Tehotenstvo je významná životná udalosť, ktorá prináša radosť, ale aj nové povinnosti a otázky. Jednou z dôležitých oblastí, na ktorú by sa budúci rodičia mali zamerať, je zdravotné poistenie. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o tehotenstve a zdravotnom poistení na Slovensku, vrátane dôležitých informácií o nárokoch, benefitoch a zmenách v poistení.
Životné poistenie a plánovanie rodiny
Priemerný vek prvorodičiek v Európe neustále rastie a vlani prekročil hranicu 29 rokov. S vyšším vekom prvorodičky sa však spája aj viac rizík, čo môže mať vplyv na uzatvorenie životnej poistky. Odborníci preto odporúčajú, aby sa ľudia, ktorí plánujú založenie rodiny v horizonte jedného roka, poistili včas.
Vstupný vek a výška poistného
Produktová špecialistka pre životné poistenie spoločnosti Finportal Alexandra Chmelová upozorňuje, že vstupný vek klienta je jedným zo základných parametrov, ktorý sa zohľadňuje pri výške poistného. Mladší a zdravší klienti majú spravidla nižšie poistné sadzby.
Rizikové tehotenstvo a výluky z poistenia
Problémy s poistkou môžu nastať v prípade rizikového tehotenstva. Vtedy môžu vzniknúť tzv. výluky z poistenia, prípadne finančné navýšenie. Tieto prípady sa posudzujú individuálne poisťovňou. Dôležité je mať na pamäti, že ak klientka vstúpi do poistenia tehotná, nemôže si nárokovať plnenie z pripoistenia hospitalizácie, chirurgického zákroku pri cisárskom reze alebo práceneschopnosti.
Čakacie doby a tehotenstvo
Hoci sa tehotenstvo pri vstupe do poistenia neskúma, poisťovne uplatňujú čakacie doby na poistné plnenie v súvislosti s tehotenstvom, typicky od 8 do 12 mesiacov. Ak žena vstúpi do poistenia v prvom mesiaci tehotenstva, pri pôrode už môže byť v niektorých poisťovniach chránená aj pre plnenia v súvislosti s tehotenstvom.
Prečítajte si tiež: Starostlivosť o tehotnú gupku
Rozdiely v cene poistenia
Všetky uvedené podmienky platia rovnako pre každú tehotnú ženu bez rozdielu veku. Pri rovnakom nastavení podmienok poistenia je jediným rozdielom cena, ktorá sa odvíja od veku. Napríklad, 35-ročná žena by mohla platiť vyššie mesačné poistné ako 25-ročná žena pri rovnakej poistnej dobe.
Odporúčania odborníkov
Odborníci odporúčajú uzavrieť poistnú zmluvu ešte predtým, ako žena otehotnie. Je dôležité preveriť si čakaciu dobu v poisťovni, v ktorej chcete uzavrieť poistenie. Ak uzavriete poistenie pred tehotenstvom, nemusíte riešiť čakaciu dobu, s výnimkou poisťovní s dlhšou čakacou dobou ako 9 mesiacov.
Poistenie rodiny a mýty
Častým mýtom je, že životné poistenie by mal mať len živiteľ rodiny. Senior analytik zo spoločnosti Brokeria Ivan Kahanec však upozorňuje, že ochorenie alebo úmrtie rodiča na rodičovskej dovolenke môže spôsobiť výpadok príjmu živiteľa. Preto je vhodné, aby boli poistení obaja rodičia. Každý člen domácnosti by mal zvážiť uzatvorenie životného poistenia kryjúceho minimálne kľúčové riziká - úmrtie, kritické choroby, trvalé následky a invaliditu.
Benefity pre tehotné a matky od zdravotných poisťovní
Zdravotné poisťovne na Slovensku ponúkajú rôzne benefity pre tehotné ženy a matky s deťmi. Medzi najčastejšie patria:
Príspevky na nákup pre bábätká
- Príspevok na plienky: Niektoré poisťovne poskytujú príspevok na nákup plienok prémiovej značky.
- Príspevok na produkty pre dojčatá: Poisťovne môžu prispievať na dojčenské mlieka, príkrmy, nápoje a kozmetiku.
- Príspevok na monitor dychu: Poisťovne ponúkajú príspevok na nákup monitora dychu, ktorý pomáha predchádzať syndrómu náhleho úmrtia dojčiat (SIDS).
Starostlivosť o zdravie matky a dieťaťa
- Starostlivosť o zuby: Tehotným ženám sa odporúča pravidelne navštevovať zubára, pretože vplyvom zmien slizníc v tehotenstve dochádza častejšie ku krvácaniu ďasien a ženy trpiace rannými nevoľnosťami sú viac ohrozené vznikom zubného kazu.
- Pôrodná asistencia: Poisťovne uhrádzajú zdravotnú starostlivosť poskytovanú licencovanou pôrodnou asistentkou.
- Vrátenie doplatkov za lieky: Poisťovne vracajú doplatky za lieky a dietetické potraviny v neobmedzenej výške.
- Očkovanie: Okrem povinných očkovaní, ktoré bábätko po narodení absolvuje, je možné zaočkovať dieťa aj proti ďalším ochoreniam.
Cestovné poistenie a tehotenstvo
Ak ste tehotná a plánujete cestovať, je potrebné správať sa zodpovednejšie a to platí aj pri výbere poistenia.
Prečítajte si tiež: Úmrtia tehotných žien v nemocniciach
Bezpečných 26 týždňov
Bežné cestovné poistenie kryje aj tehotné, no iba do 26. týždňa tehotenstva a len vtedy, ak tehotenstvo nie je rizikové a lekár udáva normálny priebeh. Počas prvých 26 týždňov tak stačí uzatvoriť klasické cestovné poistenie a kryté budú úrazy, ale aj zdravotné komplikácie, ktoré by sa mohli vyskytnúť v súvislosti s graviditou. Povinné prehliadky by mali ženy absolvovať mimo času dovolenky a nie v zdravotnom stredisku v zahraničí.
Samostatné poistenie pre tehotné neexistuje
Na Slovensku neexistuje špeciálne poistenie pre tehotné. Preto ak plánujete vycestovať po 26. týždni tehotenstva, poisťovňa nebude kryť riziká, ktoré sú spojené s tehotenstvom. Na druhej strane, ak by ste si napríklad zlomili nohu, alebo utrpeli úraz, to bude kryté štandardne.
Cestovanie v Európe
Vo vyššom štádiu tehotenstva poisťovne už neodporúčajú cestovať do zahraničia. V rámci Európskej únie sa môžu budúce mamičky síce spoliehať na ošetrenie, ktoré im je poskytnuté z Európskeho preukazu zdravotného poistenia, no žena dostane len neodkladnú zdravotnú starostlivosť a v rovnakom rozsahu, na aký má v krajine nárok domáci občan. To znamená, že je nutné si hradiť všetky výdavky, ktoré si bežne hradia aj občania danej krajiny.
Storno zájazdu a tehotenstvo
Ak ste si zakúpili zájazd v dlhom predstihu a nevedeli ste o tehotenstve, storno zájazdu si môžete uplatniť, ak sa cesta odohráva po 26. týždni tehotenstva alebo aj skôr, ak lekár uzná komplikácie. Ak ste si však zájazd rezervovali v čase tehotenstva, pričom odchod je už po 26. týždni, storno zájazdu nemusí byť poisťovňou uznané.
Tehotenské
Tehotenské je dávka, ktorá sa poskytuje tehotnej žene, ktorá je nemocensky poistená v Sociálnej poisťovni. Podmienky nároku na tehotenské sú:
Prečítajte si tiež: Sprievodca insemináciou koní
- V posledných dvoch rokoch pred vznikom dôvodu na poskytnutie tehotenského máte najmenej 270 dní nemocenského poistenia.
- Ste povinne nemocensky poistená ako zamestnankyňa, SZČO alebo dobrovoľne poistená osoba.
- Máte zaplatené poistné na nemocenské poistenie včas a v správnej výške.
Nárok na tehotenské vzniká po dosiahnutí 13. týždňa tehotenstva. Lekár vám vystaví "Žiadosť o tehotenské" na prvej preventívnej prehliadke na začiatku II. trimestra. Ak si nárok na tehotenské uplatňujete z viacerých nemocenských poistení, lekár vám vystaví osobitnú žiadosť pre každé z nich.
Po ukončení tehotenstva je potrebné predložiť pobočke Sociálnej poisťovne Potvrdenie o skončení tehotenstva, ktoré vám vystaví lekár.
Zdravotné poistenie pre matku a dieťa
Za nezaopatrené dieťa platí poistné na zdravotné poistenie štát. Poistencom štátu je však nielen nezaopatrené dieťa, ale aj matka alebo otec dieťaťa, ktorý sa osobne celodenne a riadne stará o dieťa vo veku do šiestich rokov.
Povinnosti zamestnávateľa a matky
Za zamestnanca je povinný zmenu platiteľa poistného, ktorým je štát, oznamovať zamestnávateľ - tak pri nástupe alebo skončení materskej/rodičovskej dovolenky. Matka má povinnosť oznámiť svojej zdravotnej poisťovni zmenu platiteľa poistného - štát, z titulu osobnej celodennej a riadnej starostlivosti, a to do ôsmich dní od vzniku skutočnosti.
Poistenie štátom pri poberaní materského a rodičovského príspevku
V prípade, že osoba poberá materské, považuje sa za poistenca štátu, bez ohľadu na to, či má popri materskom ďalší príjem. Pokiaľ však poberáte rodičovský príspevok alebo ste osoba, ktorá sa celodenne a riadne stará o dieťa do 6 rokov, štát za vás bude platiť poistné na zdravotné poistenie iba vtedy, ak nebudete mať zároveň príjem ako zamestnanec alebo SZČO vyšší ako 15-násobok životného minima.
Automatické poistenie dieťaťa po narodení
Od 1.8.2022 sa bábätko s trvalým pobytom na území SR automaticky po narodení stáva poistencom zdravotnej poisťovne, v ktorej je alebo v čase jeho narodenia bola poistená matka. Informáciu o narodení dieťatka obdrží zdravotná poisťovňa z Úradu pre dohľad nad zdravotnou starostlivosťou, na základe ktorej ho zaeviduje ako svojho poistenca.