Investičné sporenie pre deti predstavuje dôležitý krok k zabezpečeniu ich finančnej budúcnosti. S množstvom dostupných možností je však dôležité vybrať si tú správnu, ktorá bude rásť s vaším dieťaťom a pripraví ho na samostatný život bez finančných stresov. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o detskom sporení, jeho výhodách a možnostiach, ktoré sú k dispozícii na slovenskom trhu.
Prečo investovať pre deti?
Investícia pre deti nie je len o tom, že im niečo našetríte. Je to aj forma výchovy. Deti si môžu cez appku pozrieť, ako ich peniaze rastú, ako trhy kolíšu a učia sa disciplíne pri investovaní. Spolu si môžete nastaviť ciele a sledovať ich plnenie.
Čas je najlepší spojenec
Pri investovaní na dlhé roky v prospech vašich detí hrá čas vo váš prospech. Keď začnete investovať pre dieťa už od narodenia, máte pred sebou 18 a viac rokov. To je ideálne obdobie na to, aby ste využili silu zloženého úročenia, vďaka ktorej hodnota vašej investície rastie stále rýchlejšie, čím dlhšie investujete. Dlhá doba investovania zároveň umožňuje investovať aj do dynamickejších portfólií, ktoré majú vyšší rastový potenciál. Aj malé mesačné vklady tak môžu postupne narásť na významnú sumu.
Flexibilita a kontrola
Sporenie pre dieťa môžete mať úplne pod kontrolou - ak účet otvoríte na svoje meno, peniaze môžete kedykoľvek vybrať bez výpovednej lehoty a bez súhlasu iných osôb. Ak však otvoríte účet priamo na meno dieťaťa, výber je možný len so súhlasom oboch zákonných zástupcov. Áno, sporenie pre deti nemá viazanosť. Investícia pre deti nie je viazaná na konkrétny účel - keď príde čas, môžete peniaze použiť na čokoľvek: štúdium, bývanie, vodičský preukaz, prvé auto či cestovanie. Váš cieľ sa prispôsobí potrebám vášho dieťaťa. A keďže sú peniaze vždy dostupné do niekoľkých dní, máte istotu flexibility.
Finax: Investičné sporenie pre deti, ktoré rastie s nimi
Finax ponúka jednoduché investičné riešenie, ktoré rastie s vaším dieťaťom a pripraví ho na samostatný život bez finančných stresov. Investovanie vo Finaxe je jednoduché, bez stresu a prispôsobené vašim deťom. Využívame overené globálne ETF fondy, ktoré historicky dosahujú zhodnotenie až 9 % ročne. Vďaka tomu môže aj menšie pravidelné sporenie zabezpečiť vašim deťom štart do života bez starostí - či už ide o štúdium, bývanie alebo sny, ktoré ešte len vzniknú. Za transparentný poplatok získavate profesionálne spravované portfólio, automatizované zmeny aj daňovú optimalizáciu.
Prečítajte si tiež: Dôležité informácie o pôrodnici v Žiari nad Hronom
Ako začať s investovaním vo Finaxe?
Účet vo Finaxe si otvoríte jednoducho a pohodlne online. Kliknite na Začať investovať na hornej menu lište. Dostanete sa do registrácie, v rámci ktorej si vyberiete účel investovania (produkt) a zodpoviete pár otázok o zamýšľanej investícií a vašom profile, na základe čoho vám vyberieme vhodnú investičnú stratégiu. Následne si vytvoríte online prístup, biometricky overíte vašu totožnosť, uvediete osobné údaje, overíte kontakty a online podpíšete zmluvu o riadení portfólia.
Poplatky vo Finaxe
Finax si účtuje poplatok za riadenie portfólia vo výške 1% p.a. + DPH z priemernej hodnoty účtu počas roka, strhávaný na mesačnej báze. Pri objeme majetku klienta v správe Finaxu minimálne 100 tis. eur je tento poplatok znížený na 0,85% p.a. + DPH. Pre majetok presahujúci 500 tis. eur. je poplatok znížený až na 0,65% p.a. + DPH. Pozrite si prebiehajúce akcie pre získanie ešte väčšej zľavy.Finax ponúka viacero zliav, vďaka ktorým viete spraviť vaše investovanie s nami ešte výhodnejším.
Daňová efektívnosť
Investovanie cez Finax je nielen jednoduché, ale aj daňovo efektívne. Pri predaji investícií po 1 roku uplatňujeme oslobodenie od dane v súlade s tzv. časovým testom, ktorý sledujeme za vás. Nemusíte podávať daňové priznanie, ani sledovať zákony - všetko vyriešime automaticky. Navyše, poplatok je transparentný, nízky a platíte len za správu investícií - žiadne skryté náklady, vstupné či výstupné poplatky. Finax vám tak pomáha investovať rozumne, pohodlne a bez zbytočných komplikácií.
Porovnanie detských sporiacich produktov
Hľadáte najlepšie sporenie pre deti? Porovnajte si detské vkladné knižky a sporiace účty pre deti. Založte svojím deťom detské sporenie na budúcnosť, na štúdium, na kúpu nehnuteľnosti alebo čokoľvek iné. Porovnanie vám ukáže detské sporiace produkty jednotlivých bánk s aktuálnymi úrokovými sadzbami.
- Ročná úroková sadzba: Vyjadruje, koľko získate za vloženie peňazí na sporiaci účet alebo vkladnú knižku. Čím je úrok vyšší, tým získate viac.
- Výpovedná lehota: Doba, ktorá musí uplynúť od nahlásenia výberu banke. Napríklad ak je výpovedná lehota 1 mesiac, tak výber zo sporiaceho účtu alebo vkladnej knižky musíte banke ohlásiť 1 mesiac vopred. Zo sporiacich účtov a vkladných knižiek bez výpovednej lehoty možno peniaze vyberať kedykoľvek, pokiaľ v Komentári nie je uvedené inak.
- Poplatok za predčasný výber: Predčasný výber (pred uplynutím výpovednej lehoty) je spoplatnený percentom z predčasne vyberanej sumy. 0 % znamená, že môžete vyberať kedykoľvek a bez poplatku. Pomlčka znamená, že banka predčasný výber spoplatňuje buď zrážkou z úroku alebo iným spôsobom popísanom v Komentári. Pri dodržaní výpovednej lehoty je výber z účtu zadarmo.
Detské sporiace účty a vkladné knižky
Sporiace účty pre deti a detské vkladné knižky sú moderným spôsobom sporenia od narodenia dieťaťa až do dovŕšenia 18 rokov. Detské vkladové produkty zväčša ponúkajú výhodnejšie úročenie ako klasické produkty na sporenie pre dospelých. Ich zriadenie a vedenie je zadarmo. Pokiaľ chcete mať istotu prístupu k našetreným peniazom kedykoľvek, vyberte si účet bez výpovednej lehoty alebo len s krátkou výpovednou lehotou. Keďže banky ponúkajú sporiace účty pre deti s vyšším úročením a s rôznymi úrokovými bonusmi, odporúčame vám porovnať si aj podmienky pre predčasný výber z účtu. Vkladné knižky pre deti sú postavené na podobnom princípe ako sporiace účty pre deti. Banky ich tiež ponúkajú bez výpovednej lehoty alebo s výpovednou lehotou. Úročenie na vkladných knižkách pre deti je obvykle vyššie ako pri klasických vkladných knižkách pre dospelých.
Prečítajte si tiež: Kompletný sprievodca ZSSK zľavami
Ako si vybrať najlepšie sporenie pre deti?
Cieľom každého rodiča je nájsť sporenie pre deti s vysokým výnosom. Aby ste vedeli, ktoré je to najlepšie sporenie pre deti, urobte si porovnanie detských vkladných knižiek a sporiacich účtov. V porovnaní sa sústreďte na výšku úroku. Čím vyšší úrok na sporení, tým viac sa vaše peniaze zhodnotia. Výška úroku by však nemala byť jediným faktorom, na ktorý sa pri výbere sporenia pre deti zameriate. Všimnite si, či si banka za vedenie vkladnej knižky pre deti alebo sporiaceho účtu účtuje poplatok. Niektoré banky vám k detskej vkladnej knižke alebo detskému sporiacemu účtu poskytnú odmeny. Porovnanie sporiacich produktov pre deti a nájdenie tých najvýhodnejších závisí od výšky vášho vkladu a dĺžky výpovednej lehoty. Všetky vkladné knižky a sporiace účty na sporenie pre deti si môžete zoradiť podľa úrokov, výpovednej lehoty alebo poplatkov za predčasný výber.
Kedy začať sporiť pre deti?
Odborníci sa zhodujú na tom, že najlepšie je začať hneď po narodení dieťaťa. A to aj v tom prípade, ak by ste si mohli v tomto čase dovoliť odkladať len malé sumy.
Stanovenie cieľa sporenia
Prvý krok spočíva v ujasnení si cieľa sporenia - zamyslite sa, na čo chcete dieťaťu odkladať peniaze.
- Vlastné bývanie: Je prirodzené, že mladí ľudia sa chcú osamostatniť. Práve pri financovaní prvého bývania im však často chýbajú vlastné úspory. Hypotéka od banky štandardne pokrýva 80 % z ceny nehnuteľnosti.
- Štúdium na vysokej škole: Kvalitné vzdelanie je jedným zo základných predpokladov na to, aby boli vaše deti v živote úspešné. A hoci je zatiaľ denné štúdium na slovenských štátnych a verejných vysokých školách bezplatné, už len náklady na dochádzanie, učebné pomôcky či ubytovanie na internáte sa môžu vyšplhať aj na 300 - 400 eur mesačne.
- Prvé auto: Vodičský preukaz a prvé auto je pre mnohých mladých ľudí dôležitým vstupom do dospelého života.
Od vášho cieľa sa odvíja suma, ktorú chcete našetriť, a tiež horizont sporenia. Ide o variabilný prístup k sporeniu podľa vašich preferencií. Sami si určíte, ako bude vaše sporenie nastavené. Otvoríte si ho jednoducho cez mobilnú aplikáciu alebo internet banking. Takto si viete založiť až 15 sporiacich účtov, každý s iným cieľom.
Zhodnocovanie financií nad úrovňou inflácie
Pri dlhšom horizonte sporenia je dôležité, aby sa vaše odložené finančné prostriedky zhodnocovali nad úrovňou priemernej inflácie. Z tohto dôvodu sa na strednodobé a dlhodobé sporenie nehodia klasické sporiace účty, ktoré sú určené na tvorbu krátkodobej finančnej rezervy.
Prečítajte si tiež: Cenník vakcinácie psov Prievidza
Alternatívy k sporeniu
- Termínované účty: O termínovanom účte nemožno hovoriť ako o sporiacom produkte, keďže sporenie je pravidelný proces odkladania peňazí, čo termínované účty neumožňujú.
- Investovanie do kryptomien: Investovanie do kryptomien je populárna forma zhodnocovania financií, no ako sporenie pre deti ju považujeme za menej vhodnú. Kryptomeny nie sú navyše regulované ani poistené, čo znamená, že pri strate prístupu k peňaženke alebo zlyhaní burzy neexistuje záruka návratnosti. Pri plánovaní sporenia pre deti radšej siahnite po produktoch s väčšou stabilitou a predvídateľnosťou.
- Rodinné prídavky: Na sporenie môžete využiť aj rodinné prídavky.
Tipy pre úspešné sporenie pre deti
- Sporte pravidelne: Kľúčovým predpokladom úspešného sporenia je pravidelnosť a disciplína.
- So sporením nečakajte: Pri sporení je najdôležitejší čas. Ideálne je sporiť deťom od narodenia. Čím dlhší je časový horizont sporenia, tým zaujímavejšiu sumu viete vytvoriť bez toho, aby vás to finančne výraznejšie zaťažilo. Pri dlhodobom sporení je užitočné využívať investičné produkty s výnosovým potenciálom.
- Nebojte sa výkyvov: Niekedy sa stane, že trh kolíše a vaše úspory môžu byť na istý čas v strate. V takom prípade nepodliehajte panike a nevyberajte ich.
- Využiť môžete aj rodinné prídavky: Ak neviete odkiaľ vziať voľné zdroje na sporenie pre deti, máme pre vás zaujímavý tip: skúste začať odkladať na tieto účely rodinné prídavky na deti.
- Rozprávajte sa doma o peniazoch: Komunikácia je základ. Rozprávajte sa s deťmi o tom, ako fungujú peniaze, čo je rozpočet a aké dôležité sú finančné ciele. Naučte deti, ako si stanoviť vlastné finančné ciele. Môžu to byť pokojne malé veci, ako hračka, ktorú si chcú kúpiť. Pomôžte im vytvoriť plán, ako tieto ciele dosiahnuť. Motivujte ich pravidelne si odkladať potrebnú sumu.
- Vyskúšajte hry na rozvoj finančnej gramotnosti: Na učenie detí o peniazoch môžete využiť aj rôzne dostupné hračky, spoločenské hry či aktivity - napríklad hru na obchod, ktorá deti naučí rozhodovať o nákupe a predaji s obmedzenými financiami.
Detské účty v bankách: Prehľad možností
Tatra banka: Detský účet
Založte svojim deťom účet zadarmo a naučte ich, ako zaobchádzať s peniazmi. Tým najmenším môžete šporiť s výhodným úrokom 1 % p. a. do 4 000 EUR. Keď dosiahnu vek 8 rokov, dostanú vlastnú debetnú kartu pre prvé samostatné finančné kroky. Avšak aj naďalej si môžete zachovať prehľad o finančnom chovaní vašich detí. Vedenie účtu zadarmo - teraz navyše s úrokom 1 % p. a. do 4 000 EUR až do 31. 12. 2025. Možnosť získať darček vo výške 20 EUR. Akonáhle vaše dieťa dosiahne vek 15 rokov, Detský účet automaticky zmeníme na balík služieb START. Detský účet si dohodnete v ktorejkoľvek našej pobočke. Pripravte si svoj doklad totožnosti (zákonného zástupcu) a rodný list dieťaťa. Pokiaľ má vaše dieťa vlastný doklad totožnosti, zoberte aj ten a zastavte sa u nás. Vyberte si svoju najbližšiu pobočku. S Georgeom pre deti si vaše ratolesti môžu samostatne sporiť do svojej digitálnej Pokladničky. Zo svojho detského účtu si v aplikácii presunú peniaze na sporenie, čo ich naučí sporiť si na veci, po ktorých túžia. Vyskúšajte novú funkciu v Georgeovi Drobné bokom. Každú platbu debetnou kartou vám zaokrúhlime nahor na najbližšie celé euro a ušetrené drobné prevedieme na váš sporiaci účet. Optimálna rezerva je u každého iná. Nastavte si trvalý príkaz na sporenie niekoľko dní po výplate. Splaťte najskôr úvery s najvyššími úrokmi a poplatkami (napríklad úvery z nebankových spoločností) alebo si ich skonsolidujte do jedného úveru u nás.
TABI od Tatra banky
aplikáciu. banka. v ľubovoľnej výške.K vreckovému od vás priložíme raz mesačne 5 EUR. Ak pošlete dieťaťu vreckové, najneskôr 15. mesiaca mu vyplatíme odmenu. do dovŕšenia 15. Stačí vám váš mobil a aplikácia Tatra banka. prednosť osobnej konzultácií? formou. prístupná úplne pre všetky deti s vlastným mobilom. zábavných aktivitách a kvízoch. koľko peňazí mu ostáva na účte. návodov. „Som klientom”. Tatra banka. Zaberie vám to len minútku. Postupujte podľa pokynov na obrazovke. Ďakujeme vám, že ste sa rozhodli pre Detský účet. do dovŕšenia 15. Ďakujeme vám, že ste sa rozhodli pre Detský účet. stiahnite do mobilu svojho dieťaťa aplikáciu TABI. najlepšie vystihuje. V mobilnej aplikácii TABI klikne na tlačidlo „Spustiť aktiváciu“ a naskenuje QR kód z vášho mobilu. A je to! už pri narodení. prístupná pre všetky deti s vlastným mobilom. odpoveď. Dostalo vaše dieťa vreckové, prípadne k sviatku ako darček peniaze a nechcete, aby ich minulo hneď v prvom obchode? Naučte dieťa správne hospodáriť s peniazmi.
Prima banka: Sporiaci účet Junior
Zriaďte mu Sporiaci účet Junior, aby si mohlo svoje peniaze odkladať na niečo, čo mu v budúcnosti urobí radosť. Vreckové alebo peňažné dary svojho dieťaťa môžete zhodnotiť pri pravidelnom sporení zvýhodnenou úrokovou sadzbou vo výške až 0,20 % p. Máte otázky o produkte alebo potrebujete pomôcť so zriadením? Neváhajte nás kontaktovať. Zvýhodnená úroková sadzba 0,20 % p. Sporiaci účet Junior je do 30 000 EUR úročený základnou úrokovou sadzbou 0,01 % p. a., pričom ak sú splnené podmienky v zmysle VOP je úročený aj bonusovou úrokovou sadzbou 0,19 % p. a., teda spolu môžete získať zvýhodnenú sadzbu 0,20 % p.
mBank: mKonto pre deti
Ak vaše dieťa dovŕšilo 8 rokov a v období definovanom v pravidlách akcie nemalo otvorený detský účet v mBank, môže sa zapojiť do akcie. Stačí, ak vyplníte žiadosť o detský účet, požiadate v ňom o platobnú kartu, a do políčka „Prichádzam na základe akcie“ napíšete promokód „ODMENA“. My vám pošleme zľavový poukaz prostredníctvom elektronickej správy do vášho internet bankingu, alebo mobilnej aplikácie. Náramok stojí 28 EUR, so zľavovým kódom od nás bude stáť len 10 centov. Moje dieťa ešte nemá 8 rokov, ale účet mu chcem založiť už teraz. Je možné o kartu požiadať neskôr a zapojiť sa do akcie? Ak sa chcete zapojiť do akcie a získať odmenu, počkajte kým vaše dieťa dovŕši 8 rokov, pretože to je pre mBank veková hranica, od kedy vydáva platobné karty. Moje dieťa dovŕši 8 rokov až v marci. Bude mať vôbec priestor na splnenie podmienok pre získanie odmeny ak akcia končí 31. 3. 2026? Áno, priestor na získanie odmeny je aj v tomto prípade. Príklad: Účet založíte 15. marca. Následne stačí, ak dieťa zaplatí kartou v apríli aj máji. Môžem účet otvoriť aj dieťaťu mladšiemu ako 8 rokov? Chcel/a by som otvoriť účet všetkým mojim deťom. Áno, ak sa kúpený náramok rozhodnete ponechať pre seba, je to vaša voľba. Pravdepodobne máte v aplikácii zapnuté zobrazenie len tých produktov, kde ste majiteľom. Pri mKonte pre deti však vystupujete ako disponent, preto sa účet zatiaľ nezobrazuje. 1. 2. 3. Disponent - zobrazia sa produkty, kde ste disponentom (napr. Ako môže rodič ovládať detský účet v apke alebo v internet bankingu? Ako zákonní zástupcovia máte nad účtom svojho dieťaťa plnú kontrolu. Pre niektoré transakcie však budete potrebovať prihlasovacie údaje dieťaťa. Moje dieťa už mKonto pre deti má, kartu ešte nie. Ak vaše dieťa už má 8 rokov, tak áno. Prihláste sa do IB pod klientskym číslom a heslom dieťaťa. Kliknite na „PRODUKTY“ a potom na „Ponuka kariet“. Akonáhle klient s účtom mKonto pre deti oslávi 15. narodeniny, je potrebné aby na ktorejkoľvek pobočke mBank osobne predložil svoj občiansky preukaz a spísal žiadosť o zmenu osobných údajov. Na dodanie občianskeho preukazu má klient lehotu 60 dní od dátumu jeho narodenín.
Všeobecné informácie o detských účtoch v bankách
Bankový účet môžete Vášmu dieťaťu založiť ihneď po narodení, od 8 rokov môže mať svoju prvú platobnú kartu. Odkladajte mu na účet peniaze od babičiek alebo posielajte vreckové. Naučíte ho tak s financiami hospodáriť. Dieťa má k dispozícii len pasívny prístup do Internetbankingu, nemôže teda realizovať internetové prevody či robiť akékoľvek zmeny na účte. Založenie a vedenie osobného či sporiaceho účtu je zadarmo, stačí prísť s dokladom totožnosti a rodným listom dieťaťa. Platobná karta pre deti od 8 rokov, kde sú prednastavené limity pre platby a výbery z bankomatu (do 15 rokov max. Od 15 rokov môžu deti využívať Internetbanking prakticky rovnako ako dospelí! Mladiství potom môžu realizovať v Internetbankingu platobné príkazy do nastaveného limitu (prednastavených 550 EUR mesačne, zákonný zástupca môže limit znížiť podľa vlastného uváženia), sami aktivovať platobnú kartu, nastaviť si hlásiče, spravovať šablóny, meniť limity platobnej karty, aktivovať službu 3D Secure pre platenie cez internet. Pri zakladaní nového účtu sa mladiství od 15 do 18 rokov identifikujú preukazom totožnosti. Je potrebné, aby prišli osobne na pobočku spolu so zákonným zástupcom a vzali so sebou rodný list dieťaťa. Účet pre dieťa od jeho narodenia do 15 rokov môže založiť jeho zákonný zástupca na ktorejkoľvek našej pobočke. Stačí prísť s dokladom totožnosti a rodným listom dieťaťa. (originál alebo overená kópia) Všetky úkony s účtom vrátane posielania platieb realizuje iba zákonný zástupca (zriadenie, zrušenie účtu, podanie pokynov), a to osobne na pobočke (max. 200 EUR mesačne) alebo v Internetbankingu (max.