozhodnú poistiť svoje bábätko v inej zdravotnej poisťovni, je potrebné vypísať prihlášku na zmenu zdravotnej poisťovne. Táto zmena bude platiť od 1. januára nasledujúceho roka. Do tej doby bude bábätko poistené v poisťovni matky. Prihlášku na zmenu zdravotnej poisťovne je možné podať kedykoľvek, no ak tak urobíte najneskôr do 30. septembra, zmena nadobudne platnosť od 1. januára nasledujúceho roka.
Pri poistení bábätka je potrebné predložiť:
Prečítajte si tiež: Rodičovská dovolenka: zdravotné poistenie
- Doklad totožnosti zákonného zástupcu
- Rodné číslo dieťaťa (z rodného listu)
Niektoré zdravotné poisťovne ponúkajú pre novorodencov aj rôzne darčeky a benefity.
Zdravotné poistenie pre matky na materskej/rodičovskej dovolenke
Pre rodičov, ktorí sa starajú o malé deti, je dôležitá otázka ich zdravotného a dôchodkového poistenia počas materskej alebo rodičovskej dovolenky. Podľa zákona č. 580/2004 Z. z., štát platí poistné na zdravotné poistenie za:
- Osobu, ktorá poberá rodičovský príspevok (vrátane pandemického rodičovského príspevku) a rodičovský príspevok z iného členského štátu, ak tam nie je zdravotne poistená.
- Osobu, ktorá sa osobne celodenne a riadne stará o dieťa vo veku do šiestich rokov, ak za inú osobu nie je platiteľom štát na totožné dieťa a za inú osobu nie je platiteľom štát z dôvodu celodennej a riadnej starostlivosti o to isté dieťa. Osobná celodenná a riadna starostlivosť je starostlivosť poskytovaná dieťaťu v záujme jeho fyzického a duševného vývinu, ktorou sa zabezpečuje najmä jeho výchova, primeraná výživa, hygiena a dodržiavanie liečebno-preventívnych opatrení.
- Osobu, ktorá poberá náhradu príjmu, nemocenské, ošetrovné alebo materské.
To znamená, že štát platí zdravotné poistenie za matku alebo otca, ktorí sa starajú o dieťa do 5,99 roka, ak nechodí do predškolského zariadenia (jasle, škôlka), alebo tam chodí na maximálne 4 hodiny denne.
Vplyv starostlivosti o dieťa na zdravotné odvody SZČO
Ak je rodič SZČO (samostatne zárobkovo činná osoba), môže využiť výhodu nižších "zdravotných odvodov" v prípade, ak má súčasne status poistenca štátu. Ten si však treba v zdravotnej poisťovni uplatniť, najmä v prípade, ak ide o poistenca štátu z dôvodu osobnej celodennej a riadnej starostlivosti o dieťa vo veku do 6 rokov.
Podľa § 13 ods. 11 Zákona o zdravotnom poistení, minimálny vymeriavací základ SZČO sa znižuje o pomernú časť prislúchajúcu k počtu kalendárnych dní, počas ktorých bol poistenec poistencom štátu podľa § 11 ods. To znamená, že ak je otec SZČO a počas roka poberá materské, rodičovský príspevok alebo sa stará o dieťa vo veku do 6 rokov (a dieťa nechodí do predškolského zariadenia, resp. chodí na max. 4 hodiny), tak je súčasne poistencom, za ktorého platí poistné na zdravotné poistenie štát.
Prečítajte si tiež: Nezamestnanosť a materská dávka
Príklad:
Pán Oliver platí preddavky na zdravotné poistenie zo základu 566,50 eura, pri sadzbe 14 % vo výške 79,31 eura. Od 1. februára 2022 do 15. augusta 2022 poberá materské na svoje staršie dieťa. V tomto čase je poistencom štátu v súlade s § 11 ods. 7 písm. m) bod 1. Staršie dieťa 20. augusta 2022 dovŕši vek 3 roky. Do škôlky nechodí. Pán Oliver vo svojej zdravotnej poisťovni oznámi, že po skončení materského sa osobne celodenne a riadne stará o staršie dieťa. Tým pádom je po skončení materskej naďalej poistencom štátu - podľa § 11 ods. 7 písm. j).
Pán Oliver za rok 2022 podá daňové priznanie. Vymeriavací základ na zdravotné poistenie, určený na základe daňového priznania podľa § 13 ods. 2 ZZP (zdaniteľné príjmy znížené o výdavky okrem odvodov, deleno 1,486), bude 2400 eur. V ročnom zúčtovaní za rok 2022 mu v súlade s § 13 ods.
Za rok 2022 tak môže pán Oliver ušetriť značnú sumu na zdravotných odvodoch. Týka sa to tých SZČO, ktoré majú relatívne nízky vymeriavací základ určený podľa daňového priznania.
Životné poistenie pre deti
Okrem zdravotného poistenia je pre deti dôležité aj životné poistenie. Životné poistenie pre deti môže slúžiť ako finančná pomoc v prípade neočakávaných životných udalostí, ako sú úrazy, choroby alebo trvalé následky.
Niektoré poisťovne ponúkajú detské životné poistenie už od 14 eur mesačne. Výhody detského životného poistenia:
Prečítajte si tiež: Rodič a poistenie dieťaťa
- Finančná pomoc v prípade úrazu: Aj menej závažný úraz dieťaťa môže znemožniť rodičovi pracovať a postarať sa o dieťa. Starostlivosť o dieťa v prípade úrazu vás môže pripraviť o príjem.
- Pripoistenie hospitalizácie: Vďaka pripoisteniu hospitalizácie môžete dieťaťu zaplatiť nadštandardnú liečbu.
- Poistné plnenie pri trvalých následkoch: Aj menší úraz môže spôsobiť trvalé následky. Toto krytie zaistí, že v podobných situáciách bude môcť urobiť potrebné zmeny v bývaní, v prípade, ak dieťa zostane na vozíčku.
- Plnenie pri závažných ochoreniach: Niektoré poistenia sa starajú o dieťa v najzávažnejších životných situáciách, ako sú napr. rakovina, borelióza, crohnova choroba, cystická fibróza, operácia srdca, autizmus, anorexia, bulímia a iné ochorenia. Ak dieťaťu diagnostikujú rakovinu, poisťovňa vyplatí celú poistnú sumu. V prípade rakoviny in-situ alebo vybraných foriem rakoviny prostaty a štítnej žľazy, vyplatí 10 % z poistnej sumy.
- Bolestné pri chirurgických zákrokoch: Poskytne sa bolestné, ak dieťa podstúpi vybraný chirurgický zákrok. Podľa konkrétneho chirurgického zákroku sa vyplatí stanovené percento z poistnej sumy.
- Plnenie pri zlomeninách, popáleninách a poraneniach spôsobených zvieraťom: Poskytne sa plnenie v prípade zlomenín, popálenín a poranení, ktoré spôsobí zviera. Podľa konkrétneho typu poranenia sa poskytne plnenie vo forme percenta z poistnej sumy.
- Pravidelný mesačný príspevok (dôchodok) v prípade úmrtia rodiča: V prípade úmrtia rodiča bude dieťa, resp. zákonný zástupca dostávať pravidelný mesačný príspevok (dôchodok) až do jeho 25 rokov. Zabezpečí sa tak dieťaťu životný štandard a krytie výdavkov na život v prípade úmrtia rodiča.
Ošetrovné
Ošetrovné je dávka, ktorú poskytuje Sociálna poisťovňa poistencovi, ktorý sa osobne a celodenne stará o choré dieťa, manžela, manželku, rodiča alebo iného príbuzného.
Podmienky nároku na ošetrovné:
- Potreba osobného a celodenného ošetrovania alebo osobnej a celodennej starostlivosti.
- Žiadosť o ošetrovné potvrdená lekárom ošetrovanej osoby.
- Ak žiadate o ošetrovné z dôvodu starostlivosti o dieťa do dovŕšenia 11. roku veku alebo o dieťa do dovŕšenia 18. roku veku s dlhodobo nepriaznivým zdravotným stavom, ak dieťaťu bolo nariadené karanténne opatrenie/izolácia, žiadosť potvrdzuje pediater.
- Ak fyzická osoba, ktorá sa o dieťa stará ochorela, bolo jej nariadené karanténne opatrenie/izolácia alebo bola prijatá do ústavnej starostlivosti zdravotníckeho zariadenia, a preto sa nemôže o dieťa starať, žiadosť potvrdzuje lekár osoby, ktorá sa o dieťa nemôže starať.
Žiadosť o ošetrovné z dôvodu uzavretia školy/predškolského zariadenia/zariadenia sociálnych služieb:
- Ak žiadate o ošetrovné z dôvodu starostlivosti o dieťa do dovŕšenia 11. roku veku alebo o dieťa do dovŕšenia 18. roku veku s dlhodobo nepriaznivým zdravotným stavom, ktoré nemôže navštevovať školu/predškolské zariadenie/zariadenie sociálnych služieb, keďže boli rozhodnutím príslušných orgánov uzavreté alebo v nich bolo nariadené karanténne opatrenie príslušným regionálnym úradom verejného zdravotníctva, vyplníte žiadosť o ošetrovné z dôvodu uzavretia školy/predškolského zariadenia/zariadenia sociálnych služieb.
- Žiadosť vyplníte a odošlete na adresu príslušnej pobočky Sociálnej poisťovne. V žiadosti vyplníte časť A.
- Žiadosť dáte potvrdiť v časti B. škole/predškolskému zariadeniu/zariadeniu sociálnych služieb, ktoré vaše dieťa navštevuje.
- Ak na žiadosti v časti B. nebol potvrdený údaj, dokedy je škola/predškolské zariadenie/zariadenie sociálnych služieb uzavreté, nárok na výplatu ošetrovného je podmienený zaslaním tlačiva Oznámenie o zmene skutočností ovplyvňujúcich nárok na ošetrovné z dôvodu uzavretia školy/predškolského zariadenia/zariadenia sociálnych služieb, v ktorom vám škola/predškolské zariadenie/zariadenie sociálnych služieb potvrdí dátum, dokedy boli uzavreté.
- Oznámenie vyplníte a odošlete na adresu príslušnej pobočky Sociálnej poisťovne.
Zdravotné poistenie v EÚ/EHP/Švajčiarsku
Ak sa rodina rozhodne odísť do iného členského štátu Európskej únie, krajiny Európskeho hospodárskeho priestoru alebo Švajčiarska, nárok na verejné zdravotné poistenie sa posudzuje aj u nezaopatrených rodinných príslušníkov.
Nezaopatrený rodinný príslušník je definovaný podľa zákona č. 580/2004 Z.z. o zdravotnom poistení §3 ods. 2 písm.:
- Nezaopatrené dieťa - do 26 rokov veku, ktoré je študentom denného alebo externého štúdia a nemá titul II. stupňa alebo do 30 rokov, ktoré je študentom denného štúdia a nemá titul II.
- Manžel alebo manželka.
Manželstvo páru rovnakého pohlavia: Na základe usmernenia z EU (November 2025) a na základe Rozsudku Súdneho dvora EÚ vo veci C 713/23, ktorý tento názor podporuje platí, že všetky členské štáty musia uznať manželstvá rovnakého pohlavia, ktoré boli legálne uzavreté v inom členskom štáte EÚ. Manželstvo uzavreté mimo čl.
Pri posudzovaní nároku na zdravotné poistenie sa berie do úvahy situácia zákonných zástupcov (uvedených v rodnom liste). To znamená, že sa posudzuje, kde je ekonomicky činnou osobou otec dieťaťa a kde matka dieťaťa. Zároveň sa posudzuje, kde má dieťa bydlisko - tzn. v ktorom štáte sa reálne zdržiava. Dieťa spadá pod legislatívu toho štátu, kde má ekonomicky činného nositeľa (jedného zo zákonných zástupcov).
Potrebné dokumenty:
- Potvrdenie o vzniku ekonomickej činnosti nositeľa (manžela/manželky, resp. zákonného zástupcu) v zahraničí, napr.
Ak sa osoba stane ekonomicky činnou osobou v inom členskom štáte, ale bydlisko jej ostane na Slovensku, je potrebné riešiť vstup do systému zdravotného poistenia dotknutého štátu pre všetky osoby. Je treba mať na pamäti rôzne podmienky vstupu do systémov zdravotného poistenia v jednotlivých štátoch, tie nemusia byť rovnaké, ako máme na území Slovenskej republiky. Neexistencia možnosti vstupu do systému verejného zdravotného poistenia v štáte, ktorého právne predpisy sa uplatňujú, neznamená nárok na zotrvanie v systéme verejného zdravotného poistenia na území Slovenskej republiky.
Nezaopatrené deti s bydliskom na Slovensku, ktoré študujú v inom členskom štáte EÚ, EHP, Švajčiarsko alebo Spojené kráľovstvo, podliehajú slovenským právnym predpisom v zmysle čl.11(3)e Nariadenia Európskeho parlamentu a Rady č.883/2004 o koordinácii systémov sociálneho zabezpečenia. Pobyt je charakterizovaný dočasným charakterom a úmyslom osoby vrátiť sa späť do miesta bydliska, hneď po dosiahnutí účelu pobytu v inom štáte.
Dôležité pojmy
- Nezaopatrený rodinný príslušník: Osoba, ktorá si odvodzuje právo na vecné dávky (čerpanie zdravotnej starostlivosti) od osoby, od ktorej je závislá.
- Ekonomicky činná osoba: Osoba, ktorá vykonáva zárobkovú činnosť ako zamestnanec alebo SZČO.
- Vymeriavací základ: Základ, z ktorého sa vypočítava výška poistného.
- Oprávnený lekár: Lekár, ktorý je oprávnený vystaviť žiadosť o ošetrovné.