Materská dovolenka prináša do života ženy mnoho zmien, a jednou z nich môže byť aj potreba zabezpečiť si vlastnú mobilitu. Kúpa automobilu sa tak stáva aktuálnou témou. Vzhľadom na zmenenú finančnú situáciu je dôležité zvážiť rôzne možnosti financovania, ako sú úvery a leasing, a ich dostupnosť počas poberania materskej alebo rodičovskej dávky.
Možnosti financovania kúpy auta
V prípade záujmu o kúpu nového alebo ojazdeného auta a nedostatku vlastných finančných prostriedkov existuje niekoľko možností financovania. V prvom rade je dôležité porovnať si pôžičky, ktoré poskytujú banky a nebankové spoločnosti.
Účelové a bezúčelové pôžičky
Ak potrebujete pôžičku na auto a nechcete predkladať faktúry k autu, môžete požiadať o bezúčelový spotrebný úver. Na druhej strane, účelové pôžičky sú špecifické pôžičky, kde sa finančné prostriedky použijú na vopred stanovený účel. Ich použitie sa dokladuje faktúrami, účtenkami, kúpnou zmluvou a podobne.
Je dôležité dať si pozor na krátkodobé pôžičky od nebankových firiem, ktoré sú často spojené s veľmi vysokými poplatkami.
Spotrebný úver na auto
Pôžička na auto je zapožičanie si finančných prostriedkov, ktoré sú určené na kúpu automobilu. Rozlišujeme bežný spotrebný úver na čokoľvek a špecializovaný úver na auto. Výhodou spotrebného úveru na auto je, že sa ihneď stávate majiteľom vozidla a automobil môžete kedykoľvek predať. Úver sa vyznačuje výhodnejšími sadzbami ako leasing a môžete ho kedykoľvek doplatiť. Spotrebný úver na auto je krátkodobá pôžička poskytovaná na 1 až 8 rokov. Aj pri spotrebných úveroch platí, že výšku úrokovej sadzby určuje banka. Úroková sadzba môže byť znížená využitím ďalších služieb, ktoré banka ponúka. Banky si stanovujú podmienky, na základe ktorých môžu meniť výšku úrokovej sadzby počas plynutia úveru.
Prečítajte si tiež: Kočík Brio Go - Recenzia
Podmienky bánk pri schvaľovaní pôžičky
Banky sa vyznačujú vlastnými požiadavkami pri schvaľovaní a udeľovaní pôžičky. Dôležitý je pravidelný príjem (dôchodok, rodičovský príspevok atď.). Úver na auto bez dokladovania príjmu je možný, keď si jeho poskytovateľ dokáže zistiť výšku vášho príjmu zo Sociálnej poisťovne. To je v prípade, že ste zamestnancom na trvalý pracovný úväzok u zamestnávateľa, ktorý podniká na Slovensku. Rovnaké podmienky platia pre podnikateľov a živnostníkov.
Banka alebo nebanková spoločnosť rozhoduje o potrebe ručiteľa pre daný prípad. Ručiteľ spláca pôžičku, keď dlžník nie je schopný. Ručiteľ ručí nehnuteľnosťou alebo finančným majetkom, ako je termínovaný vklad, cenné papiere a podobne.
Leasing
Ďalším typom pôžičky je leasing. Pri leasingu je možné využiť časť finančných prostriedkov ako akontáciu, ktorej výška má vplyv na preplatenie leasingu. Čím je preddavok vyšší, tým je preplatenie leasingu nižšie. Leasing funguje tak, že platíte pravidelné mesačné splátky počas určitého vopred stanoveného obdobia. V jednotlivých splátkach je zahrnuté povinné zmluvné a havarijné poistenie. Nevýhodou pri leasingu sú zvyčajne vyššie úrokové sadzby ako pri úvere na auto.
Dostupnosť úveru alebo leasingu počas materskej/rodičovskej dovolenky
Získať úver alebo leasing počas materskej alebo rodičovskej dovolenky môže byť náročné, ale nie nemožné.
Akceptácia príjmu
Banky si overujú v Sociálnej poisťovni, či je žiadateľ zamestnaný, a v úverovom registri, či má úvery a ako ich spláca. Rodičovský príspevok banky vedia akceptovať ako príjem pre splácanie hypotekárneho úveru. K uznaniu daného príjmu potrebujete doložiť rodný list dieťaťa a potvrdenie zo sociálnej poisťovne (v prípade, že žena zatiaľ poberá materskú) alebo úradu práce (pokiaľ už poberá rodičovský príspevok). Niekedy je nutné dokladovať aj výpisy z účtu, kam materská/rodičovský príspevok chodí.
Prečítajte si tiež: Rady pre páry podstupujúce IVF v Brne
Spoludlžník
Ak príjem žiadateľky nie je dostatočný, riešením môže byť žiadanie o úver spoločne s manželom/partnerom, kedy sa posudzuje príjem oboch.
Návrat do zamestnania
Základným rozdielom je to, či sa žena vracia do pôvodného zamestnania alebo ide po rodičovskej do nového zamestnania. Ak sa však žena vráti do pôvodného zamestnania a vie vydokladovať kontinuálny prechod zo zamestnania na materskú a späť do zamestnania, banky k tomuto pristupujú inak. Banky v tomto prípade dokážu akceptovať aj odpracovaných len niekoľko mesiacov u pôvodného zamestnávateľa. V daných bankách je možná akceptácia príjmu už za 1 odpracovaný ucelený kalendárny mesiac pri návrate k pôvodnému zamestnávateľovi. Klientka musí predložiť potvrdenie o príjme od zamestnávateľa.
Alternatívne riešenia
Ak nie je možné získať úver alebo leasing, existujú aj iné možnosti:
- Kúpa staršieho vozidla: Namiesto nového auta je možné zvážiť kúpu staršieho, lacnejšieho vozidla s čerstvou STK a EK.
- Pomoc od rodiny/priateľov: Požiadať o pomoc pri kúpe auta rodinu alebo priateľov.
- Operatívny leasing: Zvážiť operatívny leasing, ktorý je dostupný aj pre fyzické osoby.
Operatívny leasing
Kým v západných štátoch ho využívajú aj bežní ľudia, na Slovensku si túto možnosť volia skôr firmy či podnikatelia. Operatívny leasing pre fyzické osoby je pritom dostupný aj na slovenskom trhu. Väčšina ľudí pozná skôr finančný lízing, pri ktorom sa po splatení stanú majiteľmi vozidla. Pri operatívnom lízingu je potrebné si najprv vybrať vozidlo, ktoré si prenajmeme. V zmluve sa dohaduje aj obdobie prenájmu a ročný nájazd kilometrov. Od toho sa následne odvíja cena. Mesačná platba okrem prenájmu zahŕňa aj poistky, diaľničné známky, pneumatiky a servis.
Záujemca o operatívny lízing si najprv vyberie vozidlo z ponuky lízingovej spoločnosti alebo si sám dá naceniť auto podľa vlastnej konfigurácie. „Následne sa nastaví dĺžka leasingu, počet najazdených kilometrov a služby, ktoré budú zahrnuté v mesačných splátkach, ako napríklad poistenie, servis či výmena pneumatík. Po predložení základných dokladov na posúdenie bonity prebehne schvaľovací proces. Po jeho úspešnom ukončení sa podpíše zmluva a klient môže začať používať vozidlo,“ vysvetľuje P. Mišovičová. Podľa jej slov spravidla nie je potrebné skladať zábezpeku.
Prečítajte si tiež: Mothercare nosiče: Výhody a nevýhody
Dôležité je, že má stály a zdokladovateľný príjem. „Väčšinou sa počíta s nulovou akontáciou či zábezpekou. Niekedy je na základe slabšej bonity klienta potrebné od klienta získať zábezpeku vo forme kaucie, akontácie alebo ručenia inou osobou. Ak má klient voľné finančné prostriedky, vie si takto zaplatením depozitu vopred znížiť svoju splátku. Je to ako predplatenie časti splátok vopred. Operatívny leasing pre fyzické osoby ponúkame na obdobie od 30 mesiacov až do 60 mesiacov,“ vysvetľuje riaditeľka retailu v spoločnosti Arval Slovakia Andrea Barcajová.
Výhody a nevýhody operatívneho leasingu
Operatívny leasing má oproti bežnému leasingu svoje výhody aj nevýhody. Medzi hlavné výhody patrí, že klient nemusí riešiť vlastníctvo vozidla ani jeho následný predaj či pokles hodnoty. Auto dostane už na značkách a nemusí ho prihlasovať a ani platiť prihlasovacie poplatky. Mesačné splátky navyše zahŕňajú kompletné služby ako poistenie, servis, výmenu pneumatík, asistenčné služby pri poistnej udalosti, diaľničnú známku či náhradné vozidlo. Všetky tieto služby sú zahrnuté v cene nájmu. Zároveň spravidla nie je potrebná prvotná investícia.
Nevýhodou môže byť obmedzenie najazdených kilometrov, ktoré je pevne stanovené v zmluve. Keď niekto prekročí limit, musí si za to priplatiť. Nevýhodou môže byť aj fakt, že vozidlo zostáva vo vlastníctve lízingovej spoločnosti. V prípade, že niekto stratí príjem a nemôže si dovoliť ďalej platiť za prenájom vozidla, vo väčšine prípadov je možné previesť prenájom na niekoho iného alebo si napríklad upraviť splátkový kalendár. Poslednou možnosťou je predčasné ukončenie zmluvy. Klient ale musí počítať s tým, že ho to niečo bude stáť. Podmienky takéhoto kroku závisia od konkrétnych dohôd uvedených v zmluve.
Ľudia si tiež musia dávať pozor, ako je naformulovaná ich zmluva. Dôležitá je napríklad úroková sadzba, ktorá sa skladá z referenčnej úrokovej sadzby a úrokovej prirážky. Úroková prirážka sa skladá z finančnej prirážky a prirážky prenajímateľa. Počas doby prenájmu si môže spoločnosť vyhradiť právo revidovať finančnú prirážku na základe vývoja nákladov fondu na finančnom trhu.
Peňažný príspevok na kúpu osobného motorového vozidla pre osoby s ŤZP
Osoba s ŤZP, ktorá je odkázaná na individuálnu prepravu osobným motorovým vozidlom využíva toto vozidlo v stanovenej frekvencii na prepravu na určené miesta a späť (napríklad do zamestnania, do školského zariadenia, do domova sociálnych služieb). Peňažný príspevok na kúpu osobného motorového vozidla slúži na zabezpečenie mobility osoby s ŤZP.
Konanie o priznanie peňažného príspevku sa začína na základe písomnej žiadosti. Lehota na rozhodnutie o peňažnom príspevku na kompenzáciu je 30 dní od začatia konania. Cena osobného motorového vozidla sa zohľadňuje najviac v sume 26 555,14 €.
tags: #skusenosti #s #leasingom #na #materskej