Hľadáte spôsob, ako zabezpečiť finančnú budúcnosť pre svoje deti? Založenie sporiaceho účtu alebo vkladnej knižky pre deti je skvelý prvý krok. Tento článok vám pomôže zorientovať sa v ponukách bánk a vybrať ten najvýhodnejší produkt pre vaše potreby. Porovnáme si detské vkladné knižky a sporiace účty pre deti, aby ste mohli svojim deťom založiť detské sporenie na budúcnosť, na štúdium, na kúpu nehnuteľnosti alebo čokoľvek iné.
Prečo sporiť deťom?
Cieľom každého rodiča je nájsť sporenie pre deti s vysokým výnosom. Sporenie pre deti má mnoho výhod:
- Finančný štart do života: Umožní deťom osamostatniť sa a financovať prvé bývanie, štúdium na vysokej škole alebo kúpu auta.
- Zabezpečenie budúcnosti: Vytvorí finančnú rezervu na nečakané udalosti alebo splnenie snov.
- Finančná gramotnosť: Učí deti hospodáriť s peniazmi a plánovať svoje výdavky.
- Pevný odrazový mostík: Vďaka nej získajú pevný odrazový mostík, ktorý im umožní dosiahnuť v živote svoje ciele.
Odborníci sa zhodujú na tom, že najlepšie je začať hneď po narodení dieťaťa. A to aj v tom prípade, ak by ste si mohli v tomto čase dovoliť odkladať len malé sumy.
Ako si vybrať najlepší sporiaci účet pre deti?
Aby ste vedeli, ktoré je to najlepšie sporenie pre deti, urobte si porovnanie detských vkladných knižiek a sporiacich účtov. Pri výbere sporiaceho účtu pre deti je dôležité zvážiť niekoľko faktorov:
1. Úroková sadzba
Výška úroku by mala byť jedným z hlavných faktorov, na ktorý sa pri výbere sporenia pre deti zameriate. Čím je úrok vyšší, tým viac sa vaše peniaze zhodnotia. Ročný úrok je ročná úroková sadzba, ktorou budú úročené peniaze vložené na sporiaci účet pre deti alebo detskú vkladnú knižku. Vyjadruje, koľko za vloženie peňazí získate.
Prečítajte si tiež: Sprievodca pre budúce mamičky
2. Poplatky
Všimnite si, či si banka za vedenie vkladnej knižky pre deti alebo sporiaceho účtu účtuje poplatok. Niektoré banky vám k detskej vkladnej knižke alebo detskému sporiacemu účtu poskytnú odmeny. Porovnanie sporiacich produktov pre deti a nájdenie tých najvýhodnejších závisí od výšky vášho vkladu a dĺžky výpovednej lehoty.
3. Výpovedná lehota
Výpovedná lehota je doba, ktorá musí uplynúť od nahlásenia výberu banke. Ak je výpovedná lehota 1 mesiac, tak výber zo sporiaceho účtu alebo vkladnej knižky musíte banke ohlásiť 1 mesiac vopred. Zo sporiacich účtov a vkladných knižiek bez výpovednej lehoty možno peniaze vyberať kedykoľvek, pokiaľ v Komentári nie je uvedené inak.
4. Poplatky za predčasný výber
Keďže banky ponúkajú sporiace účty pre deti s vyšším úročením a s rôznymi úrokovými bonusmi, odporúčame vám porovnať si aj podmienky pre predčasný výber z účtu. Poplatok za predčasný výber je stanovený ako percento z predčasne vyberanej sumy. 0 % znamená, že peniaze môžete vyberať kedykoľvek a bez poplatku. Pomlčka znamená, že banka predčasný výber spoplatňuje buď zrážkou z úroku alebo iným spôsobom popísanom v Komentári. Pri dodržaní výpovednej lehoty je výber z účtu zadarmo.
5. Dostupnosť a flexibilita
Pokiaľ chcete mať istotu prístupu k našetreným peniazom kedykoľvek, vyberte si účet bez výpovednej lehoty alebo len s krátkou výpovednou lehotou. Všetky vkladné knižky a sporiace účty na sporenie pre deti si môžete zoradiť podľa úrokov, výpovednej lehoty alebo poplatkov za predčasný výber.
Porovnanie sporiacich účtov pre deti
Nižšie nájdete porovnanie niektorých sporiacich účtov pre deti dostupných na trhu:
Prečítajte si tiež: Typy látkových plienok
| Poradie | Názov účtu | Poplatok za balík | Úrok na účte | Podmienky banky |
|---|---|---|---|---|
| 1. | Účet pre deti do 15 rokov | 0,00 € | 0,00 % | Potrebujem poradiť |
| 2. | Space účet pre deti | 0,00 € | 0,00 % | Potrebujem poradiť |
| 3. | mKonto pre deti | 0,00 € | 0,00 % | Potrebujem poradiť |
| 4. | mKonto #navlastnetriko | 0,00 € | 0,00 % | Potrebujem poradiť |
| 5. | Detský účet | 0,00 € | 0,00 % | Otvoriť účet online |
| 6. | VÚB účet Junior | 0,00 € | 0,00 % | Potrebujem poradiť |
| 7. | SPACE účet pre mladých | 0,00 € | 0,00 % | Potrebujem poradiť |
| 8. | Detský účet | 0,00 € | 1,00 % | Potrebujem poradiť |
| 9. | Účet ŠTART | 0,00 € | 0,00 % | Potrebujem poradiť |
| 10. | Detský účet | 0,00 € | 3,00 % | Potrebujem poradiť |
| 11. | Detský účet Smart Start | 0,00 € | 0,00 % | Potrebujem poradiť |
| 12. | Smart účet pre študentov a mladých | 0,00 € | 0,00 % | Potrebujem poradiť |
| 13. | VÚB účet pre mladých | 3,50 € | 0,00 % | Potrebujem poradiť |
Poznámka: Údaje v tabuľke sú orientačné a môžu sa meniť. Pre aktuálne informácie navštívte webové stránky jednotlivých bánk.
Ďalšie možnosti sporenia pre deti
Okrem sporiacich účtov a vkladných knižiek existujú aj ďalšie možnosti, ako sporiť deťom:
1. Podielové fondy
Pri dlhšom horizonte sporenia je dôležité, aby sa vaše odložené finančné prostriedky zhodnocovali nad úrovňou priemernej inflácie. Z tohto dôvodu sa na strednodobé a dlhodobé sporenie nehodia klasické sporiace účty, ktoré sú určené na tvorbu krátkodobej finančnej rezervy. Ak sa chcete poradiť hneď, zavolajte nám na 0800 60 10 60 alebo nám zanechajte vaše údaje vo formulári nižšie. V súčasnosti je najrozšírenejšie sporenie do klasických podielových fondov, ale čím ďalej tým viac si získava obľubu aj investovanie do ETF fondov.
2. Investovanie do zlata
Ďalšou z foriem investovania, ktorá si získava stále viac fanúšikov aj medzi rodičmi, je investícia do zlata. Už v minulosti sa zlato považovalo za istú formu dedičstva, ktorá nestráca na hodnote. Tu však treba dať pozor na podmienky, ktoré sú s touto formou investovania spojené.
3. Termínované vklady
Využite príležitosť na atraktívny úrok na termínovaných vkladoch. O termínovanom účte nemožno hovoriť ako o sporiacom produkte, keďže sporenie je pravidelný proces odkladania peňazí, čo termínované účty neumožňujú.
Prečítajte si tiež: Porovnanie vlhčených obrúskov
4. Investovanie do kryptomien
Investovanie do kryptomien je populárna forma zhodnocovania financií, no ako sporenie pre deti ju považujeme za menej vhodnú. Kryptomeny nie sú navyše regulované ani poistené, čo znamená, že pri strate prístupu k peňaženke alebo zlyhaní burzy neexistuje záruka návratnosti. Pri plánovaní sporenia pre deti radšej siahnite po produktoch s väčšou stabilitou a predvídateľnosťou.
Tipy na sporenie pre deti
- Ujasnite si cieľ sporenia: Najskôr teda musíte vedieť, čo chcete sporením dosiahnuť. V prvom rade si ujasnite cieľ sporenia, resp. investovania - teda sa zamyslite, na čo chcete dieťaťu odkladať peniaze.
- Začnite čím skôr: So sporením nečakajte: Pri sporení je najdôležitejší čas. Ideálne je sporiť deťom od narodenia. Čím dlhší je časový horizont sporenia, tým zaujímavejšiu sumu viete vytvoriť bez toho, aby vás to finančne výraznejšie zaťažilo.
- Sporte pravidelne: Kľúčovým predpokladom úspešného sporenia je pravidelnosť a disciplína. 2. Kedysi rodičia začínali sporiť deťom prevažne v období, keď šli do školy a uvedomili si aj neočakávané výdavky napr. na školské výlety alebo záujmové krúžky. Dnes je už povedomie o finančnej príprave na lepšej úrovni. Najlepšie je začať investovať postupne pravidelne, hoci od sumy 20, 30 či 50 eur mesačne. Za 10 či 15 rokov takto nazbierate pekných pár tisíc eur, ktoré ako by ste “našli”.
- Využite rodinné prídavky: Ak neviete odkiaľ vziať voľné zdroje na sporenie pre deti, máme pre vás zaujímavý tip: skúste začať odkladať na tieto účely rodinné prídavky na deti. Na sporenie môžete využiť aj rodinné prídavky.
- Nastavte si trvalý príkaz: Ideálny spôsob ako sporiť (a to nielen deťom), je nastaviť si trvalý príkaz tak, aby vám peniaze na investície a sporenie odišli z účtu hneď po výplate. Často sa stáva, že rodičia chcú deťom odkladať peniaze, ktoré im ostanú na účte konci mesiaca. Zo skúsenosti však aj vy sami viete, že ak sú nejaké peniaze na účte, tak sa vždy napokon zídu na niečo iné a na sporenie už napokon neostanú.
- Rozprávajte sa s deťmi o peniazoch: Komunikácia je základ. Rozprávajte sa s deťmi o tom, ako fungujú peniaze, čo je rozpočet a aké dôležité sú finančné ciele. Naučte deti, ako si stanoviť vlastné finančné ciele. Môžu to byť pokojne malé veci, ako hračka, ktorú si chcú kúpiť. Pomôžte im vytvoriť plán, ako tieto ciele dosiahnuť. Motivujte ich pravidelne si odkladať potrebnú sumu. Ak budete deťom sporiť pravidelne, môžete im navrhnúť, aby si odkladali aj časť svojho vreckového. Začnete tak u nich vytvárať povedomie o finančnej zodpovednosti. Takéto deti si obvykle sami uvedomia dôležitosť odkladania peňazí.
- Vyskúšajte hry na rozvoj finančnej gramotnosti: Na učenie detí o peniazoch môžete využiť aj rôzne dostupné hračky, spoločenské hry či aktivity - napríklad hru na obchod, ktorá deti naučí rozhodovať o nákupe a predaji s obmedzenými financiami.
Detský účet: Kedy ho založiť?
Banky zvyčajne zriaďujú detské účty už od narodenia a deti ich môžu využívať až do veku 15 rokov. Zriadiť detský účet už pri narodení nedáva veľký zmysel. Ak chcete dieťaťu zriadiť bankový účet preto, aby sa naučilo hospodáriť s vreckovým a používať platobnú kartu, kľudne si to nechajte až keď bude mať okolo 8-10 rokov.
Ako založiť detský účet?
Na založenie detského účtu vo väčšine bánk stačí, ak rodič príde do pobočky banky so svojim občianskym preukazom a rodným listom dieťaťa.
Platobná karta k detskému účtu
K detskému účtu dieťa dostane platobnú kartu a prístup do pasívneho internet bankingu, v ktorom vidí pohyby na účte. "Platobná karta vydaná k detskému účtu nemá žiadne obmedzenia na použitie. Kartou sa dá platiť na platobných termináloch aj na internete, rovnako tak vyberať hotovosť z bankomatu," upresňuje Simona Miklošovičová, hovorkyňa Tatra banky. Kvôli ochrane banka na detskej platobnej karte nastaví denné limity na platby i výbery z bankomatu. Nezabudnite deti poučiť o zásadách bezpečného používania platobnej karty. Keďže dieťa dokáže zaplatiť kartou aj na internete, vzhľadom na vek a finančnú gramotnosť dieťaťa, zvážte blokáciu takýchto platieb.
Účet pre mladých
Účet pre mladých je určený mladým ľuďom vo veku do 26 rokov, v niektorých prípadoch až do 28 rokov. Väčšina bánk ponúka účty pre mladých bezplatne alebo za minimálny mesačný poplatok. V ponuke bánk je možné nájsť rôzne účty pre mladých, pre rôzne vekové skupiny. Vlastný účet môže mať už aj dieťa vo veku od 8 rokov. Takto sa ľahšie naučí hospodáriť s finančnými prostriedkami a tiež samostatne spravovať vlastný účet v banke pod dozorom rodiča. Účet pre mladých ponúka často zvýhodnené služby, ako napríklad vydanie platobnej karty, elektronické bankovníctvo, bezhotovostné transakcie, výbery z bankomatov, povolené prečerpanie (osoba staršia ako 18 rokov a po splnení podmienok banky). Mladí klienti si majú možnosť znížiť mesačný poplatok aktívnym používaním platobnej karty, keď banka klienta odmení za platbu kartou vrátením 0,5 % späť zo zaplatenej sumy. K niektorým účtom je možné zriadiť si bezplatne aj sporiaci účet. Najvýhodnejší bežný účet si môže mladý človek vybrať podľa výhod a služieb, ktoré mu najviac vyhovujú. Účet pre mladých je vďaka svojej cene a dodatočným výhodám zaujímavou voľbou pre neplnoletých, prípadne mladých do 26 rokov.