Obdobie materskej a rodičovskej dovolenky prináša do života rodiny radikálne zmeny, vrátane tých finančných. Výdavky sa často zvyšujú, zatiaľ čo príjmy klesajú, čo môže viesť k potrebe dodatočných finančných prostriedkov. V takýchto situáciách je dôležité rozumieť svojim možnostiam a vedieť, ako efektívne hospodáriť s financiami. Jednou z oblastí, kde sa dá ušetriť, sú aj poplatky za vedenie bankového účtu. Tento článok sa zameriava na to, ako môžu rodičia na materskej dovolenke získať účet bez poplatkov a aké sú alternatívy v prípade potreby pôžičky.
Bežné bankové účty a poplatky za ich vedenie
Na slovenskom bankovom trhu je pomerne bežné, že viaceré finančné inštitúcie ponúkajú účet bez poplatku za vedenie. Bežný účet je totiž jeden zo základných produktov a banky sa spoliehajú na to, že práve otvorenie bežného účtu bude začiatkom dlhodobého vzťahu. Niektoré banky ponúkajú účty zadarmo bez akýchkoľvek podmienok, no viacero bánk vyžaduje pre získanie zľavy z poplatku aktívne využívanie účtu.
Prehľad podmienok vybraných bánk:
- Space účet: Banka ponúka Space účet zadarmo s balíkom služieb Premium, tiež vďaka programu Moja odmena.
- Účet pre modrú planétu: Banka ponúka Účet pre modrú planétu a k nemu ponúka tri stupne zliav, ktoré sú odvodené od počtu iných produktov, ktoré klient využíva. Účet zadarmo bude mať klient v prípade, že okrem účtu bude využívať produkty ďalších troch kategórií. Jednoduchšiu cestu k účtu zadarmo majú klienti do 28 rokov.
- Smart Účet: Táto banka ponúka klientom bez poplatku Smart Účet a nekladie žiadne špecifické podmienky, ktoré by mal klient splniť, aby poplatok za vedenie účtu klesol na nulu. V rámci Smart Účtu je k dispozícii napríklad platobná karta ako aj výbery a vklady hotovosti cez bankomaty ČSOB.
- 365.bank: Táto banka ponúka účet zadarmo a taktiež nepožaduje splnenie žiadnych podmienok pre získanie nulového mesačného poplatku. Pre klientov do 26 rokov banka ponúka účet zadarmo, ak si stiahnu a aktivujú mobilnú aplikáciu.
- Prima banka: Táto banka rovnako ponúka klientom účet bez toho, aby museli splniť nejaké podmienky. Pri výberoch z bankomatu sa režim líši podľa toho, akú kartu klient má. Pre platobné karty Visa sú výbery z akéhokoľvek bankomatu na Slovensku a aj v zahraničí bezplatné. Pre klientov s kartou Mastercard sú podmienky zložitejšie.
- Tatra banka: Banka ponúka viacero možností, ako získať účet bez poplatku. Štandardne bez ďalších podmienok je zadarmo Účet Start. Zadarmo môže byť aj najdrahší Účet Top, ak na tento účet príde mesačne príjem aspoň 1 500 eur. Alternatívou je kritérium celkového objemu vkladov na účte.
- Poštová banka: Banka ponúka bežný účet bez poplatkov, ale pýta sa mesačný poplatok za platobnú kartu. Klient môže k účtu získať aj Zlatú mKartu, ktorá je bez poplatku v prípade, ak objem platieb kartou dosiahne aspoň 400 eur mesačne.
- VÚB banka: V ponuke banky je účet, ktorého cena je štandardne 4,90 eura. Klient si môže tento poplatok znížiť až na nulu vďaka platbám kartou a mobilom. Banka klientom vráti 0,40 percenta zo súčtu platieb realizovaných mobilom prostredníctvom služieb Google Pay, Apple Pay, Xiaomi Pay a Garmin Pay. Z platieb kartou získajú naspäť 0,20 percenta.
Základný bankový produkt ako riešenie pre rodičov na materskej dovolenke
Odpoveď na otázku, či má rodič na materskej dovolenke nárok na vedenie bankového účtu bez poplatkov, vyplýva z ustanovenia § 27c zákona č. 483/2001 Z. z. o bankách v platnom znení. Za splnenia zákonom stanovených podmienok sú banky a pobočky zahraničných bánk povinné poskytnúť klientovi - spotrebiteľovi, ktorý dovŕšil vek 18 rokov, bankové služby v rozsahu tzv. základného bankového produktu.
Čo je základný bankový produkt?
Základným bankovým produktom je bankový produkt obsahujúci bankové služby súvisiace s platobným účtom v rozsahu zriadenia, vedenia a zrušenia platobného účtu a vykonávania platobných operácií, konkrétne vkladu finančných prostriedkov, výberu finančných prostriedkov a bezhotovostných prevodov finančných prostriedkov v mene euro, a to úhradou, inkasom alebo prostredníctvom platobnej karty.
Podmienky pre získanie základného bankového produktu
Základný bankový produkt poskytne banka klientovi, ktorý spĺňa zákonné podmienky, na základe písomnej žiadosti, ktorá obsahuje údaje v rozsahu meno, priezvisko, rodné číslo a adresa trvalého pobytu žiadateľa. Dôležité sú dve základné podmienky:
Prečítajte si tiež: Všetko o pôrodnici v Trnave
- Žiadateľ nesmie mať iný platobný účet: Klient ku dňu podania žiadosti o poskytnutie základného bankového produktu, nemá v období, počas ktorého mu banka alebo pobočka zahraničnej banky poskytuje základný bankový produkt, zriadený iný platobný účet, až na zákonom stanovené výnimky.
- Čistý mesačný príjem: Klient nemá ku dňu podania žiadosti o poskytnutie základného bankového produktu čistý mesačný príjem vyšší ako 1,1-násobok minimálnej mzdy.
Pre rok 2024 je minimálna mesačná mzda 750 €, čo znamená, že čistý mesačný príjem žiadateľa o základný bankový produkt nesmie presahovať sumu 825 €. Väčšina rodičov poberajúcich rodičovský príspevok túto podmienku spĺňa.
Výhody a nevýhody základného bankového produktu
Výhodou základného bankového produktu je, že ho banky poskytujú bezplatne. Aj konverziu pôvodného bežného bankového účtu (s poplatkom za vedenie účtu) na základný bankový produkt je banka povinná vykonať bezodkladne a zadarmo.
Nevýhodou základného bankového produktu je strata niektorých benefitov spojených s vedením bežného účtu. Zákon ukladá bankám, že v súvislosti s poskytovaním základného bankového produktu nesmú pri vykonávaní platobných operácií poskytnúť vlastníkovi úver formou povoleného prečerpania, t. j. kontokorentu.
Legislatívny účet pre seniorov a rodičov s nízkym príjmom
Pre seniorov a rodičov s nízkym príjmom, ktorí stále platia za vedenie bankového účtu, môže byť legislatívny účet výhodným riešením, ktoré im prinesie úsporu a vyššiu bezpečnosť. Tento typ účtu ponúka široké spektrum služieb zadarmo, avšak jeho získanie je podmienené splnením určitých kritérií.
Analytici však upozorňujú, že nie všetky bankové produkty, ktoré sú špeciálne určené pre seniorov, musia byť automaticky výhodné. Banky ponúkajú rôzne špeciálne účty, či už pre deti, študentov alebo seniorov. Ich rozsah služieb, cena a podmienky sa však môžu značne líšiť. Preto je dôležité porovnať ponuky viacerých bánk.
Prečítajte si tiež: Informácie o umelom oplodnení v Košiciach
Legislatívny účet sa stáva ideálnym riešením najmä pre tých, ktorí nemajú dostatočný príjem na splnenie podmienok minimálneho obratu pri štandardných účtoch. Pre seniorov a rodičov s nízkymi dôchodkami to môže byť kľúčová možnosť, ako mať kvalitné bankové služby zadarmo.
Pôžičky počas materskej a rodičovskej dovolenky
Obdobie materskej a rodičovskej dovolenky môže priniesť situácie, kedy je potrebné siahnuť po pôžičke. Získanie pôžičky výlučne na základe rodičovského príspevku môže byť komplikované, pretože rodičovský príspevok je považovaný za nízky a nestabilný príjem. Faktory, ktoré ovplyvňujú schválenie pôžičky:
- Výška príjmu: Rodičovský príspevok je často považovaný za nedostatočný príjem na získanie pôžičky.
- Úverová história: Ak má žiadateľ negatívnu úverovú históriu (napr. omeškania so splátkami, exekúcie), šanca na získanie pôžičky sa výrazne znižuje.
- Spoludlžník/Ručiteľ: Ak má žiadateľ spoludlžníka alebo ručiteľa s vyšším a stabilnejším príjmom, šanca na získanie pôžičky sa zvyšuje.
- Zabezpečenie: Ak žiadateľ ponúkne zabezpečenie pôžičky (napr. nehnuteľnosťou), šanca na získanie pôžičky sa zvyšuje.
Možnosti pôžičiek pre rodičov na rodičovskej dovolenke
Aj napriek komplikáciám existujú možnosti, ako môžu rodičia na rodičovskej dovolenke získať pôžičku:
- Pôžička s partnerom/manželom: Najjednoduchšia cesta k získaniu pôžičky je žiadať o ňu spoločne s partnerom alebo manželom, ktorý má stabilný príjem. V takomto prípade sa posudzuje spoločný príjem a šanca na schválenie pôžičky je vyššia. Niektoré banky dokonca akceptujú rodičovský príspevok ako doplnkový príjem. Takýmto spôsobom môžete získať napríklad aj hypotekárny úver - hoci väčšina bánk neakceptuje materský príspevok, do spoločných príjmov dokáže započítať aspoň výšku rodičovského príspevku.
- Nebankové pôžičky: Ak banka pôžičku zamietne, alternatívou môžu byť nebankové spoločnosti. Tie často ponúkajú pôžičky s menej prísnymi podmienkami, avšak s vyššími úrokmi a poplatkami. Flexibilná pôžička na kartu môže byť riešením. Ide o revolvingový úver, kde je zmluva uzatvorená na dobu neurčitú a klient môže úver opakovane čerpať až do výšky nevyčerpaného úverového rámca. Pozor si dajte na nepoctivých sprostredkovateľov a vyberajte si len spomedzi overených poskytovateľov s licenciou.
- Pôžičky od súkromných osôb (P2P pôžičky): Ďalšou možnosťou sú pôžičky od súkromných osôb, tzv. P2P (peer-to-peer) pôžičky. Ide o platformy, ktoré spájajú ľudí, ktorí chcú investovať, s ľuďmi, ktorí potrebujú peniaze. Podmienky a úroky sa líšia v závislosti od platformy a bonity žiadateľa.
- Kontokorentný úver: Ak ste mysleli na túto situáciu vopred, môžete mať v banke zriadený kontokorentný úver (povolené prečerpanie k účtu).
- Pôžička od Zinc Euro, a.s.: Spoločnosť Zinc Euro, a.s. ponúka pôžičky od 400 € do 10 000 €. Spoločnosť deklaruje, že nekontroluje klientov v úverovom registri a ponúka pôžičky aj tým, ktorých inde zamietli. Ponúkajú Flexibilnú pôžičku, kde je možné každý mesiac splácať inú sumu a vybavenie, vedenie i doplatenie je zadarmo.
Konkrétne ponuky bánk:
- Dobrá pôžička na čokoľvek od Poštovej banky: Výška úveru od 300 do 30 000 €, kontroluje sa pravidelný príjem manžela a bonita rodiny.
- mBank: Výška úveru od 350 do 1 500 €, nie je nutné platiť úrok, platia sa 2 % z celkovej sumy úroku.
Na čo si dať pozor a čo zvážiť pri pôžičkách
- Finančná gramotnosť: Je dôležité byť finančne gramotný a zodpovedne pristupovať k pôžičkám.
- Schopnosť splácať: Pred zaobstaraním pôžičky je nevyhnutné zvážiť, či bude mamička schopná pôžičku splácať. Dobre si preto rozmyslite, či počas materskej dovolenky si potrebujete požičať finančné prostriedky.
- Alternatívne riešenia: Predtým, ako sa mamička rozhodne pre pôžičku, je vhodné hľadať aj iné riešenia, ako napríklad nájsť si prácu, požičať si peniaze od rodiny alebo využiť možnosti záložne (ak má čo založiť).
- Poistenie splácania: Poistenie splácania pôžičky môže pomôcť vyhnúť sa obavám, že mamička nebude vedieť pôžičku splácať.
- Zbytočné poplatky: Dôležité je vyhnúť sa pôžičkám so zbytočnými poplatkami.
Materská a rodičovská dovolenka: Základné informácie
Materská a rodičovská dovolenka sú dva rôzne pojmy, hoci v bežnom živote ich mnohé mamičky nerozlišujú.
- Materská dovolenka: Trvá 34 týždňov, pre osamelé ženy je to 37 týždňov a ženy, ktoré zároveň porodili dve a viac detí, majú nárok na 43 týždňov. Žena nastupuje na materskú dovolenku zvyčajne už pred pôrodom, väčšinou od začiatku 6. (najskôr 8.) týždňa pred očakávaným dňom pôrodu. Materské je dávka, ktorú vypláca Sociálna poisťovňa.
- Rodičovská dovolenka: Slúži na prehĺbenie starostlivosti o dieťa. Rodičovskú dovolenku následne čerpáte najneskôr dovtedy, kým vaše dieťa dovŕši 3 roky. Rodičovský príspevok vypláca Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny (ÚPSVaR).
Otcovská dovolenka: Otcovia majú tiež možnosť čerpať materskú dovolenku (po uplynutí 6 týždňov odo dňa pôrodu až do dovŕšenia 3 rokov dieťaťa) počas 28 týždňov (31 týždňov pre osamelých otcov, 37 týždňov pri starostlivosti o 2 a viac detí). Otec má tiež nárok na rodičovskú dovolenku a môže poberať rodičovský príspevok v rovnakej sume ako matka.
Prečítajte si tiež: Všetko o súkromnej škôlke v Dolnom Kubíne